Когда Центробанк сможет снизить ключевую ставку

Ставки по кредитам, ипотекам и кредитным картам определяются ключевой ставкой Центробанка.

При низкой ставке проценты по кредитным продуктам выгоднее. В таком случае люди чаще берут деньги в долг и реже пользуются вкладами из-за низких ставок.

Когда ключевая ставка высокая, люди чаще копят и приумножают финансы за счёт высоких процентов по вкладам и реже оформляют кредитные продукты из-за высокой переплаты по ним. Открыть вклад по высокой ставке можно через Сравни онлайн даже в новом банке. Также на Сравни всегда можно изучить ставки по вкладам, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Возможно ли снижение ключевой ставки в 2025 году

«Повышения ключевой ставки в ближайшие три месяца, вероятно, не предвидится. Однако и о снижении процента пока говорить рано, так как нет значительного снижения инфляции и нет уверенности, что её рост не вернётся», — отмечает менеджер продукта «Ипотека» Сравни Екатерина Сташкова.

Из-за высокой ключевой ставки не только замедляется инфляция, но и страдает производство: останавливаются новые проекты и инвестиции, отмечает Екатерина Сташкова. Остановка производства — это проблема для общества. Поэтому снижение ключевой ставки в будущем необходимо, чтобы инвестиции и новые проекты могли развиваться.

Почему застройщики приостанавливают строительство и стоит ли покупать квартиру весной 2025 года

Читать по теме

Согласно прогнозам ЦБ, в 2025 году регулятор продолжит жёсткую денежно-кредитную политику, и ключевая ставка будет в пределах 19–22% годовых.

Такой прогноз связан с высокой инфляцией: за 2024 год она составила в среднем 8,4% в сравнении с 2023 годом. Инфляция в январе — феврале 2025 года снизилась: по оценке на 17 марта, она составила 10,2% вместо 12,1%.

Всё, что важно знать о кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Центробанк продолжит анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции. Если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели*, ЦБ рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки.

* Целевая инфляция, которой планирует придерживаться ЦБ, — 4%.

«С учётом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернётся к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем», — отметили в ЦБ.

При этом профессиональные аналитики ЦБ немного повысили прогноз по инфляции — до 4,8% в 2026 году — и считают, что она вернётся к 4% в 2027 году.

Возможно ли снижение ключевой ставки в 2026–2027 годах

В прогнозе ЦБ указано, что снижение ключевой ставки возможно уже в 2026 году — до 13–14% годовых. А в 2027 году процент могут снизить до 7,5–8,5% годовых.

«Достигнутая жёсткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к цели в 2026 году», — отметили в ЦБ. В базовом сценарии ЦБ ожидает, что в ближайшие месяцы 2025 года инфляционное давление продолжит снижаться. Этому будет способствовать охлаждение на рынке кредитования и высокая сберегательная активность россиян.

Любой кредит и ипотеку проще взять с высоким кредитным рейтингом и низкой долговой нагрузкой. Отслеживать оба показателя легко на Сравни.

Через Сравни можно подать заявку на кредит в разные банки, чтобы увидеть, какую сумму и по какой ставке одобрит каждый конкретный банк. Также с помощью сервиса можно оформить заявку на льготную или рыночную ипотеку.

Так выглядит оценка кредитного рейтинга на Сравни.

Это показатель уровня долговой нагрузки в сервисе Сравни.

Стоит ли оформлять ипотеку или кредит в 2025 году

Если есть возможность взять ипотеку по льготной программе (например, по семейной), то не стоит откладывать покупку, так как стоимость недвижимости исторически только растёт, отмечает Екатерина Сташкова. Однако, если планируется оформление рыночной ипотеки и квартирный вопрос остро не стоит, лучше дождаться снижения ставок по ипотеке в 2026–2027 годах.

Снизятся ли цены на недвижимость в 2025 году

Читать по теме

С учётом высоких ставок по кредитам лучше оформлять их на срочные и неотложные расходы (например, на лечение). При этом можно оформлять льготные кредиты со сниженной ставкой: например, на оплату образования в вузах России (с государственной лицензией и аккредитацией) — ставка до 3% годовых. Такой кредит можно получить в некоторых российских банках: например, в Т-Банке и Сбербанке.

В период высокой ключевой ставки выгодно класть деньги на вклад, чтобы зафиксировать доходность.

Итоги

По прогнозу ЦБ, снижение ключевой ставки планируется в 2026–2027 годах. В течение 2025 года ключевая ставка будет находиться в пределах 19–22% годовых.

Возможность снижения ключевой ставки зависит от снижения инфляции и её приближения к целевым 4%. По мнению аналитиков ЦБ, в 2026 году ожидаемая инфляция будет на уровне 4,8%, а к 4% она вернётся в 2027 году.

По прогнозу ЦБ, ключевая ставка окажется на уровне 13–14% в 2026 году и на уровне 7,5–8,5% в 2027 году.