Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиРассказываем‚ кто и где может оформить дальневосточную и арктическую ипотеку и сколько с её помощью можно сэкономить по сравнению с обычной рыночной ипотекой.
4 февраля 2025
28 516
Дальневосточная и арктическая ипотека: условия в 2025 году
Редактор по кредитам
Дальневосточная ипотека стала единственной программой, выдачи по которой выросли по итогам 2024 года. По данным банка «Дом.рф», рост составил 21%.
Условия дальневосточной ипотеки
Условия по дальневосточной и арктической программам одинаковые — отличается только регион действия. Дальневосточная ипотека доступна в регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО), а арктическая — в регионах Арктической зоны.
Регионы действия льготных программ — дальневосточной и арктической, — по данным сервиса «Домклик» от Сбербанка
| Дальневосточная ипотека: регионы ДФО | Арктическая ипотека: регионы Арктической зоны |
|---|---|
| Республика Бурятия | Республика Карелия — в шести муниципалитетах: - Беломорский район; - Калевальский район; - Кемский район; - Костомукшский городской округ; - Лоухский район; - Сегежский район |
| Республика Якутия | Республика Коми — в четырёх муниципалитетах: - городской округ Воркута; - городской округ Инта; - городской округ Усинск; - Усть-Цилемский район |
| Забайкальский край | Республика Якутия |
| Камчатский край | Архангельская область — в девяти муниципалитетах: - город Архангельск; - Мезенский район; - городской округ Новая Земля; - город Новодвинск; - Онежский район; - Приморский район; - городской округ Северодвинск; - Лешуконский район; - Пинежский район |
| Приморский край | Мурманская область |
| Хабаровский край | Ненецкий автономный округ |
| Амурская область | Ямало-Ненецкий автономный округ |
| Магаданская область | Чукотский автономный округ |
| Сахалинская область | Ханты-Мансийский автономный округ — в двух муниципалитетах: - Белоярский район; - Берёзовский район |
| Еврейская автономная область | Красноярский край — в четырёх муниципалитетах: - город Норильск; - Таймырский Долгано-Ненецкий район; - Туруханский район; - частично Эвенкийский район (10 сельских поселений) |
| Чукотский автономный округ |
Больше статей с подробностями о разных видах ипотек вы найдёте в телеграм-канале журнала Сравни.
Условия программы дальневосточной и арктической ипотеки
Ставка — 2% годовых. Ставку по дальневосточной и арктической ипотеке могут повысить на 1 процентный пункт при отсутствии личного страхования.
Максимальный срок — 20 лет.
Максимальная сумма ипотеки в ДФО и Арктике — 6 миллионов ₽, а если площадь квартиры на первичном рынке или площадь дома больше 60 м², то 9 миллионов ₽. Для квартиры в строящемся доме максимальная сумма составит 9 миллионов ₽, если её площадь — более 60 м². Также лимит составит 9 миллионов ₽, если жильё на вторичном рынке более 60 м² и если оно располагается на территории моногорода (монопрофильного муниципального образования).
Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья.
Срок действия программы льготной ипотеки в ДФО и Арктике — до 2030 года.
Дальневосточная и арктическая ипотека доступна гражданам РФ при условии регистрации в течение 271 дня в приобретённом доме или квартире на срок более пяти лет после подписания кредитного договора. Помимо готового жилья, можно приобрести квартиру в строящемся доме либо построить дом на участке.
По дальневосточной и арктической программам есть также ряд других условий.
Ипотеку не получится рефинансировать в будущем: ставка остаётся фиксированной до конца срока, даже если ключевая ставка ЦБ и ставки по рыночной ипотеке будут ниже 2%.
Чтобы получить льготную ипотеку, не обязательно иметь постоянную регистрацию в регионе изначально. Можно рассчитывать на сниженную ставку, если в планах переезд в ДФО или регионы Арктической зоны. Однако в таком случае всё равно нужно зарегистрироваться в новой квартире в течение 271 дня, если нет регистрации в уже имеющемся объекте на территории ДФО или Арктической зоны. Сохранить такую регистрацию нужно минимум на пять лет от даты выдачи ипотеки с господдержкой.
Участвовать в программе можно и при наличии собственного жилья.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Получить льготную дальневосточную и арктическую ипотеку могут граждане РФ:
Молодые семьи, где оба супруга моложе 36 лет.
Россияне моложе 36 лет, не состоящие в браке и у которых есть ребёнок — гражданин РФ до 18 лет включительно.
Участники программы «Дальневосточный или арктический гектар».
Переехавшие в регионы ДФО или Арктики в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов (с 1 июня 2024 года стаж работы не учитывается при оформлении льготной ипотеки).
Педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов с любым стажем работы.
Граждане РФ — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики.
Работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики.
Участники СВО и члены семей тех, кто погиб на СВО, пропал без вести или получил инвалидность I группы.
Важно:
граждане, которые относятся к пунктам 3–9, могут оформить льготную ипотеку, и к ним не применяются требования относительно возраста и наличия детей.
