Что происходит с «Альфа-Инвестициями»

Санкции

Альфа-Банк с 6 апреля 2022 года находится в SDN-списке — под жёсткими санкциями США. Эти санкции означают полную блокировку активов банка, которые как-либо связаны с финансовой системой США. Американские компании и граждане теперь не могут иметь никаких дел с Альфа-Банком, а также с компаниями, которыми он владеет более чем на 50%.

Вот как повлияли санкции на клиентов банка, купивших иностранные акции:

• ❌ Нельзя совершать сделки с иностранными ценными бумагами. Клиенты «Альфа-Инвестиций» больше не могут покупать и продавать акции и облигации зарубежных компаний.
• ❌ Нельзя получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных эмитентов.
• ❌ Приложение «Альфа-Инвестиции» удалено из Google Play и App Store. Уже загруженные приложения работают как обычно, но скачать новые из официальных магазинов приложений не получится.

Что происходит с Альфа-Банком

Читать по теме

Перевод иностранных бумаг

Из-за санкций иностранные бумаги, которые находились на счетах клиентов «Альфа-Инвестиций», были под угрозой заморозки. Чтобы избежать этого, Альфа-Банк решил перевести все брокерские счета своих клиентов к «новому брокеру». Но затем отказался от такого решения — из-за «санкционных ограничений» и «дополнительных санкционных рисков для клиентов».

Вместо централизованного перевода Альфа-Банк предложил своим клиентам самостоятельно перевести иностранные бумаги к другому брокеру — на выбор из предложенного списка. Это можно было сделать до 26 апреля 2022 года, подав заявку в личном кабинете «Альфа-Инвестиций».

Ожидается, что другие брокеры должны завершить приём активов из «Альфа-Инвестиций» до 27 мая 2022 года.

Перевод ИИС

Изначально Альфа-Банк предупреждал, что планирует переводить к другим брокерам только иностранные ценные бумаги. Это касалось и клиентов с индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС). Таким инвесторам брокер предложил два варианта: либо оставлять всё как есть и ждать снятия санкций, либо закрывать ИИС — это произошло бы автоматически, если подать заявку на перевод иностранных активов с ИИС к другому брокеру.

Но для инвесторов, у которых с открытия ИИС ещё не прошло три года, закрытие счёта означало бы потерю права на налоговый вычет. Те, кто уже получил вычет и перевёл активы к другому брокеру, должны были бы вернуть деньги государству и заплатить штраф.

Позже Альфа-Банк изменил своё решение и позволил клиентам с ИИС перевести все активы со счёта к другим брокерам. Для этого клиенты должны были следовать такому алгоритму:

• до 26 апреля 2022 года подать заявку на перевод иностранных бумаг в личном кабинете «Альфы»;
• дождаться уведомления о переводе активов из «Альфа-Инвестиций»;
• открыть ИИС у другого брокера;
• самостоятельно перевести оставшиеся российские бумаги и деньги с ИИС к другому брокеру. Валюту при этом нужно было продать;
• закрыть старый ИИС в «Альфе» в течение месяца. По правилам, у инвестора может быть только один действующий ИИС.

В Альфа-Банке утверждали, что такой способ позволит инвесторам сохранить налоговые льготы на ИИС.

Проблемы у клиентов

❌ «Заморозка» некоторых иностранных бумаг

Часть иностранных бумаг клиентов «Альфа-Инвестиций» хранилась в европейском депозитарии Euroclear. По заявлению Альфа-Банка, Euroclear не сделал перевод ценных бумаг «без объяснения причины», хотя брокер направил депозитарию все необходимые документы.

Похожая проблема затронула и некоторых клиентов брокера ВТБ, который также оказался под санкциями.

👎 Иностранные бумаги, хранившиеся в Euroclear, «заморожены», и сделать с ними пока ничего нельзя. Они останутся на брокерских счетах «Альфа-Инвестиций» до окончания санкций, говорится на сайте Альфа-Банка. ВТБ, в свою очередь, заявил, что прорабатывает варианты решений.

❌ Потеря налоговых вычетов

Некоторые инвесторы сообщили, что часть активов из «Альфа-Инвестиций» перевели на обычный брокерский счёт другого брокера, а не на ИИС. Из-за этого клиенты могут лишиться права на налоговый вычет.

Если бумаги попадут на брокерский счёт и только после этого будет открыт новый ИИС, период ожидания налогового вычета будет фактически обнулён, пояснила изданию «Коммерсантъ», которое обратило внимание на жалобы инвесторов, старший юрист BGP Litigation Елена Коломиец.

👌 Согласно инструкциям Альфа-Банка, инвесторы сначала должны были дождаться перевода иностранных бумаг к другому брокеру и только после этого открыть там новый ИИС. В банке уверяют, что организовали процесс без ошибок и угрозы потери вычета нет.

Кроме того, в телеграм-канале «Альфа-Инвестиции» была опубликована новость о том, что Минфин и ЦБ предлагают изменить Налоговый кодекс, чтобы инвесторы сохранили льготы при переносе активов с ИИС к другому брокеру.

❌ Отказ других брокеров от приёма ИИС и иностранных бумаг

По информации «Коммерсанта», не все брокеры, предложенные Альфа-Банком в качестве альтернативы, принимают перевод ИИС. Например, ИИС не принимают «Тинькофф Инвестиции», «Атон» и «Инвестиционная палата».

На сайте Vc.ru некоторые инвесторы опубликовали жалобы, что иностранные акции с ИИС, которые не приняли другие брокеры, оказались «заморожены» на счетах «Альфа-Инвестиций» до окончания санкций. Часть пользователей также отмечала, что Альфа-Банк не перевёл их иностранные бумаги с обычного счёта, не с ИИС.

👎 К сожалению, продать и перевести «замороженные» иностранные бумаги к другому брокеру получится только после того, как с Альфа-Банка снимут ограничения. Когда это случится — непонятно.

Представитель Альфа-Банка ответил пользователям сайта Vc.ru, что банк сделал «всё, что мог», но другой брокер не принял ценные бумаги, поэтому они остались в «Альфа-Инвестициях». Банк пообещал взять на себя все расходы по хранению бумаг и заверил, что налоговые льготы у инвесторов сохранятся.

При этом, подписывая поручение на перевод иностранных бумаг из Альфа-Банка к другому брокеру, инвестор соглашался с тем, что зачисление ценных бумаг будет осуществлено при условии согласия этого брокера. Об этом говорилось в тексте самого поручения.

❌ Не получается закрыть ИИС с «замороженными» бумагами

Клиенты «Альфа-Инвестиций», у которых на ИИС оказались «заморожены» иностранные бумаги, не попавшие к другим брокерам, столкнулись с ещё одной сложностью — «заморозкой» самого ИИС. Например, такой проблемой поделился пользователь портала Smart-Lab.

По правилам, на счёте ИИС есть ограничения: например, нельзя выводить деньги или переводить акции на обычный брокерский счёт без полного закрытия ИИС. Его нельзя закрыть частично: нужно продать или перевести на обычный брокерский счёт все бумаги. Но иностранными бумагами, которые остались в «Альфа-Инвестициях», нельзя распоряжаться из-за санкций.

Выходит, часть клиентов не может ни закрыть ИИС в «Альфа-Инвестициях», ни вывести с него свои деньги, ни открыть новый ИИС у другого брокера.

👌 Способ, который мог бы выручить таких клиентов: перевести все ценные бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт в «Альфа-Инвестициях» → закрыть ИИС → оставить на счёте в Альфа-Банке «замороженные» иностранные бумаги → свободно распоряжаться деньгами и российскими бумагами и получить возможность открыть ИИС у другого брокера.

Пока в «Альфа-Инвестициях» нет такого функционала, хотя по закону такая возможность должна быть. В комментариях к материалу на Vc.ru представитель Альфа-Банка заявил, что возможность закрытия ИИС с иностранными активами появится в личном кабинете «Альфа-Инвестиций» «в ближайшее время».

❗️ Важно: при закрытии ИИС инвесторы могут потерять право на налоговый вычет. А если они уже получили деньги от государства, но закрыли ИИС раньше чем через три года после открытия, то вычет придётся вернуть со штрафом.

❌ Неверное отражение иностранных ценных бумаг у нового брокера

В приложении или личном кабинете нового брокера или «Альфа-Инвестиций» может быть неверная информация о наличии или отсутствии иностранных ценных бумаг.

👌 Альфа-Банк уверяет, что всё в порядке. Если инвестор подавал поручение и затем получил подтверждение о переводе иностранных ценных бумаг к новому брокеру — например, по СМС, — значит, они уже у нового брокера. «Скоро всё будет отображаться корректно», — говорится на сайте банка.

Что делать пострадавшим клиентам

Ждать снятия санкций

Альфа-Банк должен был завершить все транзакции с американскими структурами до 6 мая 2022 года. После этого срока все иностранные бумаги на счетах «Альфа-Инвестиций» оказались «заморожены». Брокер больше не сможет продать или перевести к другому брокеру иностранные акции своих клиентов — вне зависимости от причины, по которой они застряли у него на счетах.

Инвесторам с «замороженными» иностранными бумагами придётся набраться терпения. К сожалению, никто, кроме тех, кто наложил санкции на Альфа-Банк, не сможет «разморозить» эти бумаги.

Ждать налоговых послаблений

Клиенты, которые тревожатся из-за потери налоговых вычетов, могут дождаться смягчения правил. Минфин и ЦБ уже обсуждают изменения в налоговом кодексе, которые позволят инвесторам сохранить вычет при переводе активов с ИИС одного брокера к другому.

Подать жалобу в ЦБ

Если инвестор считает, что его брокер действовал незаконно или допустил серьёзные ошибки, он может подать жалобу в ЦБ. Это можно сделать в интернет-приёмной на сайте Банка России.