Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Валентина Фомина
Ответить
12 ответов
Поделиться
40 789
01 августа 2019
Ответы
Алексей Дёмин

Основатель компании «Стопдолг», юрист

Смотря о каких проблемах идёт речь. Штрафы за просрочку платежа банки начисляют сразу же. Это может быть фиксированная сумма, процент от общего объёма оставшегося долга или повышенный процент за просроченную задолженность. Условия прописаны в вашем кредитном договоре. Нужно понимать, что даже частичное внесение платежа по кредиту не избавит вас от санкций банка, если вы не договорились об этом с кредитором официально.

Если же под «проблемами» имеется в виду этап, когда по вашему долгу начнут работать коллекторы или банк подаст на вас в суд, то здесь всё бывает по-разному. У крупных банков есть собственные службы взыскания, они работают по закону. Сразу же после начала просрочки вам начнут звонить, присылать уведомления, потом могут подключить личные посещения. Всё это время банк будет начислять штрафы и пени на вашу задолженность.

Срок, который должен пройти между началом просрочки и обращением кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика разная. По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он «с полным правом» может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк «забудет» про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты).

Крупные банки обращаются в суд достаточно быстро: через 3–6 месяцев, поскольку юридическая работа у них хорошо налажена. Банки поменьше активнее прибегают к услугам коллекторов, пытаясь договориться с должником вне суда. Многое зависит и от поведения самого должника: если он не идёт на контакт, не пытается договориться с банком, не разговаривает с коллекторами ― в суд подадут быстрее. Если должник хочет договориться о реструктуризации, сроки могут существенно затянуться.

«Последствия» в виде просуженного долга, открытого исполнительного производства (передачи дела приставам) или же запрета выезда за границу наступят после того, как пройдёт суд. Сроки суда назвать можно тоже очень примерно: от 2 до 9 месяцев и более. Это зависит от загруженности судов, а также от того, насколько активно сам должник и его юрист (если таковой работает над делом) включаются в процесс, и даже от времени года. Например, в январе и летом дела рассматриваются медленнее, а перед Новым годом судьи стараются «закрыть» максимальное количество дел.

Мы всегда советуем обращаться к юристам сразу же, как только вы осознали, что проблема с просрочкой платежа ― не разовая. Юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков, помогут правильно оценить все риски ситуации и составить план действий, при котором ваши финансовые потери будут минимальными.

01 августа 2019

Если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, а далее, скорее всего, конфискацией имущества и арестом счетов. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками.

Досудебная стадия длится обычно первые 90 дней просрочки, то есть три месяца. В данный период времени банк самостоятельно пытается решить кредитный вопрос с клиентом. По истечении этого времени банк либо продолжит разбирательство с неуплатой по кредиту в суде, либо вам придётся иметь дело с коллекторским агентством. Работа коллекторских агентств с вашим долгом делится также на два типа:

  • либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса);
  • либо ваш долг продаётся агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Таковы последствия неуплаты полученного Вами кредита.

01 августа 2019
Аноним
Пользователь

А если прошло уже 5 лет, я могу применить статью об сроке исковой давности?

24 октября 2019

Смотря что для Вас является проблемой. Звонок от коллекторов? Иск в суд о взыскании долга? Стук в дверь судебных приставов? Штрафные санкции на 200% от суммы долга?

Учтите, что у некоторых банков есть практика выжидать, пока по долгу не накрутятся большие штрафные проценты. Посмотрите в кредитном договоре, сколько указано штрафных процентов в день? 0,2% от суммы оставшегося долга? 0,5% от суммы оставшегося долга? 0,8%?

В результате штрафные проценты вместе с фиксированным штрафом, помимо судебных расходов и помимо самого долга, могут составлять до 200% суммы долга.

Спасибо, что в начале 2019 года вступили в действие изменения в законах «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях». Они устанавливают новое ограничение предельной задолженности заёмщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года с 1 июля 2019 года в районе 2-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заёмщику иных мер ответственности.

