Кому могут отказать в кредите с 1 октября 2023 года

Необязательно быть злостным неплательщиком. Тем, у кого на погашение кредитов уходит большая часть официальной зарплаты, с 1 октября планируют ограничить их выдачу, даже если кредиты гасятся в срок. Вот как это работает.

Кому могут отказать в кредите

Людям с высокой долговой нагрузкой.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это процент от официального дохода заёмщика, который уходит на все платежи по кредитам. Микрозаймы тоже считаются.

Ограничения с 1 октября касаются двух категорий заёмщиков:

1️⃣ Тем, у кого долговая нагрузка составляет 80%

До 1 октября 2023 года доля выдачи таких кредитов во всех банках может составлять до 20%. А с 1 октября — только 5%. Это значит, что если у заёмщика на выплаты по долгам уже уходит 80% дохода, то раньше ему бы одобрили новый кредит с вероятностью 20%, а сейчас — только 5%. То есть раньше рассчитывать на новый кредит могли 20 человек из 100 с долговой нагрузкой в 80%, а с момента введения ограничений — только пять человек из 100.

Для микрокредитов эти условия немного отличаются: до 1 октября 2023 года вероятность одобрения для таких заёмщиков составляет 30%, после — 15%.

2️⃣ Тем, кто платит за кредиты от 50% до 80% дохода

Раньше долю выдачи кредитов для этого вида заёмщиков вообще не ограничивали. С 1 октября она составит 30%. То есть получить кредит на таких условиях смогут 30 человек из 100. Для микрокредитов действуют те же условия.

А также остаётся стабильно низким процент выдачи займа тем, у кого срок возврата кредита превышает пять лет, — 5% для всех видов кредита, кроме займов в МФО. Для микрозайма в этом случае лимитов нет.

Зачем вводят эти изменения

Центробанк находит опасной ситуацию, когда у заёмщика оказывается слишком высокая долговая нагрузка. Причём и для заёмщика, и для банка. И предотвратить её можно только отказом в выдаче нового кредита.

➖ Итогом высокой кредитной нагрузки для заёмщика может стать просрочка по кредиту. Значит, придётся отдавать заём с ещё большими процентами, потерять больше денег.

➖ А для банка в такой ситуации возникает риск невозврата, что уменьшает общую прибыль. При этом в кризисной ситуации, например при дефолте, доля тех, кто не отдаёт кредит, может увеличиться в разы.

Скрыть долговую нагрузку не получится. О ней банки узнают из кредитной истории.

Что делать, чтобы повысить шанс на выдачу кредита

➕ Изучать финансовую грамотность. Кредиты не следует брать бездумно. Сначала нужно понять, «хорошим» или «плохим» будет новый кредит, и перед тем, как брать, рассчитать, как его отдавать.

➕ Повышать «белый» доход, то есть официальную заработную плату. Даже закредитованному на 80% заёмщику с зарплатой, например, в 150 тысяч ₽ банк с большей вероятностью одобрит новую кредитную карту, чем заёмщику с зарплатой в 60 тысяч ₽ с такими же условиями. Хотя стоит помнить, что исчерпать лимит может каждый.

➕ Перед тем как взять новый кредит, закрыть другие кредитные карты. Даже если человек вообще не пользуется кредиткой, она учитывается в его долговой нагрузке.

➕ Не допускать просрочек по уже существующим кредитам.

Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах

Читать по теме