Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Мошенники могут оставить заявку от имени человека — например‚ получив данные его документов‚ включая паспорт‚ при взломе аккаунта на «Госуслугах». Рассказываем‚ как аннулировать кредит‚ который оформили мошенники.
Редактор по кредитам
Как аннулировать кредит, оформленный мошенниками: пошаговая инструкция
Рассмотрим две ситуации: когда установлен самозапрет на кредиты и когда его нет. Несмотря на то что порядок действий похожий, при наличии самозапрета есть ряд особенностей.
Если стоит самозапрет на кредиты
Если у клиента установлен самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов, то банки и МФО должны отклонять любые кредитные заявки. Если при наличии самозапрета кредитор одобрит заявку, то она считается недействительной, и заемщик не должен погашать задолженность. Это правило относится в том числе и к мошенническим заявкам.
Мери Валишвили
магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова
«Уже год россияне имеют возможность устанавливать самозапрет на оформление кредитов. Однако практика показывает, что такая услуга не всегда является гарантией от появления долгов. Мошенники находят способы обойти ограничения, и они вполне законны.
- Самозапрет не действует на кредиты, обеспеченные залогом, например ипотечный или автокредит, а также не распространяется на уже выданные займы, например на кредитную карту. Следовательно, если у гражданина есть кредитная карта и злоумышленники получили доступ к ней, они без труда снимут деньги. Или смогут оформить кредит на покупку автомобиля при наличии персональных данных потенциальной жертвы.
- Фактически самозапрет — это отметка в кредитной истории о том, что гражданин не хочет оформлять потребительские займы и/или микрозаймы. В России нет единого бюро кредитных историй (БКИ), и банк может направить запрос в то БКИ, с которым работает, а сведения о потенциальном заемщике могут храниться в другом БКИ. Ошибка больше техническая, но значимая.
- Самозапрет не защитит от мошенников, использующих методы социальной инженерии, то есть в тех случаях, когда злоумышленники убеждают жертву оформить займ и передать им деньги».
Что делать‚ если мошенники получили доступ к профилю на «Госуслугах»
Читать по теме
Если кредитор одобрил заявку при наличии самозапрета, нужно предпринять действия ниже.
- Убедиться, что самозапрет действовал на момент подачи и одобрения заявки. Нужно запросить свою кредитную историю и проверить, действительно ли был установлен самозапрет. Если ограничение действительно было, то в таком случае можно перейти к следующему пункту.
- Обратиться в поддержку кредитора. Нужно написать или позвонить в поддержку банка или МФО, где мошенники оформили кредит или микрозайм. Нужно сообщить специалистам, что заявку подали злоумышленники и при этом был установлен самозапрет. Если заявку не успели одобрить, то в таком случае можно ее просто отменить. Если заявку уже одобрили, нужно запросить в поддержке информацию: копию заявки и приложенного к ней паспорта.
- Обратиться в полицию и получить талон-уведомление. С полученными от банка или МФО данными нужно обратиться в полицию и написать заявление.
- Обратиться в банк или МФО повторно. В поддержке кредитора нужно написать заявление о мошенничестве и приложить к нему талон-уведомление из полиции и доказательства, что заявку оформили мошенники, — например, можно приложить скриншот о входе на «Госуслуги» из места, не совпадающего с привычным IP‑адресом.
- Ожидать ответа кредитора. Банк или МФО должны аннулировать обязательства после того, как клиент предпринял вышеуказанные действия. Также заемщик не обязан погашать задолженность, так как действовал самозапрет. Если кредитор откажет в этом, то в таком случае нужно написать на него жалобу: в Банк России (если мошенники взяли кредит в банке) или финансовому уполномоченному (если мошенники взяли займ в МФО). В жалобе нужно максимально подробно описать свою ситуацию и приложить все имеющиеся доказательства ситуации и нарушений со стороны кредитора.
- Обратиться в суд, если не получилось решить вопрос с кредитором. Если жалобы не помогут, то в таком случае нужно обращаться в районный суд с иском о признании кредитного договора незаключенным. В случае отказа в иске можно обжаловать решение в Верховном суде РФ. Рекомендуем обращаться к юристу перед обращением в суд: специалист проанализирует ситуацию, поможет в оформлении документов и защитит интересы жертвы мошенничества в суде.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Если не стоит самозапрет на кредиты
Если самозапрет на кредиты не оформлен, то в таком случае нужно предпринять действия ниже.
- Обратиться в поддержку кредитора. Нужно написать или позвонить в поддержку банка или МФО, где мошенники оформили кредит или микрозайм, и сообщить, что заявку оформили мошенники. Если кредитор не успел рассмотреть заявку или еще не прошел период охлаждения, в таком случае можно отменить получение средств.
- Запросить копию заявки и приложенного к ней паспорта. Если заявку уже одобрили и мошенники получили деньги, то в таком случае нужно запросить у кредитора копию заявки и приложенного к ней паспорта.
- Обратиться в полицию и получить талон-уведомление. С полученными от банка или МФО данными нужно обратиться в полицию и написать заявление.
- Обратиться в банк или МФО повторно. В поддержке кредитора нужно написать заявление о мошенничестве и приложить к нему талон-уведомление из полиции и доказательства, что заявку оформили мошенники.
- Ожидать ответа кредитора. Банк или МФО должны аннулировать обязательства после того, как клиент предпринял вышеуказанные действия. Если кредитор откажет в этом, то в таком случае нужно написать на него жалобу.
- Обратиться в суд, если не получилось решить вопрос с кредитором. Если жалобы не помогли разрешить ситуацию, то нужно обратиться в районный суд с иском о признании кредитного договора незаключенным. В случае отказа в иске можно обжаловать решение в Верховном суде РФ.
Что делать, если кредитор не аннулировал мошеннический кредит
- Написать жалобу на кредитора: в Банк России, если мошенники взяли кредит в банке, или финансовому уполномоченному, если мошенники взяли займ в МФО.
- Обратиться в районный суд с иском о признании кредитного договора незаключенным, если жалобы не помогли.
- Обжаловать решение в Верховном суде РФ, если районный суд отказал в иске.
Паулина Трошина
менеджер продукта «Кредиты» в Сравни
«Кредит, оформленный мошенниками, аннулируется независимо от наличия самозапрета: требуется заявление в банк с требованием проверки, обращение в полицию, оспаривание записи в БКИ, а при отказе — жалоба в ЦБ или суд. При установленном самозапрете кредит признается недействительным — банк нарушил запрет, поэтому платить не требуется, но полученные средства, если они были сняты, подлежат возврату с подтверждением непричастности через полицию или суд. Важно действовать оперативно, чтобы предотвратить передачу долга коллекторам».
Мери Валишвили
магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова
«Важно соблюдать спокойствие и не поддаваться на возможное давление со стороны кредитора. Вам могут предложить внести платеж до выяснения обстоятельств и результатов проверки, чтобы мирно урегулировать вопрос. Могут также предложить реструктуризацию кредита. Однако внесение любого платежа по оспариваемому на основании его ничтожности кредиту будет означать фактическое признание долга».
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Наиболее удобный способ обезопасить себя от мошеннических кредитов и займов — установить самозапрет на кредиты. Если захочется оформить кредит или займ, то самозапрет можно снять, а после этого заново его поставить.
Также, чтобы обезопасить себя, рекомендуем:
- никому не сообщать коды из СМС, пароли, данные банковских карт или паспорта;
- не переводить деньги на «безопасные» счета для защиты от мошенников — о таком просят только злоумышленники;
- при звонке «из банка» всегда лучше положить трубку и перезвонить самостоятельно по номеру телефона, указанному на банковской карте или официальном сайте организации;
- не отвечать на звонки с незнакомых номеров;
- не доверять предложениям о легком заработке или неожиданном выигрыше — особенно если для получения нужно переходить по ссылкам и указывать данные банковских карт;
- установить определитель номера — он будет помечать нежелательные звонки.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Важное кратко
- Если банк одобрил кредит при наличии самозапрета, то заемщик не обязан его погашать. Это же правило относится к мошенническим займам.
- Если мошенники смогли получить деньги, нужно обратиться в банк, чтобы аннулировать задолженность и убрать информацию из кредитной истории.
- Если банк отказывается, то в таком случае можно написать на него жалобу. Если жалобы не помогут — нужно обращаться в суд.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопросы читателям
Установлен ли у вас самозапрет на получение кредитов? Пытались ли мошенники оформить заявку при наличии запрета и получилось ли у них? Делитесь своим опытом в комментариях.