Созаёмщиком или поручителем по дальневосточной или арктической ипотеке может быть любой человек — он не обязан соответствовать перечисленным выше условиям участия в программе.
Если педагог, медработник или работник предприятия ОПК в течение пяти лет после заключения кредитного договора поменяет место работы и перестанет соответствовать условиям дальневосточной и арктической ипотеки, то банк вправе поднять ставку по льготной ипотеке на 1,5 процентного пункта, если ипотеку оформили после 23 декабря 2023 года, или на 2–4 п. п., если ипотеку оформили раньше.
При оформлении ипотеки необходимо купить страховку.
Цены в страховых компаниях разные. На Сравни можно выбрать самый выгодный полис и сэкономить несколько тысяч рублей.
Что можно купить по дальневосточной и арктической ипотеке по закону и данным сервиса «Домклик» от Сбербанка:
квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке от застройщика;
готовый или строящийся дом с участком на первичном рынке от застройщика;
жильё на вторичном рынке — только в сельской местности либо в моногородах на территории Арктической зоны или ДФО и только у юридического лица или ИП;
жильё на вторичном рынке в Магаданской области и в Чукотском автономном округе у юридического лица или ИП по всей территории субъектов;
участок для строительства дома по договору подряда.
Сравнение переплаты по обычной и дальневосточной ипотеке
Средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на 24 января 2025 года, по данным «Дом.рф», — 29,39% годовых.
Средневзвешенная ставка по дальневосточной или арктической ипотеке на тот же период — 2% годовых.
Что мы учитывали в расчёте
Считали на примере двух квартир: до 60 м² и более 60 м². Рассчитаем переплату по двум максимальным суммам за эти квартиры соответственно: 6 миллионов ₽ и 9 миллионов ₽.
Ставки по ипотеке: по дальневосточной учитывали фиксированную в 2%, а по обычной — средневзвешенную, по данным «Дом.рф», — 29,39% годовых.
Срок рассматриваемых ипотек: 20 лет.
Для расчёта использовали ипотечный калькулятор Сравни.
Расчёт и сравнение переплаты по обычной ипотеке и по дальневосточной программе на 6 миллионов ₽
Разница в сумме ежемесячного платежа между обычной и льготной ипотекой составит 117 040 ₽. Заёмщик существенно сэкономит на переплате, если оформит дальневосточную или арктическую ипотеку — итоговая разница между переплатами составит 28 089 624 ₽.
Сумма переплаты по обычной ипотеке превышает стоимость квартиры в 3,6 раза — а именно 29 374 344,51 ₽. По дальневосточной или арктической ипотеке переплата ниже стоимости квартиры в 6,2 раза, а именно — 1 284 720,02 ₽.
Расчёт и сравнение переплаты по обычной ипотеке и по дальневосточной программе на 6 миллионов ₽
| Параметры | Дальневосточная ипотека | Рыночная ипотека |
|---|---|---|
| Стоимость квартиры | 8 миллионов ₽ | 8 миллионов ₽ |
| Первоначальный взнос 25% | 2 миллиона ₽ | 2 миллиона ₽ |
| Сумма ипотеки | 6 миллионов ₽ | 6 миллионов ₽ |
| Ежемесячный платёж | 30 353 ₽ | 147 393 ₽ |
| Переплата | 1 284 720 ₽ | 29 374 344 ₽ |
| Общая сумма выплат | 7 284 720 ₽ | 35 374 332 ₽ |
Расчёт и сравнение переплаты по обычной ипотеке и по дальневосточной программе на 9 миллионов ₽
Разница в сумме ежемесячного платежа при оформлении ипотеки на 9 миллионов ₽ будет ещё выше — 175 560 ₽. А на переплате благодаря дальневосточной и арктической ипотеке получится сэкономить 42 134 371 ₽.
| Параметры | Дальневосточная ипотека | Рыночная ипотека |
|---|---|---|
| Стоимость квартиры | 12 миллионов ₽ | 12 миллионов ₽ |
| Первоначальный взнос 25% | 3 миллиона ₽ | 3 миллиона ₽ |
| Сумма ипотеки | 9 миллионов ₽ | 9 миллионов ₽ |
| Ежемесячный платёж | 45 529 ₽ | 221 089 ₽ |
| Переплата | 1 927 080 ₽ | 44 061 451 ₽ |
| Общая сумма выплат | 10 927 080 ₽ | 53 061 499 ₽ |
Итоги
Благодаря льготной программе дальневосточной и арктической ипотеки можно сэкономить на переплате десятки миллионов рублей, а на сумме ежемесячного платежа — более 100 тысяч ₽. Такая большая разница связана с тем, что по льготной программе действует ставка в 2% годовых, в то время как по обычной ипотеке — рекордно высокие ставки — 25–30%.
По дальневосточной и арктической ипотеке самая низкая ставка среди всех льготных программ. Она подходит тем, кто планирует купить жильё в регионах ДФО и Арктической зоны. Благодаря этому экономия получается наибольшей в сравнении с другими льготными ипотеками.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование