Как унаследовать вклад в банке: пошаговая инструкция

После смерти владельца банковский вклад не исчезает и не переходит автоматически государству — он входит в состав наследства и ожидает законных получателей. Однако получить деньги «просто так» нельзя: существует установленная юридическая процедура. Разбираемся, что происходит с вкладом, кто имеет на него право, как найти деньги, если неизвестен банк, и как пошагово оформить наследство.

Что происходит с вкладом, если его владелец умер

Банковский вклад после кончины владельца включается в наследственную массу. При этом счет не блокируется автоматически в момент смерти: пока банк официально не получит сведения о ней, проценты продолжают начисляться, а договор действует в обычном режиме.

После поступления в банк документов о смерти операции по счету приостанавливаются. Распоряжаться средствами до завершения наследственной процедуры нельзя. Даже при наличии карты или доступа в мобильный банк умершего использование этих денег незаконно.

Сами деньги при этом никуда не деваются и не «сгорают» — получить их можно только после подтверждения прав нотариусом.

Выберите вклад онлайн

Сравните предложения разных банков на финансовом маркетплейсе Сравни — мы собрали актуальные ставки всех крупных кредитных организаций.

Выбрать

Кто может унаследовать вклад

Банковский вклад — такое же имущество, как квартира, машина или загородный дом, поэтому к нему применяются те же правила наследования. Существует три основных сценария:

По завещанию. Деньги переходят лицам, которых указал владелец. Это может быть любой человек или организация. Завещание имеет приоритет над наследованием по закону.
По завещательному распоряжению. Его можно оформить прямо в банке при открытии вклада или в любое время в период его действия — бесплатно. Такое распоряжение определяет, кому перейдут средства на счетах в этом банке.
По закону. Если завещания и завещательного распоряжения нет, действует очередь наследников. Первыми идут супруг (а), дети и родители. Если их нет, наследуют родственники второй очереди (братья, сестры, бабушки и дедушки) и далее по степени родства.

Пока нет свидетельства о праве на наследство, переводить, снимать или тратить деньги со счета умершего нельзя.

Эксперты Т-Банка

«Круг наследников определяет нотариус в рамках наследственного дела. А сколько денег с банковского счета получит каждый из наследников, зависит от способа наследования. Их всего два: наследование по документам (если есть нотариально заверенное завещание, наследственный договор или завещательное распоряжение) и наследование по закону, когда таких документов нет и деньги наследуют родственники в порядке очереди.

Если наследников несколько, вклад распределяется между ними в соответствии с завещанием или установленными законом долями. При этом банк не определяет, кому принадлежит наследство: он действует на основании документов, выданных нотариусом, либо судебного решения».

Как выяснить, где лежат деньги

Частая ситуация: родственники знают о сбережениях, но не располагают договорами, выписками или даже названием банка. По запросу финансовая организация не может предоставить информацию — действует банковская тайна: без документов, подтверждающих право на наследство, сведения не раскрываются.

Решение — обращение к нотариусу по последнему месту жительства умершего. Специалист открывает наследственное дело и направляет официальные запросы:

в Федеральную налоговую службу (ФНС);
банки;
Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Это позволяет обнаружить даже те вклады, о которых семья могла не знать. Самостоятельные обращения в банки с просьбой «просто проверить» обычно бесполезны.

Эксперты Т-Банка

«Наследование банковского вклада — одна из самых распространенных процедур, поскольку денежные средства на счетах входят в состав наследства наравне с другим имуществом. Срочные вклады и накопительные счета — самые популярные способы хранения средств, поэтому выдача денег наследникам в практике банка встречается очень часто».

Как оформить вклад по наследству: пошаговый алгоритм

Шаг 1. Обратиться к нотариусу

Сделать это необходимо в течение шести месяцев со дня смерти владельца вклада. Срок жесткий: его пропуск без уважительных причин существенно осложняет получение средств — потребуется продление срока через суд.

Шаг 2. Подать заявление о принятии наследства

К заявлению нужно приложить:

свидетельство о смерти;
паспорт;
документы, подтверждающие родство или право на наследство (свидетельство о рождении, о браке, завещание — при наличии).

Шаг 3. Дождаться проверки наследственного дела

Нотариус проверит состав наследства, установит наличие других наследников и направит запросы в банки и государственные органы, чтобы получить сведения об имуществе умершего.

Шаг 4. Получить свидетельство о праве на наследство

Его выдают по истечении шести месяцев (или чуть позже — при задержке ответов). В документе указываются доли каждого наследника и конкретное имущество, включая вклад.

Шаг 5. Обратиться в банк с паспортом и свидетельством

Необходимо пройти идентификацию, после чего можно будет получить деньги либо перевести их на свой счет.

После получения средств можно сразу подобрать новый вклад

На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.

Выбрать вклад

Когда не нужно ждать полгода

Правило шести месяцев — общее, но из него есть исключения:

Средства на похороны. По закону можно получить до 100 000 рублей со счета умершего на организацию похорон еще до окончания наследственной процедуры.
Совместный счет супругов. Переживший супруг может через нотариуса выделить свою долю в общем имуществе и получить ее раньше полного оформления наследства.
Прямое указание в завещании или завещательном распоряжении о праве получить часть суммы раньше.

Какие документы брать с собой в банк

При наличии свидетельства о праве на наследство в банк нужно представить:

оригинал свидетельства о праве на наследство;
паспорт наследника;
свидетельство о смерти владельца вклада (некоторые банки всё еще запрашивают);
реквизиты своего счета — если хотите получить деньги переводом.

Если наследников несколько, банк разделяет сумму строго по долям, указанным в нотариальном документе. Дополнительных соглашений между наследниками обычно не требуется.

Полный список документов лучше уточнить в конкретном банке заранее — иногда запрашивают дополнительные бумаги или копии.

Частые вопросы

Можно ли получить деньги на похороны до истечения шести месяцев?

Да. По закону можно получить до 100 000 рублей со счета умершего на организацию похорон. Для этого нужно получить специальное постановление нотариуса и предъявить его в банк.

Как найти вклад, если неизвестно, в каком банке он открыт?

Самостоятельно банки информацию не раскрывают. Нужно обратиться к нотариусу по последнему месту жительства умершего — он направляет официальные запросы в банки и Федеральную налоговую службу.

Кто получает вклад, если завещания нет?

При отсутствии завещания и завещательного распоряжения действует наследование по закону. Первая очередь — супруг (а), дети и родители.

Нужно ли платить налог с унаследованного вклада?Сам вклад, полученный в наследство, НДФЛ не облагается. Не облагаются налогом и проценты по нему, полученные в связи с наследованием. А вот проценты, которые наследник получает уже после вступления в наследство, могут облагаться НДФЛ на общих основаниях.

Что делать, если я пропустил шестимесячный срок?Срок можно восстановить через суд, если причины пропуска были уважительными (например, наследник не знал и не должен был знать о смерти владельца). Обратиться в суд нужно в течение шести месяцев после того, как причины пропуска отпали. Еще один вариант — внесудебный: если остальные наследники, уже принявшие наследство, письменно согласны включить вас в их число.

Переходят ли по наследству долги вместе с вкладом?Да. Принимая наследство, наследник получает не только имущество, но и долги умершего — например, обязательства по кредитам. При этом отвечать по ним нужно только в пределах стоимости полученного наследства.

Можно ли просто снять деньги через мобильный банк умершего, если знаешь пароль?Нет. Сам по себе доступ к карте или мобильному банку не дает права распоряжаться деньгами умершего. Средства на счете входят в состав наследства, поэтому для их получения нужно оформить наследственные права.

Подобрать вклад удобно на Сравни