Как повысить шансы на одобрение кредитной карты и увеличить кредитный лимит

Что делать, если банк отказывает в кредитной карте

При рассмотрение кредитной заявки банки оценивают кредитную историю заёмщика, его долговую нагрузку и платёжеспособность. Кредитор может отказать по любому из этих параметров, если они не соответствуют его внутренним требованиям. Если банк одобрит кредитную карту, то сумма кредитного лимита тоже определяется индивидуально для каждого клиента.

Рассмотрим подробнее причины, по которым банк может отказать, и способы исправления ситуации.

Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка состояния кредитной истории в баллах от 0 до 1000. Например, если в кредитной истории есть записи о многократных просрочках, это понизит рейтинг и ухудшит состояние истории. Чем ниже балл, тем меньше шансов получить кредитку.

В таком случае клиенту нужно поработать над улучшением кредитной истории — это автоматически повысит рейтинг. Предлагаем три удобных способа увеличить балл кредитного рейтинга.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Читать по теме

Получить рассрочку на небольшую сумму

Для начала стоит отправить заявку в банк на получение рассрочки на покупку недорогого товара. Главное — вносить платежи вовремя и не допускать просрочек.

Также можно оформить кредитную карту с меньшим лимитом, чем хотелось изначально. Если активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи, то банк рассмотрит увеличение лимита в будущем.

7 способов улучшить свою кредитную историю

Читать по теме

Исправить ошибки в кредитной истории

Иногда банки или МФО могут передать в БКИ некорректные данные по ошибке. Например, о просрочке, которой не было — поэтому важно проверять записи в кредитной истории.

Если нашли ошибки, нужно обратиться в банк или МФО, которые передали некорректные данные, чтобы сотрудники их исправили и направили обновлённые сведения в БКИ. После корректировки история станет лучше, в результате вырастет рейтинг и вероятность одобрения кредитки.

Оформить микрозаём

Если банк отказывает в выдаче кредитки, небольшого кредита или рассрочки на покупку товара из-за низкого рейтинга и плохой истории, улучшить ситуацию можно с помощью микрозаймов.

«Если кредитная история очень хорошая и рейтинг высокий, то микрозаём может сделать её хуже. Но если в кредитной истории много негативных записей, то с помощью микрозайма можно её улучшить: главное — погасить задолженность без просрочек», — отмечает руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.

Оформить микрозаём можно быстро и удобно с помощью Сравни — некоторые МФО предлагают новым клиентам микрозаймы без процентов.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю и кредитный рейтинг

Читать по теме

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от ежемесячного дохода клиента уходит на погашение обязательств по кредитам каждый месяц. Чем выше эта доля, тем ниже вероятность одобрения нового кредитного продукта.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, если банк отказывает в кредитке, можно сделать упор на погашение текущих обязательств или закрыть ненужную кредитную карту. Так нагрузка уменьшится и получить желаемую карту будет проще.

В телеграм-канале журнала Сравни собрали больше интересной информации о кредитных продуктах и рекомендаций экспертов.

Недостаточный уровень дохода

Если официального дохода не хватает для погашения платежей, банк откажет в оформлении кредитной карты. Для снижения рисков просрочки важно, чтобы дохода хватало для комфортной выплаты платежей по кредитным продуктам.

Снижение долговой нагрузки тоже упростит задачу — тогда даже текущего дохода может хватить на погашение платежей по карте. В результате банк с большей вероятностью одобрит заявку.

Также на решение кредитора повлияет рост дохода в результате повышений, поступлений с подработок и смены основного места работы или профессии.

Другие параметры

Из-за этого иногда клиенты сталкиваются с тем, что один банк отказывается выдать кредитную карту, а другой оформляет её.

Что делать, чтобы банк повысил кредитный лимит по карте

Одобренный банком кредитный лимит не окончательный — его могут как повысить, так и понизить в процессе использования карты. Если лимита не хватает на запланированные операции, ситуацию можно изменить.

Банк повышает кредитный лимит клиенту, если он:

Чтобы уточнить информацию о повышении лимита, нужно обращаться в поддержку банка. Многие кредиторы повышают сумму автоматически, если клиент выполняет предложенные условия. Важно информировать банк об изменениях дохода. Например, если выросла зарплата, можно отправить справку 2-НДФЛ. Кредитор это учтёт и сможет предложить большую сумму.

Банк снижает лимит по кредитной карте: что делать в такой ситуации

Читать по теме

Итоги