Топ-5 кредитных карт сентября с кешбэком и бесплатным обслуживанием: подборка Сравни

Что такое кредитная карта с кешбэком

Кредитная карта с кешбэком — это банковская карта, по которой банк начисляет вознаграждение за покупки: часть потраченной суммы возвращается в виде рублей или бонусных баллов. При этом, если погасить задолженность до окончания льготного периода, платить за использование кредитных денег не придется.

Важно понимать, что кешбэк по кредитке часто имеет ограничения:

• максимальная сумма в месяц;
• перечень исключенных категорий;
• условие минимального оборота;
• платная подписка.

У одних банков кешбэк начисляется рублями, у других — баллами, которые выгоднее всего тратить в сервисах экосистемы банка.

В свою очередь, беспроцентный период, как правило, распространяется только на покупки. Снятие наличных и переводы могут облагаться комиссией и высокой ставкой сразу в день операции.

Почему кредитки с кешбэком актуальны сейчас

В сентябре 2026 года Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%. На этом фоне проценты по кредитам в стране продолжают оставаться относительно высокими.

В таких условиях кредитная карта с кешбэком и бесплатным обслуживанием — это особенно ценный инструмент. С одной стороны, льготный период позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно, с другой — кешбэк частично компенсирует повседневные траты, а отсутствие платы за обслуживание не съедает полученный бонус.

Топ-5 кредитных карт сентября: подборка Сравни

Рейтинг финансового маркетплейса Сравни составлен на основе размера кешбэка и кредитного лимита по карте на 18 сентября 2026 года. В подборку вошли только карты с бесплатным обслуживанием.

Данные могут меняться динамически, поэтому перед оформлением стоит дополнительно проверить условия.

Кредитная карта Альфа-Банка

Карту выпускает Альфа-Банк на платежной системе Mir Classic. Льготный период — 60 дней — действует на покупки и не распространяется на снятие наличных. Кредитный лимит — от 10 000 до 1 млн рублей.

С помощью сервиса «Перевод задолженности» можно оформить кредитную карту с льготным периодом 150 дней на погашение кредитной карты в другом банке.

Кешбэк:

• до 55% — на билеты на шоу, спектакли и выставки (при оплате через мобильное приложение в сервисе «Афиша»);
• до 50% — у партнеров банка (размер зависит от конкретного партнера);
• до 30% — в 3 категориях на выбор ежемесячно (при подключении подписки «Альфа-Смарт»);
• 10% — на ж/д билеты, бронирование отелей и турпутевки (при оплате через сервис «Альфа Тревел»);
• до 7% — на АЗС (при оплате через мобильное приложение в сервисе «Заправки»);
• 5% — на авиабилеты и автобусы (при оплате через сервис «Альфа Тревел»);
• 1% — на любые покупки.

Вариант начисления баллов выбирается ежемесячно: до 30% в трех выбранных категориях или до 30% в двух категориях + 1% за остальные покупки. Дополнительно — баллы до 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка.

Остальные условия:

• ставка — 58,49–58,99% годовых (на покупки и снятие наличных);
• ПСК — 58,52–59,02% годовых (на покупки и снятие наличных);
• рассрочка не предусмотрена;
• минимальный платеж — от 3 до 10% от задолженности, но не меньше 300 рублей в месяц (устанавливается индивидуально);
• поддержка Mir Pay, Alfa Pay, «СБПэй»;
• выпуск карты, обслуживание, перевыпуск — бесплатно;
• СМС-информирование — 159 рублей со второго месяца при наличии операций по карте, первый месяц — бесплатно;
• пропуск платежа — раз в полгода можно перенести регулярный платеж на следующий месяц, стоимость услуги составляет 390 рублей.

Для оформления достаточно паспорта — справка о доходах не требуется. Карта доступна гражданам РФ от 18 лет с постоянным доходом. Возможна доставка курьером — в том числе в города без офиса банка.

Карта возможностей ВТБ

Карту выпускает Банк ВТБ на платежной системе Mir Classic. Льготный период — 110 дней — действует на покупки и не распространяется на снятие наличных. Кредитный лимит — от 30 000 до 1 млн рублей.

Кешбэк:

• до 50% — у партнеров банка (размер зависит от конкретного партнера);
• до 15% — в категориях на выбор (из широкого перечня: супермаркеты, АЗС, кафе и рестораны, аптеки, транспорт, одежда и обувь, электроника, детские товары и другие);
• 10% — на развлечения (театральные постановки, концерты, выставки, спортивные и развлекательные мероприятия через сервис «Афиша ВТБ»);
• 5–10% — в сервисе «Магнит Доставка».

Категории для повышенного кешбэка необходимо ежемесячно выбирать в личном кабинете. Их число зависит от уровня программы лояльности:

1. Базовый — три категории на выбор.
2. Серебряный — четыре категории на выбор.
3. Золотой — пять категорий на выбор.

Уровень зависит от регулярных зачислений, остатков на счетах и суммы покупок. Если категории не выбраны — кешбэк не начисляется.

Остальные условия:

• ставка — 29,9–69,9% годовых (на покупки и снятие наличных);
• ПСК — 29–59,9% годовых (на покупки и снятие наличных);
• рассрочка — от 2 до 24 месяцев, комиссия 4% от суммы покупок;
• минимальный платеж — 3% от задолженности, но не меньше 100 рублей в месяц;
• поддержка Mir Pay, «СБПэй», ВТБ Pay;
• выпуск карты, обслуживание и перевыпуск — бесплатно;
• СМС-информирование — 129 рублей со второго месяца, первый месяц — бесплатно.

Для оформления достаточно паспорта — справка о доходах нужна только при лимите свыше 300 000 рублей. Карта доступна гражданам РФ от 18 до 70 лет с постоянным доходом. Возможна доставка курьером — в том числе в города без офиса банка.

Кредитная карта Ozon

Карту выпускает Ozon Банк на платежной системе Mir Classic. Льготный период — 80 дней — действует на покупки и не распространяется на снятие наличных. При этом для покупок на маркетплейсе Ozon действует увеличенный беспроцентный период — 140 дней. Кредитный лимит — от 10 000 до 1 млн рублей.

Кешбэк:

• до 25% — в выбранных категориях (максимум в одной категории — 1500 рублей в месяц, по всем категориям — 3000 рублей в месяц);
• 1% — на любые покупки, максимум 1500 рублей в месяц.

Условия начисления кешбэка (дата выплаты, минимальное и максимальное количество любимых категорий, а также их тип) банк определяет самостоятельно.

Остальные условия:

• ставка — 29,9–62,4% годовых (на покупки и снятие наличных);
• ПСК — 29,09–59,88% годовых (на покупки и снятие наличных);
• рассрочка не предусмотрена;
• минимальный платеж — 4% от задолженности, но не меньше 400 рублей в месяц;
• поддержка Mir Pay, «СБПэй»;
• выпуск карты, обслуживание и перевыпуск — бесплатно;
• СМС-информирование — 99 рублей со второго месяца, первый месяц — бесплатно;
• снятие кредитных средств в банкомате своего банка и в сторонних банкоматах — бесплатно.

Для оформления нужны паспорт и ИНН, подтверждение дохода — через «Госуслуги». Карта доступна гражданам РФ от 18 до 80 лет с постоянной регистрацией и отсутствием негативной кредитной истории. Карты доставляются по всей России курьером или в пункт выдачи Ozon.

Кредитная карта «130 дней без процентов» — Банк Акцепт

Карту выпускает Банк Акцепт на платежной системе Mir Classic. Льготный период — 130 дней — действует на покупки и снятие наличных. Кредитный лимит — от 10 000 до 1 млн рублей.

Кешбэк

• 5% — на товары для дома и ремонта, электронику и бытовую технику, максимум 1000 рублей в месяц — при сумме операций от 15 000 в месяц;
• 0,5% — на любые покупки — при сумме операций от 15 000 рублей в месяц.

Остальные условия:

• ставка — 29,6–45,3% годовых (на покупки и снятие наличных);
• ПСК — 28,66–43,63% годовых (на покупки и снятие наличных);
• рассрочка не предусмотрена;
• минимальный платеж — 5% от задолженности, но не меньше 500 рублей в месяц;
• поддержка Mir Pay, «СБПэй»;
• выпуск карты и обслуживание — бесплатно;
• СМС-информирование — 150 рублей в месяц;
• лимит на снятие наличных — до 800 000 рублей в месяц, до 200 000 рублей в день.

Для оформления достаточно паспорта — справка о доходах не требуется при лимите до 100 000 рублей. Карта доступна гражданам РФ от 21 до 68 лет с постоянной регистрацией. Доставка курьером не предусмотрена — получение только в офисе банка.

Кредитная карта «Премьера» — Солид Банк

Карту выпускает Солид Банк на платежной системе Mir Classic. Льготный период — 123 дня — действует на покупки и снятие наличных. Кредитный лимит — от 10 000 до 1 млн рублей.

Кешбэк:

• 5% — на авиабилеты, бронирование отелей, путешествия, турпутевки, товары для дома и ремонта, электронику и бытовую технику, цифровые товары и онлайн-игры, а также продукцию из Duty Free;
• 2% — на любые покупки.

Остальные условия:

• ставка — 23,9–45,9% годовых (на покупки и снятие наличных);
• ПСК — 23,89–45,87% годовых (на покупки и снятие наличных);
• рассрочка не предусмотрена;
• минимальный платеж — 5% от задолженности;
• поддержка Mir Pay, «СБПэй»;
• выпуск карты, обслуживание и СМС-информирование — бесплатно;
• лимит на снятие наличных — до 500 000 рублей в месяц, до 100 000 рублей в день;
• снятие кредитных средств — комиссия 4% от суммы операции.

Для оформления нужны паспорт, СНИЛС и ИНН — справка о доходах не требуется. Карта доступна гражданам РФ от 21 до 65 лет с постоянным доходом и регистрацией. Доставка курьером не предусмотрена — получение только в офисе банка.

Как выбрать подходящую карту

При выборе кредитной карты с кешбэком и бесплатным обслуживанием стоит учитывать:

• Размер кешбэка. Обращайте внимание не только на максимальный процент, но и на условия его получения: минимальный оборот по карте, лимит в месяц, формат выплаты (рубли или баллы), необходимость платной подписки.
• Льготный период. Чем он длиннее, тем больше времени на погашение долга без процентов. Проверьте, распространяется ли грейс на снятие наличных. У большинства карт такой возможности нет.
• Ставку и ПСК вне грейс-периода. Если не успеть погасить долг вовремя, проценты начнут начисляться по полной ставке — она может достигать 69% годовых.
• Свои финансовые возможности. Важно вносить платежи без просрочек, чтобы не испортить кредитную историю.

Почему банки всё чаще урезают программы кешбэка

В последнее время российские банки начали постепенно сокращать расходы на программы лояльности и отказываться от прежней гонки за максимальным кешбэком. По оценке ВТБ, в первой половине 2026 года кредитные организации выплатили физлицам около 200 млрд рублей кешбэка и других вознаграждений — на 10% меньше, чем за аналогичный период 2025-го.

Одна из причин — кешбэк становится всё дороже для банков. Доходность от межбанковской комиссии снижается, а доля платежей через СБП и QR-коды растет. По таким операциям кешбэк часто не начисляется, поэтому они дают банкам меньше возможностей финансировать программы лояльности.

Кроме того, кредитные организации стремятся контролировать расходы из-за изменения процентной маржи. На этом фоне по итогам всего 2026 года рынок кешбэка в России может сократиться примерно на 20% — до 320–350 млрд рублей, прогнозируют в Национальном рейтинговом агентстве (НРА).

Павел Жолобов

младший управляющий директор рейтинговой службы НРА

«2025 год стал рекордным по выплате кешбэка, во многом благодаря стратегиям роста ряда отдельных банков — в первую очередь банков, работающих при маркетплейсах. При этом периодические сбои в эквайринге из-за нестабильного интернета увеличивают объем наличных на руках и долю наличных платежей, что сокращает возможности для начисления бонусов. Банки не готовы наращивать и без того значительные расходы на лояльность, которые дополнительно сопровождаются затратами на IT-системы для отслеживания мискодинга и штрафами за некорректные МСС-коды».

По мнению эксперта, эпоха единых программ лояльности, одинаковых для всех клиентов, подходит к концу: кредитные организации переходят к точечным, персонализированным предложениям, преследуя две цели:

• более эффективное удержание клиентов и повышение их вовлеченности (например, за счет выбора категорий кешбэка на месяц);
• минимизация издержек.

Похожую тенденцию фиксируют и специалисты агентства «Эксперт РА». Там отмечают, что банки всё чаще идут по пути геймификации и персонализации программ лояльности, а также максимального вовлечения клиента в свои экосистемы. Кешбэк и привилегии, как правило, составлены таким образом, что максимальную выгоду клиент получит только при использовании других продуктов банка или его сервисов.

Иван Уклеин

старший директор по рейтингам кредитных институтов
агентства «Эксперт РА»

«Эффективный кешбэк часто бывает выше рыночного при подключенной платной подписке, переводе зарплаты, поддержании остатков или оборотов покупок по карте. На первый взгляд, наблюдается „ухудшение“ программ лояльности: усложнение, добавление всевозможных исключений и условий. Для клиента это может выглядеть как снижение прозрачности кешбэка: вместо условных „1,5% на всё“ клиент получает баллы, которые можно выгодно тратить только в определенных сервисах.

Категории кешбэка всё чаще предлагаются на индивидуальной основе после анализа клиентского профиля, нередко выплата происходит не рублями, а бонусными баллами, которые наиболее выгодно потратить в сервисах доставки, каршеринга, страхования или покупки билетов прямо в приложении банка».

В целом, по словам специалиста, уровень конкуренции за клиентов пока еще остается высоким, поэтому говорить о конце кешбэка пока преждевременно: все ухудшения программ в основном уже реализованы, однако и массового улучшения условий пока ожидать не приходится.

Важное кратко

• Кредитка с кешбэком позволяет вернуть часть расходов за покупки и при погашении долга в грейс-период не платить проценты. При выборе карты важно учитывать не только размер кешбэка, но и лимиты, условия начисления и срок льготного периода.
  
• В сентябре 2026 года в подборку Сравни вошли пять кредитных карт с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 55%. Условия различаются по категориям покупок, максимальной сумме вознаграждения и требованиям для его получения.
• Банки постепенно сокращают расходы на кешбэк и переходят к более персонализированным программам лояльности. При этом конкуренция за клиентов остается высокой, поэтому полностью отказываться от кешбэка кредитные организации пока не спешат.
  

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Топ-5 кредитных карт сентября с длинным грейсом: подборка Сравни
  
• Топ-5 накопительных счетов сентября с самой высокой промоставкой: подборка Сравни
  
• Топ-5 вкладов сентября без дополнительных условий: подборка Сравни