Что нужно знать о кредите?

Сегодня исполнить свое желание, не имея на то денег в кошельке, можно либо заняв их у родственников или друзей, либо взяв кредит в банке. При этом если брать в долг у знакомых людей, то с возвратом средств все предельно ясно. А вот, если оформлять кредит в банке, то стоит учитывать массу нюансов по стоимости займа и его обслуживанию.

Проверяйте рекламу

С экранов телевизоров, страниц таблоидов и листовок мы то и дело узнаем о выгодных предложениях банков, при которых переплата будет ничтожно мала. Необходимо понимать, что беспрекословно доверять рекламе не следует, банк – это не благотворительная организация, выдавая вам деньги, он постарается заработать на этом по максимуму. И даже, если вам предлагают взять кредит под 12% годовых, помните, что реально вы заплатите за пользование кредитными деньгами больше. А сколько именно, можно узнать, обратив внимание на полную стоимость кредита (ПСК).

Эффективные проценты

Полная стоимость кредита рассчитывается из номинальной ставки и всех сопутствующих расходов заемщика, связанных с оформлением, получением и обслуживанием кредита.

По закону банк обязан раскрывать ПСК в кредитном договоре, поэтому заемщику стоит обратить на это особое внимание. Рассчитывать свои силы по обслуживанию кредита стоит как раз исходя из этого показателя.

Сплошные комиссии

У каждого банка свои условия кредитования. Комиссии, которые они взымают могут быть разными. У одних присутствует весь перечень комиссий: за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. У других этот список может быть меньше.

Берутся комиссии с первоначальной суммы, и если они взымаются не единовременно, а ежемесячно, то даже с постепенным уменьшением суммы вашего долга, они будут оставаться неизменными.

Обеспеченные кредиты

В зависимости от суммы кредита заемщику могут потребоваться поручители (люди, которым в случае невыполнения вами обязательств по договору, придется выполнять их за вас) или залог, а может и то и другое. В качестве залога может выступать как приобретаемое имущество, так и уже имеющаяся у вас машина или недвижимость.

В большинстве случаев банки обязывают клиентов застраховывать залог на период кредитного договора. Что, конечно же, увеличивает в разы стоимость кредита. Но куда деваться, банк должен быть уверен в том, что, если с вами и залогом что-нибудь случится, то он закроет кредит за счет страховых выплат и не потеряет свои деньги.

Некоторые кредитные организацию не предъявляют таких требований, но при этом в разы увеличивают ставку по кредитам, закладывая в нее свои риски.

Как гасить кредит

В кредитном договоре всегда прописывается график погашения займа. Если по каким-то причинам, вы не можете внести очередной платеж в соответствии с этим графиком, то банк за каждый день просрочки будет начислять вам штрафы. Поэтому лучше сразу предупредить о своих сложностях банковского специалиста и тогда, возможно, вам предоставят отсрочку.

Если еще до подписания кредитного договора внимательно ознакомиться со всеми условиями банка и, исходя из этого, оценивать свои возможности, то кредит действительно может стать спасательным кругом для заемщика, в противном случае, наоборот, кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превысят 40% от вашего дохода. И тогда все точно будет хорошо.