С 1 января 2020 года предельный уровень долга будет ещё ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.

Также с июля 2019 года максимальная ежедневная процентная ставка снижена до 1% в день.

01 августа 2019
Алексей Волков

директор по маркетингу НБКИ

Несвоевременное внесение платежей по кредиту — и есть неминуемая проблема. Ведь все просрочки отображаются в вашей кредитной истории, и убрать их никак не получится. Согласно федеральному закону N 218-ФЗ «О кредитных историях», ваша история будет храниться в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. Трудно загадывать наперёд, но может так случиться, что вы захотите обратиться за новым кредитом или даже ипотекой, а история уже будет испорчена и снижен персональный кредитный рейтинг, у вас не будет возможности претендовать на лучшие условия с пониженной ставкой.

Правильно будет ещё до наступления первой просрочки запросить у банка реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, чтобы вместе искать приемлемые решения.

Я рекомендую всем заёмщикам регулярно запрашивать кредитную историю для проверки корректности записей и следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга.

15 апреля 2020
Виктория Александровна
Пользователь

Алексей Волков, мне банк отказал в реструктуризации и рефинасировании, сказали, что нужно официальное потверждение снижения дохода — только в этом случае дадут согласие.

12 января 2021
Роман Кот

эксперт по финансовым продуктам компании «МБК»

Кредит — это всегда серьёзная финансовая и юридическая проблема для заёмщика.

Если не внести предусмотренный платёж в срок, то кредитная организация может:

  • начислить проценты за просрочку;
  • обратиться в суд за взысканием.

Сроки, когда проблемы становятся действительно гигантскими, определяются в заключённом контракте: некоторые банки применяют штрафные санкции прямо на следующий день просрочки, другие ждут чуть больше времени.

В любом случае отсутствие платежей приведёт к увеличению объёмов долга и обращению в суд. Последний, к слову, церемониться с должником не будет.

Каковы сроки обращения в судебные инстанции?

Срок между началом просрочки и обращением в суд в каждом банке свой.

Крупные финансовые организации, имеющие сильные юридические отделы и службы взысканий, подают в суд в течение 3−7 месяцев с момента образования задолженности.

«Мелкие» банки изначально пытаются договориться с должником мирно, однако если человек не идёт на контакт — дело отправляют в суд. Или продают.

Сроки самого суда тоже различны — обычно от 2 до 10 месяцев, но всё зависит от загруженности органа власти и обстоятельств дела.

Дело дошло до суда. Как снизить процент за просрочку?

Суды иногда помогают гражданам, существенно снижая проценты, начисленные банком за просрочку кредита. Для этого нужно предъявить документы, которые подтверждают:

  • ухудшение материального положения гражданина в связи с болезнью или серьёзной травмой;
  • попытки самого заёмщика выйти на связь с банком — желательно предоставить записи телефонных разговоров, письменные обращения, содержащие просьбы реструктуризации задолженности;
  • наличие иждивенцев;
  • отсутствие негативных откликов о работе гражданина со стороны других граждан.

Согласится ли суд снизить сумму компенсации банку?

Всё зависит от жизненных обстоятельств, их документального оформления, а также собственных представлений о справедливости и законности.

Пример из практики. Гражданин перед тюрьмой получил кредит, который не погашал в установленные сроки. Банк потребовал вернуть всю сумму и проценты сверху. Суд постановил снизить размер процентов (с 72% до 17%), а также удовлетворить требования истца в полном объёме.

Каковы последствия судебного решения по делу о взыскании задолженности?

Все они предусмотрены законодательством об исполнительном производстве: судебный пристав начинает розыск денег и имущества должника, направляет запросы в разные коммерческие организации и органы власти. Обнаруженные финансовые средства на счетах блокируются.

Если денег не хватает — взыскание обращают на вещи. