К списку статей
15 сентября 2021
20 168
Советы

Личный опыт: мошенники украли мой паспорт и оформили четыре займа

Ольга (имя изменено по просьбе героини) поняла, что её паспорт вовсю используют мошенники, после звонка из банка. Злоумышленники украли документ прямо из машины, подделали фотографию и за три дня оформили кредиты и микрозаймы на 200 000 ₽. Ольге удалось доказать банкам свою непричастность и исправить испорченную кредитную историю. Вот как она это сделала.

Елена Барменкова

Как у меня украли паспорт

Я была на свадьбе у подруги в Москве и припарковала машину у ЗАГСа на улице Кантемировской. После регистрации обнаружила, что багажник приоткрыт — а там лежала моя сумочка с деньгами и документами. Проверила кошелёк: карты и деньги остались нетронутыми. Посмотреть, на месте ли паспорт, я не подумала. А зря. Это было в субботу.

В понедельник мне позвонили из банка — какого именно, сейчас уже не помню. Там хотели убедиться, что я действительно готова оформить кредит. В заявке был указан номер телефона, который дали мошенники, а в базе банка значился другой — мой актуальный. Я ответила, что не оставляла эту заявку. Тогда и поняла, что мой паспорт — в руках злоумышленников.

Как я действовала дальше

1. Подала заявление в полицию

В то время я жила в городе Пушкино Московской области и подала заявление об утрате паспорта в местное отделение полиции. Подробно рассказала и прописала, что случилось. Заявление у меня приняли, но выяснилось, что его отправят по почте в Царицыно, где произошла кража. А это около недели ожидания в подвешенном состоянии. Тогда я решила сама поехать в Царицынское отделение и ещё раз написать заявление уже там. При этом о мошенничестве я не заявляла, потому что пострадавшей стороной в этом случае были банки, а не я — так объяснили следователи.

В детали расследования меня не посвящали. Как я поняла, следователи запрашивали данные из банка, где злоумышленники успели оформить на меня кредит. Оказалось, мошенница вклеила в мой паспорт своё фото, а сверху — защитную плёнку с голограммой. В результате фотографии в документе и в базе следователей отличались.

Через месяц после подачи заявления дознаватель возбудил уголовное дело по ч. 2 ст. 325 Уголовного кодекса «Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа» в отношении неустановленного лица. Мне дали копию постановления о возбуждении дела, подтверждающую кражу паспорта мошенниками. На его основании банки снимали с меня кредиты. Графологическую экспертизу следователи не назначали — видимо, было достаточно несоответствия фотографий.

Анна Куклева

главный юрисконсульт «Правокард»

Зачем нужна графологическая экспертиза при потере паспорта

«Следователь-дознаватель вправе провести почерковедческую экспертизу, чтобы выявить несоответствие подписей: оригинальной и подделанной в кредитном договоре мошенниками. Это является основанием для освобождения от уплаты мнимых кредитных обязательств».

2. Написала заявления в банки

Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона. Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники. Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.

В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.

Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.

Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:


«Уважаемая Ольга!

В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:

По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.

Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».


Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование. У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото. Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.

Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.

3. Проверила кредитную историю

Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ). Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.

Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.

Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали. Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.

Анна Куклева

главный юрисконсульт «Правокард»

Кредитная история (КИ) хранится в одном или сразу нескольких бюро.

Список действующих бюро есть на сайте Центробанка. Узнать, в каком именно хранится ваша история, можно через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы». Запросить КИ можно на сайте бюро, в банке или МФО. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Следите за кредитным рейтингом в личном кабинете Сравни.ру

Также дадим советы, как улучшить КИ

4. Написала заявление о пересмотре кредитной истории

Написать заявление о пересмотре кредитной истории можно прямо в бюро. К заявлению я приложила копию постановления о возбуждении уголовного дела. Через неделю пришёл приблизительно такой ответ:


«На основании вашего заявления в титульную часть вашей кредитной истории были внесены соответствующие изменения, а именно — внесена отметка о недействительности старого паспорта».


В бюро также провели проверку по взятым на меня микрозаймам и удалили из истории всё, что на меня оформили мошенники.

Анна Куклева

главный юрисконсульт «Правокард»

«Информацию в кредитной истории можно оспорить полностью или частично, следует из части 3 статьи 8 федерального закона. Для этого в бюро кредитных историй, где хранятся данные о займах, нужно подать заявление. К нему приложить подтверждающие документы, например определение следственного органа или решение суда о том, что кредит взят иным лицом и в отношении заёмщика были совершены мошеннические действия. БКИ в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ».

Чем закончилась история с кредитами

После кражи прошло четыре года. Коллекторы и исполнительные приставы мне ни разу не позвонили, потому что действовать я начала практически сразу, как только оформили кредиты. На тот момент даже не было просрочки по платежам.

Я не знаю, все ли кредиты я оспорила, может, остались ещё какие-то. Но я уже не предпринимаю активных действий по их поиску и в целом успокоилась: все необходимые документы для оспаривания у меня есть, опыт аннулирования тоже. После случившегося уже взяла кредит на 500 000 ₽, банк его одобрил. Исполнительных производств на меня не заведено.

В каких случаях заводят исполнительное производство

Если заёмщик не платит по кредиту вовремя, банк может обратиться в суд для возбуждения исполнительного производства. Срок, который должен пройти от начала просрочки до обращения кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика отличается. Узнать о задолженности можно двумя способами:

  • на сайте Федеральной службы судебных приставов;
  • через Госуслуги, с помощью сервиса «Предоставление информации о наличии исполнительного производства», далее — «Судебная задолженность».

Единственный неприятный отголосок кражи паспорта возник год назад, когда я рефинансировала ипотеку. В одном из банков мне отказали из-за плохой кредитной истории. Подозреваю, что в ней отобразился старый заём от мошенников. Это было странно, потому что после кражи я уже брала кредит, и тогда всё было в порядке. В самом банке, куда я подавала заявку на рефинансирование, мне сказали, что это недочёты системы: кредит сегодня «вылез», через месяц его может не быть. Я не стала ничего предпринимать, потому что ипотеку успешно рефинансировала в другом банке.

7 способов улучшить кредитную историю

scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.