Как унаследовать вклад в банке: пошаговая инструкция

Что происходит с вкладом, если его владелец умер

Банковский счет с уходом человека не исчезает в один момент. Деньги на нем продолжают «жить своей жизнью»: могут начисляться проценты, а сам счет формально остается нетронутым. Никаких автоматических блокировок не происходит, пока кто-то из родственников или нотариус не предъявит в банк официальные документы.

Однако и распоряжаться этими средствами тоже ни у кого нет возможности вплоть до завершения всей наследственной процедуры — даже у самых близких людей. Правила для всех одинаковы.

По сути, вклад становится такой же частью наследства, как квартира или машина. То есть просто так, по устному заявлению или подозрению, банк никому ничего не отдаст: существует довольно четкий юридический маршрут, который нужно пройти.

Кто имеет право получить вклад

Всё зависит от двух сценариев: завещал человек свои средства или нет.

Если есть завещание, будущее вклада заранее определено. Его получит тот, кого сам владелец считал нужным вписать в документ, причем это необязательно может быть родственник.
Если завещания нет, распределение идет по закону, в порядке очередей: сначала супруг(а), дети и родители; если их нет или они отказались, братья-сестры, бабушки-дедушки и далее по списку.

Иногда вместо классического завещания хозяин счета оформляет прямо в банке специальное «завещательное распоряжение», которое относится к конкретному вкладу. Такой документ работает независимо от общего завещания на остальное имущество и закрывает вопрос однозначно: кому записано, того и средства.

Игорь Додонов

аналитик «Финам»

«Вклад можно передать по наследству, это стандартная процедура. Унаследовать его можно по завещанию или завещательному распоряжению в банке. А при отсутствии этих документов вклад наследуется родственниками по степени родства».

Как выяснить, где вообще лежат деньги

Бывают ситуации, когда родственники понятия не имеют ни о конкретных банковских счетах умершего, ни о том, где он вообще держал сбережения, поскольку сейчас многие пользуются только интернет-банком.

В этом помогает нотариус. Именно он вправе отправлять официальные запросы во все кредитные организации с целью выяснить, есть ли счета на имя умершего и сколько там осталось денег. Самим наследникам такую информацию банки не раскроют без документов на наследство (таковы правила банковской тайны).

Именно поэтому первый шаг всегда — обращение к нотариусу по месту прописки человека: дальше большинство хлопот с поисками ляжет именно на него.

Пошагово: как оформить себе вклад по наследству

Обратитесь к нотариусу. Желательно быстро, иначе шансы потерять часть денег заметно вырастут. На оформление дают шесть месяцев с момента смерти владельца счета.
Подайте заявление о принятии наследства. Приложите документы: свидетельство о смерти, бумаги, подтверждающие родство (или основания для получения наследства), паспорт.
Нотариус делает свою работу — собирает информацию по имуществу умершего через запросы (в банки и госорганизации).
Через полгода получите на руки свидетельство о праве на наследство. Там будет расписано, кто сколько получает, включая долю от вкладов.
Собранные бумаги необходимо отнести в банк, где лежит вклад. Предъявите паспорт и свидетельство о праве на наследство. Далее обычно можно выбрать один из вариантов: получить сумму наличными или перевести всё (или свою долю) на личный счет.

Ставки по вкладам пока высокие

На финансовом маркетплейсе Сравни можно подобрать вклад под нужную сумму, срок и процент, а затем сравнить условия разных банков. Это поможет найти выгодные условия.

Изучить

Когда не нужно ждать полгода

Есть несколько исключений из общего правила:

Если нужны деньги срочно «на похороны» — закон позволяет получить из средств покойного определенную сумму еще до окончания всей процедуры оформления наследства.
Совместный банковский счет мужа и жены: супруг(а) покойного имеет право сразу выделить себе свою половину через нотариуса.
Уникальные условия по завещанию/распоряжению: если прямым текстом указано право отдельного лица сразу получить часть суммы без долгих ожиданий, тогда вопрос решают индивидуально — требуется обсудить детали с банком.

Какие документы брать с собой в банк

Оригинал свидетельства о праве на наследство.
Паспорт.
Свидетельство о смерти владельца вклада.
Реквизиты вашего собственного счета для перечисления денег.

Если наследников несколько, поделят автоматически согласно долям из нотариального документа.

Важное кратко

Банковский вклад после смерти владельца автоматически становится частью наследства — забрать деньги просто так, без оформления документов, не получится ни у кого, даже у самых близких родственников.
Первый и главный шаг — обратиться к нотариусу в течение шести месяцев со дня смерти владельца счета. Специалист поможет найти вклад, если вы не знаете, в каком банке он открыт.
В большинстве случаев ждать полгода всё-таки придётся, но есть исключения: деньги на похороны можно получить раньше, а супруг(а) вправе сразу выделить свою половину совместного счета через нотариуса.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме