Кредитные каникулы в 2025–2026 годах: условия‚ кому доступны и как оформить

Кредитные каникулы: кому доступны в 2025–2026 годах

Перечислим все категории заемщиков, которые могут воспользоваться кредитными каникулами в 2025–2026 годах.

Граждане, у которых облагаемый налогом доход упал более чем на 30% в сравнении со средним доходом за предыдущий год.
Проживающие в зоне чрезвычайной ситуации. Например, в регионе, где произошло землетрясение и власти ввели режим ЧС.
Мобилизованные, все остальные участники СВО и их близкие родственники.
Работающие в качестве самозанятых и представители малого и среднего бизнеса — им каникулы доступны с 1 октября 2025 года.

Условия кредитных каникул в 2025–2026 годах

Условия кредитных каникул определены законом. Максимальный срок льготного периода — полгода. Для мобилизованных и участников СВО — больше: весь срок службы плюс 180 дней.

В течение кредитных каникул можно либо не вносить платежи по графику, либо оплачивать их в меньшем размере.

Рассмотрим пример оформления кредитных каникул при снижении дохода.

У Марии есть кредит, по которому она каждый месяц должна платить 5000 ₽ по графику. Однако ее зарплата снизилась на 40% в сравнении со средним доходом за предыдущий год, так как в результате сокращения она смогла найти работу только с меньшим окладом. Она обратилась в банк с документами и оформила каникулы на три месяца — в течение этого срока она сможет платить 2500 ₽ вместо 5000 ₽ по графику. Оставшиеся 7500 ₽ вместе с начисленными процентами ей нужно будет доплатить после завершения каникул: срок кредита и переплата в таком случае вырастут, зато она сможет выровнять свое финансовое положение и не испортить кредитную историю.

❗ Важно: не оплаченную в период кредитных каникул сумму нужно внести после их окончания. Также в процессе каникул начисляются проценты по установленной договором ставке.

Информация о кредитных каникулах отображается в кредитной истории. Однако это не снижает кредитный рейтинг, а, наоборот, позволяет сохранить положительную кредитную историю и получить в будущем кредит на более выгодных условиях.

Оформляя любой кредитный продукт в банке или микрозаем в МФО, важно вернуть деньги в срок.

В таком случае получится сохранить положительную кредитную историю, высокий кредитный рейтинг и не переплатить, так как за просрочки банки и МФО начисляют штрафы, которые увеличивают итоговую сумму выплат.

Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или займа можно бесплатно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.

Подпишитесь на телеграм-канал журнала Сравни, чтобы узнать, как повысить балл кредитного рейтинга.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в поддержку кредитора и отправить документы, подтверждающие ситуацию. Как правило, сотрудники поддержки сами указывают, какие именно документы и справки понадобятся для рассмотрения заявления с учетом конкретных жизненных обстоятельств.

Например

Если кредитные каникулы нужны из-за снижения дохода наемного сотрудника, можно предоставить справку о доходах физического лица и суммах налога за текущий и прошлый годы. Участники СВО могут отправить справку из части или военкомата, чтобы подтвердить свой статус, или контракт с Министерством обороны РФ.

Те, кто оформил кредит при ключевой ставке в 21% и вовремя вносит платежи, могут выгодно перекредитоваться в ноябре 2025 года — так как ставка снизилась до 16,5%.

При рефинансировании кредита ставка станет ниже текущей на три или более процентных пункта, отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова. В таком случае ежемесячный платеж уменьшится, и вносить его будет проще. Советуем перекредитоваться в первой половине срока: как раз в это время оплачивается большая часть процентов по кредиту.

Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

При какой сумме долга можно взять кредитные каникулы

Кредитные каникулы можно оформить, если сумма долга не превышает:

1,6 миллиона ₽ — по автокредиту;

150 тысяч ₽ — по кредитной карте;

450 тысяч ₽ — по микрозайму или кредиту наличными.

Самозанятые и представители малого и среднего бизнеса могут оформить кредитные каникулы, если сумма обязательств не превышает:

10 миллионов ₽ для самозанятых;

60 миллионов ₽ для микропредприятий;

400 миллионов ₽ для малых предприятий;

1 миллиарда ₽ для средних предприятий.

По одному кредиту можно оформить кредитные каникулы только дважды: по одному разу из‑за снижения дохода или потери работы, а также из‑за проживания на территории, где установлен режим ЧС.

Мобилизованные и участники СВО могут получить кредитные каникулы, даже если уже пользовались этим правом по другим обстоятельствам. Кроме того, для них размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

Что делать, если банк или МФО отказали в кредитных каникулах

Кредиторы иногда отказывают в кредитных каникулах — например, если человек не подходит под их условия. Однако если банк или МФО отказали неправомерно и без объяснения причин, можно отправить жалобу. В статье «Куда и как пожаловаться на МФО‚ банк или страховую компанию» подробно рассказали, куда и в какой ситуации можно пожаловаться на кредитора или страховщика.

Итоги

Кредитные каникулы позволяют некоторым категориям граждан на время облегчить себе ситуацию с выплатой долга. Однако важно учитывать, что во время кредитных каникул все равно начисляются проценты, и неоплаченные платежи потребуется вернуть после завершения льготного периода. Не платить проценты могут только мобилизованные и другие участники СВО.

Тем, кто не может претендовать на кредитные каникулы и не в состоянии платить за кредит, доступна реструктуризация. В статье «Реструктуризация долгов в 2025–2026 годах: как изменить условия кредита‚ когда нечем платить» подробно рассказали, как оформить реструктуризацию и какие еще есть альтернативы, когда не из чего вносить платежи.

❗ МФО и банки не обязаны предоставлять реструктуризацию по умолчанию, поэтому они могут отказать. Чтобы увеличить свои шансы, следует собрать максимальное количество документов, подтверждающих финансовые трудности, и подробно описать свою ситуацию.