Лимит кредитной карты: как его снизить и когда это нужно

4 ситуации, когда стоит снизить кредитный лимит по карте

Рассмотрим несколько ситуаций, когда добровольное снижение кредитного лимита целесообразно для владельца кредитной карты.

1. Снижение долговой нагрузки

Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от ежемесячного дохода уходит на погашение платежей по кредитным продуктам. Оптимальной считается нагрузка до 30%.

Кредитные карты учитываются в расчете долговой нагрузки, даже когда по ним нет задолженности. К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если нет долга. Если задолженность по карте есть, то в расчете нагрузки учтут 10% от ее суммы.

Если карта не используется, то можно снизить кредитный лимит по ней, чтобы долговая нагрузка стала меньше. Это позволит в будущем оформить кредит на большую сумму.

Когда лучше оформить кредит‚ а когда — кредитную карту

Читать по теме

2. Оформление ипотеки или кредита на большую сумму

При высокой долговой нагрузке банк может отказать в кредите или ипотеке. Чтобы получить деньги, стоит снизить кредитный лимит. Тогда нагрузка уменьшится, из-за чего вероятность одобрения заявки вырастет.

3. Снижение лимита для контроля трат

Некоторых заемщиков высокая сумма кредитного лимита провоцирует на лишние траты — в результате растет задолженность, которую сложно погашать. Чтобы дисциплинировать себя и уменьшить количество ненужных трат, можно сократить лимит. В таком случае:

• будет проще контролировать расходы;
• получится укладываться в беспроцентный период;
• снизится вероятность просрочек.

Паулина Трошина

менеджер продукта «Кредиты» в Сравни

«Обращаться в банк с просьбой об уменьшении кредитного лимита целесообразно, если карта простаивает без дела, вы планируете взять большой кредит или высокий лимит подталкивает к импульсным расходам. Это не снижает текущую долговую нагрузку по использованным средствам, но ограничивает риск ее роста. Для тех, кто склонен к импульсным покупкам, это может стать эффективным методом самодисциплины. Главное — соотносите лимит с вашими доходами и расходами, чтобы кредитка служила надежным резервом, а не угрозой бюджету».

Психология разумной экономии: как откладывать деньги

Читать по теме

4. Снижение дохода

Если ежемесячный доход стал ниже, то в таком случае стоит сократить лимит по кредитной карте. Если доход упал, а кредитный лимит остался прежним, то это также может провоцировать лишние траты, риск накопить долг и испортить кредитную историю.

Как правильно рассчитать долговую нагрузку перед оформлением кредита

Читать по теме

Как снизить кредитный лимит по кредитной карте: инструкция

Как правило, снизить кредитный лимит можно в приложении банка. Если не удалось найти такую функцию, то можно обратиться в поддержку банка — специалисты помогут установить желаемую сумму или подскажут, как это сделать самостоятельно.

Важное кратко

• Снижение кредитного лимита целесообразно для снижения долговой нагрузки, оформления кредита или ипотеки, а также для борьбы с импульсными покупками.
• После снижения кредитного лимита его можно повысить только по обращению в поддержку банка и если кредитор готов установить сумму выше. Иногда кредиторы отказывают в повышении или повышают лимит до суммы ниже изначального предела.
• Снизить кредитный лимит можно по обращению в поддержку банка либо самостоятельно в приложении.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопрос читателям

Уменьшали ли вы кредитный лимит по кредитной карте? По какой причине приняли такое решение? Делитесь своим опытом в комментариях.