Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Рассказываем‚ какие есть способы заработка с помощью МФО и микрокредитов.
Редактор по кредитам
Подробнее о заработке на микрокредитах
На микрокредитах и микрофинансовых организациях можно заработать несколькими способами.
Инвестировать деньги в конкретную МФО.
Оформить франшизу определённой МФО.
Открыть свою МФО.
Консультировать клиентов по работе с МФО и спорным ситуациям в качестве юриста.
Привлекать клиентов в МФО как агент по акции «Приведи друга».
Оформить микрозаём можно быстро и удобно с помощью сервиса Сравни — некоторые МФО предлагают своим новым клиентам микрозаймы без процентов.
На Сравни все предложения — только от проверенных компаний из реестра ЦБ. Также можно изучить отзывы пользователей Сравни об интересующей МФО.
Можно ли создать свою МФО
Можно открыть свою МФО, если человек подходит под требования закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и пройдёт проверку ЦБ.
❌ Так, учредителем, членом совета директоров, бухгалтерии и иных отделов МФО не могут быть люди, которые:
имеют непогашенные или неснятые судимости или в их отношении есть обвинительный приговор;
были объявлены банкротами в последние пять лет или проходят процедуру банкротства — как физические лица, так и компании, которыми они управляли;
привлекались к субсидиарной ответственности по взысканию долгов компании либо к ответственности в виде взыскания убытков. Например, к субсидиарной ответственности по долгам компании могут привлечь её руководителя по решению суда.
МФО не получают лицензию от ЦБ, как банки. Проверенные компании регулятор вносит в государственный реестр микрофинансовых организаций. Важно, чтобы данные новой МФО внесли в реестр ЦБ РФ — иначе её деятельность будет нелегальной. Центробанк вносит в реестр компании после проверки заявлений и документов.
«Чтобы открыть собственную МФО, нужно обладать достаточным капиталом для поддержания операционных процессов, иметь сильные компетенции в рынке или ресурсы для привлечения людей с такими компетенциями. Также нужно терпение — чтобы начать получать прибыль от ведения бизнеса в МФО, потребуется два-три года поработать в ноль или даже в убыток», — отмечает руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.
Заработок на франшизе МФО
Необязательно заниматься открытием собственной организации, есть возможность заработать на франшизе уже существующей МФО. Для этого нужно найти информацию на сайте интересующей МФО о франшизе и собрать все документы, которые требует компания.
МФО поможет оформить документы и разрешения для ведения бизнеса. А также поможет в поиске подходящего помещения. Кроме того, организация может принять участие в обучении нового партнёра и его сотрудников.
Всё, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Как заработать на франшизе МФО — по шагам
Перед тем как начать принимать заявки клиентов и выдавать микрозаймы, нужно пройти несколько шагов.
1. Выбрать франшизу
Можно изучить информацию об условиях франшизы в открытых источниках и на сайте самой компании. Чтобы сделать взвешенный выбор, лучше обратиться к юристу, который объяснит условия договора и поможет в оценке.
Подобрать МФО для инвестиций можно на Сравни.
2. Изучить отзывы других людей, которые открыли МФО по франшизе
В процессе выбора МФО для открытия по франшизе можно также изучить отзывы других клиентов, которые уже совершили такую сделку. Исходя из историй других людей, получится сделать выводы о компании и принять окончательное решение.
3. Заключить договор с МФО
После выбора компании можно обратиться в поддержку МФО за консультацией и изучить условия договора вместе с юристом. Если всё в порядке, стороны заключают договор.
4. Найти помещение и сделать ремонт
С помощью компании можно подобрать помещение, которое подойдёт для работы сотрудников и выдачи займов. Если нашли подходящее место, нужно вложиться в ремонт и организацию пространства в зависимости от состояния помещения и потребностей клиентов.
5. Подобрать персонал
Нужно найти специалистов, которые будут помогать клиентам в оформлении займов, — для этого можно выставить вакансию в сервисах подбора сотрудников.
6. Провести обучение
С помощью компании-супервайзера нужно научить персонал правильной работе по стандартам фирмы. Компания может предоставить обучающие курсы и файлы со всеми нужными данными.
7. Вложиться в рекламу
Реклама может работать сразу в нескольких направлениях: например, в социальных сетях или при раздаче листовок неподалёку от точки.
Важнейшие услуги для бизнеса легко получить
через Сравни.
Сколько можно заработать на микрокредитах
Доход от работы по франшизе может варьироваться в зависимости от:
спроса на услуги МФО;
условий договора франшизы;
маркетинговой стратегии компании;
размера капитала учредителей, который может покрыть возможные убытки.
С учётом всех факторов доходы могут достигать нескольких сотен тысяч рублей в месяц. Нужно время, чтобы выйти на хороший доход, так как несколько месяцев или лет придётся работать в минус или в ноль.
Плюсы, минусы и риски открытия МФО
Плюсы и минусы открытия своей МФО
✅ Можно выйти на хорошие доходы, если есть достаточный уровень капитала для поддержания операционных процессов, сильные компетенции в рынке или ресурсы для привлечения людей с такими компетенциями.
❌ Есть риски долгое время работать в убыток или в минус — вплоть до нескольких лет.
❌ Иногда клиенты не могут вернуть деньги, что также приводит к убыткам и дополнительным затратам.
❌ Важно подходить под критерии закона, чтобы открыть свою МФО, и собрать все документы, чтобы МФО внесли в список реестра ЦБ.
Плюсы и минусы франшизы МФО
✅ Можно не заниматься открытием собственной организации, а заработать на франшизе уже существующей МФО.
✅ Есть шансы заработать больше и быстрее благодаря узнаваемому бренду.
✅ Помощь в ведении бизнеса и в рекламе со стороны компании.
❌ Есть риски работать в минус в течение нескольких месяцев или даже лет.
❌ Несмотря на помощь компании, никакая МФО не застрахована от просрочек со стороны клиентов.
❌ Иногда компания может не помочь в решении некоторых проблем или не дать качественных инструкций для ведения работы.
Другие способы заработать на МФО
Инвестиции в МФО
Микрофинансовая организация (МФО) — это общее название коммерческих организаций, которые выдают деньги в долг под проценты. МФК (микрофинансовые компании) — это более крупные организации, а МКК (микрокредитные компании) — небольшие компании.
МФО, обладающие лицензией МФК, могут привлекать деньги от физических лиц под выгодную для клиентов ставку — выше, чем банковские вклады, на несколько процентных пунктов.
«Подобные инвестиции не защищены системой страхования вкладов, минимальная сумма инвестиции — от 1,5 миллиона ₽, и процентный доход обязательно облагается государственным налогом НДФЛ (налогом на доходы физических лиц)», — говорит Никита Коточигов.
Если МФО предлагает вложить акционеру любую сумму ниже 1,5 миллиона ₽ (например, несколько тысяч рублей), то нужно писать жалобу в интернет-приёмную ЦБ РФ, так как компания пытается таким образом обойти ограничения.
Важно учитывать: при инвестировании даже небольшой суммы акционеры несут ответственность вместе с учредителями за финансы компании, в случае разорения вложения пойдут на выплаты кредиторам. Акционер в таком случае слишком рискует, так как его инвестиции считаются вложением в собственный бизнес.
Инвестировать средства в МФО и получить прибыль можно несколькими способами, отмечает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.
Купить акции и облигации на фондовой бирже и затем получить дивиденды или прибыль с перепродажи.
Вложить деньги по аналогии с банковскими вкладами. Из этих средств выдаются деньги заёмщикам. Доходность, как правило, на несколько процентов выше банковских ставок, но и рисков тоже больше. Эти вложения не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.
Привлечение клиентов в МФО через агентскую схему
Многие МФО имеют программы по аналогии с акциями банков «Приведи друга», отмечает Никита Коточигов.
На Сравни можно стать агентом и порекомендовать оформление займа в какой-либо МФО.
После продажи услуги агент получает вознаграждение от компании, в которой была оформлена сделка. Начинающие агенты могут зарабатывать от 20 тысяч ₽ в месяц.
Можно порекомендовать МФО другим людям, и за каждого клиента, получившего заём по рекомендации, человек получит от МФО вознаграждение.
«МФО привлекают клиентов с помощью акций „Приведи друга“, как у банков. Вознаграждение разное — от 3000 ₽ до 15 тысяч ₽ за сделку», — дополняет Игорь Расторгуев.
Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение кредита или микрозайма можно с помощью сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
Консультировать клиентов по работе с МФО
Если есть юридическое образование и нужная квалификация и опыт, чтобы консультировать людей по работе с МФО и помогать им в спорных ситуациях, то на этом также можно заработать.
Какой вариант заработка на МФО выбрать — сводная таблица
Оценка вариантов заработка на МФО и микрокредитах
| Способ | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| Привлечение новых клиентов | ✅ Агентские схемы по привлечению новых клиентов в МФО, по аналогии с банковскими акциями «Приведи друга», дают возможность получить деньги с МФО. ✅ Заработать можно от 3000 ₽ до 15 тысяч ₽ за сделку. | ❌ Нужно искать друзей и знакомых, которым требуется оформление займа. |
| Инвестиции | ✅ Проценты от МФО выше, чем проценты по банковским вкладам — на несколько процентных пунктов. | ❌ Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. ❌ Минимальная сумма инвестиции — 1,5 миллиона ₽. ❌ Вложения не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. |
| Консультировать клиентов в качестве юриста | ✅ Если есть юридическое образование и нужная квалификация, можно заработать на помощи клиентам МФО в спорных ситуациях. | ❌ В некоторых случаях юристу нужно набраться опыта и пройти курсы повышения квалификации, чтобы предоставлять качественные услуги. |
| Открыть МФО по франшизе | ✅ Можно не заниматься открытием собственной организации, а заработать на франшизе уже существующей МФО. ✅ Есть шансы заработать больше и быстрее благодаря узнаваемому бренду. ✅ МФО поможет оформить документы и разрешения для ведения бизнеса, а также найти подходящее помещение. | ❌ Есть риски работать в минус в течение нескольких месяцев или даже лет. ❌ Несмотря на помощь компании, никакая МФО не застрахована от просрочек со стороны клиентов. ❌ Иногда компания может не помочь в решении некоторых проблем или не дать качественных инструкций для ведения работы. |
| Открыть свою МФО | ✅ Благодаря открытию собственной МФО можно выйти на хорошие доходы, если есть достаточный капитал для поддержания операционных процессов, сильные компетенции в рынке или ресурсы для привлечения таких людей с компетенциями. | ❌ Есть риски долгое время работать в убыток или в минус — вплоть до нескольких лет. ❌ Иногда клиенты не могут вернуть деньги, что также приводит к убыткам. ❌ Важно подходить под критерии закона, чтобы открыть свою МФО, и собрать все документы, чтобы МФО внесли в список реестра ЦБ. |
Альтернативные варианты — во что ещё выгодно и безопасно вложить деньги
Есть много вариантов, куда можно вложить свободные средства. Рассмотрим несколько из них.
Открыть вклад
Самый простой и консервативный способ приумножить накопления — положить их на вклад.
Собрали самые выгодные предложения от банков по вкладам на Сравни в статье «Топ-5 самых выгодных вкладов на Сравни на 2025 год».
Инвестировать в акции или облигации
Защитить деньги от инфляции можно с помощью инвестиций. Однако важно помнить: инвестиции — это всегда риски. Чтобы минимизировать риски, стоит вкладывать деньги в разные активы: например, в акции компаний, драгоценные металлы и иностранную валюту.
Стоит ли покупать акции в апреле 2025 года и какие
Читать по теме
Также с мая 2025 года у российских инвесторов появилась новая возможность заработать на изменении цен на кофе. Рассказали об этом в статье «Как заработать на кофе на Мосбирже».
Купить недвижимость
Если есть большие накопления, которых хватит на покупку жилья, то можно купить квартиру. На ликвидную недвижимость найдётся покупатель как в период экономического роста, так и в период кризиса. Также квартиру можно сдавать и получать пассивный доход.
В условиях высоких ставок выгоднее всего брать льготную ипотеку с господдержкой, например семейную ипотеку под 6% годовых.
Ипотека под 15%‚ рассрочка и другие акции застройщиков летом 2025 года
Читать по теме
Почему вклад на Сравни — безопасное консервативное решение
В условиях политической нестабильности и высокой инфляции самый простой способ инвестиций — это вклады. Подобрать подходящий выгодный вклад можно на витрине Сравни или в приложении. В некоторых банках доступно быстрое онлайн-оформление вклада прямо на Сравни.
Вопросы и ответы о заработке на микрокредитах
Какие есть способы заработка на МФО?
Инвестировать деньги в конкретную МФО.
Оформить франшизу определённой МФО.
Привлекать клиентов в МФО через агентскую схему.
Открыть свою МФО.
Консультировать клиентов по работе с МФО и спорным ситуациям в качестве юриста.
Какие минусы у инвестирования в МФО?
Доходы от таких инвестиций облагаются НДФЛ. Также нужно иметь минимальную сумму для инвестиций — не менее 1,5 миллиона ₽. При этом вложения не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.
Какие риски у открытия своей МФО?
Для открытия своей МФО нужно иметь достаточный капитал, компетенцию в работе рынка или деньги, чтобы нанять людей с соответствующей квалификацией. Также нужно терпение — чтобы начать получать прибыль от ведения бизнеса в МФО, потребуется два-три года поработать в ноль или даже в убыток.
Выводы
Самые доступные и прозрачные способы заработать в сфере МФО:
инвестировать в облигации МФО;
стать агентом по привлечению новых клиентов в МФО (по аналогии с банковскаими акциями «Приведи друга»).
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование