Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиВ ипотеке с господдержкой есть несколько не самых приятных изменений и в условиях, и в ставках. Рассказываем, что происходит.
27 сентября 2023
2 155
Обновлено 4 октября 2023
Льготная ипотека: ставки в банках из топ-10 и новые условия
Главный редактор журнала Сравни
Как изменились условия льготной ипотеки с сентября 2023 года
С 9 сентября 2023 года правительство РФ увеличило минимальный первоначальный взнос по льготным ипотечным программам. Теперь взять любую ипотеку с господдержкой можно с первоначальным взносом не 15%, а 20% от стоимости недвижимости. Кроме того, правительство сократило субсидии банкам для льготных программ на 0,5 процентного пункта.
Актуальные условия льготной ипотеки в 2023 году
Ставка льготной ипотеки с 1 января 2023 года — до 8% годовых.
📍
Если отказаться от личного страхования, банки могут повысить ставку (как правило, на 1 процентный пункт). Первоначальный взнос ипотеки с господдержкой — от 20% от стоимости жилья. Разрешено использовать маткапитал для частичной или полной выплаты первого взноса.
В рамках льготной ипотеки можно:
🏡
- купить квартиру или дом у застройщика;
- построить частный дом самостоятельно или по договору подряда;
- купить землю для строительства частного дома.
Купить вторичное жильё в рамках ипотеки с господдержкой не получится.
Важно успеть закончить самостоятельное строительство дома и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения кредита. В ином случае банк вправе повысить ставку до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4,5 процентного пункта.
Сумма льготной ипотеки под 8% годовых:
💰
- до 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 миллионов ₽ для квартир в остальных регионах России.
Если комбинировать льготную ипотеку со стандартной рыночной программой банка, то максимальная сумма повышается до:
- 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 15 миллионов ₽ для квартир в остальных регионах России.
Ипотека с господдержкой доступна всем гражданам РФ, независимо от наличия детей. Программа действует до 1 июля 2024 года.
С 2023 года действует правило: оформить льготную ипотеку с господдержкой можно только один раз. Тем заёмщикам, которые успели оформить первый льготный кредит до 2023 года, всё же разрешено взять вторую льготную ипотеку.
Ставки по ипотеке с господдержкой в банках из топ-10
В 2023 году Центральный банк РФ дважды поднимал ключевую ставку. Из-за этого банки стали повышать ставки по кредитам. По льготной ипотеке банки не могут повысить ставку выше 8% годовых, поэтому они стали отказываться от скидок клиентам или делать эти скидки платными.
Вот какие ставки по льготной ипотеке действуют в крупнейших банках:
Сбербанк
8% со страховкой и услугой «Домклик Плюс», 9% без них. С платной услугой можно снизить ставку до 6%. Первоначальный взнос (ПВ) — от 20%
ВТБ
8% со страховкой, 9% без неё. С платной услугой можно снизить ставку до 5,5% на часть срока или на весь срок кредита. ПВ — от 20%.
Газпромбанк
8% со страховкой, 9% без неё. С платной услугой можно снизить ставку до 5,5% на часть срока или на весь срок кредита. ПВ — от 20%.
Альфа-Банк
7,6% для зарплатных клиентов, 8% для остальных; +1 п. п. без страховки. ПВ — от 20%.
Промсвязьбанк
8% со страховкой, 9% без неё. ПВ — от 20%.
Россельхозбанк
7,85% для зарплатных клиентов, 8% для остальных; +1 п. п. без страховки. ПВ — от 20%.
Московский кредитный банк
7,89% при ПВ от 20%, 7,69% при ПВ от 30%.
ФК «Открытие»
7,99% со страховкой, от 6,69% с платной услугой снижения ставки и высокой суммой кредита; +0,75 п. п. без страховки.
ПВ — от 20%.
Совкомбанк
7,9% со страховкой, от 6,1% с платными услугами. ПВ — от 20%.
Росбанк
5,5–8,6% для зарплатных клиентов, 5,75–8,6% для остальных; +1 п. п. без страховки. Минимальные ставки действуют с платной услугой. ПВ — от 20%.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по ипотеке действительны на 27 сентября 2023 года.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование