Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Один из коэффициентов, которые применяют при расчете стоимости полиса ОСАГО, — КВС. Он зависит от возраста и стажа автомобилиста. Рассказываем, как он влияет на стоимость страховки.
Авторедактор
Как коэффициент возраст-стаж влияет на стоимость полиса ОСАГО
КВС — это коэффициент, который зависит от возраста страхователя и его водительского стажа. Чем старше водитель и чем больше его водительский стаж, тем ниже КВС. Это значит, что полис ОСАГО для такого автомобилиста будет стоить дешевле (при прочих равных).
Считается, что более опытные водители реже попадают в аварии по своей вине, а возрастные автомобилисты водят более аккуратно, чем молодые.
При этом возраст — это объективный показатель, а стаж — нет. Дело в том, что водительский стаж считается с момента получения прав. Даже если водитель не ездит на машине, его официальный стаж будет расти.
Сергей Демидов
вице-президент «Ренессанс страхование»
«Бывает, что человек получил права в юности, покупку автомобиля отложил или несколько лет поездил, а потом надолго пересел на общественный транспорт или переехал туда, где машина не нужна, а затем снова сел за руль.
По документам у него солидный стаж, по факту навык во многом утрачен. Реакция в нестандартных ситуациях замедляется, чувство габаритов теряется, городской поток воспринимается иначе, чем прежде.
Та же британская статистика показывает, что среди факторов, которые полиция фиксирует при авариях с участием молодых водителей, „неопытность или стажировка“ встречается у 9% против 1% у водителей старшего возраста. Риск у такого водителя заметно выше, чем у того, кто ездит каждый день, но КВС этого не видит, потому что оценивает только дату выдачи прав».
Оформить ОСАГО можно онлайн на Сравни
Чтобы сэкономить на ОСАГО до 5500 рублей на разнице в тарифах, рекомендуем изучить предложения от разных страховых компаний на Сравни.
Коэффициенты возраст-стаж (КВС) в 2026 году
Коэффициенты возраст-стаж (КВС) устанавливает Банк России. Это фиксированные значения, которые страховые компании не могут менять. Для легковых автомобилей и мототранспорта действуют разные коэффициенты.
Коэффициенты возраст-стаж для легковых автомобилей
| Возраст водителя | Водительский стаж | КВС |
|---|---|---|
| От 18 до 21 года | Нет стажа | 2,27 |
| 1 год | 1,92 | |
| 2 года | 1,84 | |
| 3–4 года | 1,65 | |
| 5–6 лет | 1,62 | |
| От 22 до 24 лет | Нет стажа | 1,88 |
| 1 год | 1,72 | |
| 2 года | 1,71 | |
| 3–4 года | 1,13 | |
| 5–6 лет | 1,10 | |
| 7–9 лет | 1,09 | |
| От 25 до 29 лет | Нет стажа | 1,72 |
| 1 год | 1,60 | |
| 2 года | 1,54 | |
| 3–4 года | 1,09 | |
| 5–6 лет | 1,08 | |
| 7–9 лет | 1,07 | |
| 10–14 лет | 1,02 | |
| От 30 до 34 лет | Нет стажа | 1,56 |
| 1 год | 1,50 | |
| 2 года | 1,48 | |
| 3–4 года | 1,05 | |
| 5–6 лет | 1,04 | |
| 7–9 лет | 1,01 | |
| 10–14 лет | 0,97 | |
| Более 14 лет | 0,95 | |
| От 35 до 39 лет | Нет стажа | 1,54 |
| 1 год | 1,47 | |
| 2 года | 1,46 | |
| 3–4 года | 1 | |
| 5–6 лет | 0,97 | |
| 7–9 лет | 0,95 | |
| 10–14 лет | 0,94 | |
| Более 14 лет | 0,93 | |
| От 40 до 49 лет | Нет стажа | 1,50 |
| 1 год | 1,44 | |
| 2 года | 1,43 | |
| 3–4 года | 0,96 | |
| 5–6 лет | 0,95 | |
| 7–9 лет | 0,94 | |
| 10–14 лет | 0,93 | |
| Более 14 лет | 0,91 | |
| От 50 до 59 лет | Нет стажа | 1,46 |
| 1 год | 1,40 | |
| 2 года | 1,39 | |
| 3–4 года | 0,93 | |
| 5–6 лет | 0,92 | |
| 7–9 лет | 0,91 | |
| 10–14 лет | 0,90 | |
| Более 14 лет | 0,86 | |
| Старше 59 лет | Нет стажа | 1,43 |
| 1 год | 1,36 | |
| 2 года | 1,35 | |
| 3–4 года | 0,91 | |
| 5–6 лет | 0,90 | |
| 7–9 лет | 0,89 | |
| 10–14 лет | 0,88 | |
| Более 14 лет | 0,83 |
Коэффициенты, установленные Банком России, демонстрируют, что возраст автомобилиста нередко сильнее влияет на стоимость полиса ОСАГО, чем стаж.
Например, у водителя старше 59 лет без стажа КВС будет ниже, чем у водителя возрастом 21 год и стажем 3 года.
Серьезные отличия есть и для водителей без стажа: у сорокалетнего водителя КВС составит 1,50, а у шестидесятилетнего — 1,43.
Сергей Демидов
вице-президент «Ренессанс страхование»
«Статистика аварийности устроена неравномерно: водители до 22 лет и те, кто за рулем менее трех лет, попадают в ДТП существенно чаще, чем водители среднего возраста, с хорошим стажем.
По данным нашей компании, частота страховых случаев (чаще всего это ДТП) у водителей-новичков ожидаемо выше, чем у опытных: на 100 полисов водителей 20–25 лет приходится почти 27 обращений.
При этом повреждения также более серьезные, чем у опытных водителей: размер ущерба в среднем почти в 1,4 раза больше, чем у водителей с солидным стажем. А по крупным ДТП с тотальными повреждениями автомобилей (после которых восстановление автомобиля экономически нецелесообразно) у молодых водителей, до 30 лет, картина почти в два раза хуже, чем у опытных».
КВС для мотоциклов в 2026 году
Коэффициенты возраст-стаж для мотоциклов (категории А и М)
| Возраст водителя | Водительский стаж | КВС |
|---|---|---|
| От 16 до 21 года | Нет стажа | 2,27 |
| 1 год | 2,23 | |
| 2 года | 2,02 | |
| 3–4 года | 1,8 | |
| 5–6 лет | 1,5 | |
| От 22 до 24 лет | Нет стажа | 2,23 |
| 1 год | 2,23 | |
| 2 года | 2,02 | |
| 3–4 года | 1,73 | |
| 5–6 лет | 1,49 | |
| 7–9 лет | 1,44 | |
| От 25 до 29 лет | Нет стажа | 2,01 |
| 1 год | 2,01 | |
| 2 года | 1,81 | |
| 3–4 года | 1,57 | |
| 5–6 лет | 1,35 | |
| 7–9 лет | 1,29 | |
| 10–14 лет | 1,17 | |
| От 30 до 34 лет | Нет стажа | 1,7 |
| 1 год | 1,7 | |
| 2 года | 1,54 | |
| 3–4 года | 1,33 | |
| 5–6 лет | 1,13 | |
| 7–9 лет | 1,08 | |
| 10–14 лет | 1,01 | |
| Более 14 лет | 0,96 | |
| От 35 до 39 лет | Нет стажа | 1,51 |
| 1 год | 1,51 | |
| 2 года | 1,37 | |
| 3–4 года | 1,19 | |
| 5–6 лет | 1,01 | |
| 7–9 лет | 0,96 | |
| 10–14 лет | 0,9 | |
| Более 14 лет | 0,89 | |
| От 40 до 49 лет | Нет стажа | 1,43 |
| 1 год | 1,43 | |
| 2 года | 1,3 | |
| 3–4 года | 1,12 | |
| 5–6 лет | 0,95 | |
| 7–9 лет | 0,91 | |
| 10–14 лет | 0,85 | |
| Более 14 лет | 0,84 | |
| От 50 до 59 лет | Нет стажа | 1,39 |
| 1 год | 1,39 | |
| 2 года | 1,26 | |
| 3–4 года | 1,08 | |
| 5–6 лет | 0,92 | |
| 7–9 лет | 0,87 | |
| 10–14 лет | 0,82 | |
| Более 14 лет | 0,81 | |
| Старше 59 лет | Нет стажа | 1,15 |
| 1 год | 1,12 | |
| 2 года | 1,01 | |
| 3–4 года | 0,91 | |
| 5–6 лет | 0,86 | |
| 7–9 лет | 0,81 | |
| 10–14 лет | 0,79 | |
| Более 14 лет | 0,76 |
Если говорить о мотоциклистах, у большинства возрастных категорий коэффициенты для водителей без стажа и со стажем 1 год одинаковые. При этом, как и в случае с КВС для автомобилей, у более возрастных водителей без стажа коэффициенты ниже, чем у молодых с небольшим стажем.
Оформить ОСАГО можно онлайн на Сравни
Чтобы сэкономить на ОСАГО до 5500 рублей на разнице в тарифах, рекомендуем изучить предложения от разных страховых компаний на Сравни.
Как КВС влияет на стоимость ОСАГО: примеры расчетов
В качестве примера расчетов ОСАГО для автомобиля возьмем кроссовер Tenet T7 мощностью 150 л. с., зарегистрированный в Московской области, но на водителей разного возраста и с разным стажем. Предположим, что, кроме страхователя, в полис ОСАГО никто не вписан. Машину эксплуатируют в личных целях круглый год. Допустим, что у всех водителей базовый коэффициент бонус-малус (КБМ) — 1,17. За базовую ставку возьмем 4500 рублей.
Стоимость ОСАГО рассчитывают по следующей формуле:
Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ × КП
Будем использовать следующие коэффициенты:
- КТ — коэффициент территории, где зарегистрирован автомобиль, — 1,56;
- КМ — коэффициент мощности двигателя — 1,4;
- КО — коэффициент ограничения — 1;
- КС — коэффициент сезонности — 1;
- КП — коэффициент срока действия полиса — 1.
Водитель возрастом 21 год
Без стажа (КВС = 2,27)
4500 × 1,56 × 1,4 × 2,27 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 26 102 рубля
Со стажем 3 года (КВС = 1,65)
4500 × 1,56 × 1,4 × 1,65 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 18 973 рубля
Разница в стоимости ОСАГО из-за стажа три года составляет 7129 рублей.
Водитель возрастом 60 лет
Без стажа (КВС = 1,43)
4500 × 1,56 × 1,4 × 1,43 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 16 443 рубля
Со стажем более 14 лет (КВС = 0,83)
4500 × 1,56 × 1,4 × 0,83 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 9544 рубля
Разница из-за стажа составляет 6899 рублей.
Для молодого водителя без стажа ОСАГО будет стоить на 9659 рублей дороже, чем для возрастного (также без стажа). Для молодого водителя с максимально возможным для его возраста стажем ОСАГО стоит почти в два раза дороже (более чем на 9000 дороже), чем для возрастного автомобилиста с предельным стажем.
Для примера расчетов стоимости ОСАГО для мотоциклов возьмем Triumph Street Twin мощностью 55 л. с. Предположим, что он зарегистрирован в Москве. Кроме владельца, в полис не вписан никто. Мотоцикл собираются эксплуатировать пять месяцев в году. Базовая ставка — 1500 рублей.
Будем использовать следующие коэффициенты:
- КТ — коэффициент территории, где зарегистрирован автомобиль, — 1,8;
- КМ — коэффициент мощности двигателя — 1,11;
- КО — коэффициент ограничения — 1;
- КС — коэффициент сезонности — 0,65;
- КП — коэффициент срока действия полиса — 0,65.
Водитель возрастом 21 год
Без стажа (КВС = 2,27)
1500 × 1,8 × 1,11 × 2,27 × 1 × 0,65 × 1,17 × 0,65 = 3363 рубля
Со стажем 3 года (КВС = 1,8)
1500 × 1,8 × 1,11 × 1,8 × 1 × 0,65 × 1,17 × 0,65 = 2667 рублей
Разница в стоимости полиса для водителя без стажа и с максимально возможным для своего возраста стажем — 696 рублей.
Водитель возрастом 60 лет
Без стажа (КВС = 1,15)
1500 × 1,8 × 1,11 × 1,15 × 1 × 0,65 × 1,17 × 0,65 = 1704 рубля
Со стажем более 14 лет (КВС = 0,76)
1500 × 1,8 × 1,11 × 0,76 × 1 × 0,65 × 1,17 × 0,65 = 1126 рублей
Разница в стоимости ОСАГО составит 578 рублей.
Для молодого водителя без стажа страховка будет стоить на 1659 рублей дороже, чем для возрастного мотоциклиста (также без стажа).
ОСАГО на мотоцикл для молодого водителя с максимальным для своего возраста стажем обойдется дороже на 1541 рубль, чем для возрастного водителя с большим стажем.
Оформить ОСАГО можно онлайн на Сравни
Чтобы сэкономить на ОСАГО до 5500 рублей на разнице в тарифах, рекомендуем изучить предложения от разных страховых компаний на Сравни.
Как сэкономить на ОСАГО
Коэффициент возраст-стаж меняется естественным образом. Увеличить или уменьшить принудительно его нельзя. Тем не менее сэкономить при покупке полиса можно иначе. Например, чем реже водитель попадает в ДТП по своей вине, тем ниже его коэффициент КБМ и дешевле страховка.
Кроме того, страховые компании самостоятельно устанавливают размер базовой ставки — в рамках тарифного коридора Банка России. Именно поэтому можно просмотреть предложения от разных страховых. Часто так удается сэкономить до нескольких тысяч рублей.
Чтобы не оставлять свои данные на сайтах компаний, можно воспользоваться удобным калькулятором ОСАГО на Сравни. Кроме того, подходящий полис можно будет купить онлайн, без поездки в офис компании.
Важное кратко
- КВС — один из коэффициентов, которые учитывают при расчете ОСАГО.
- Чем старше водитель и больше его стаж, тем ниже коэффициент и дешевле страховка.
- При расчете стоимости полиса на автомобили и мотоциклы действуют разные коэффициенты КВС.
Читать по теме
Сколько стоит ОСАГО на Lada Granta в 2026 году
Эксперты Сравни посчитали, сколько стоит каско на популярные китайские автомобили
Как застраховать подержанный автомобиль по каско
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
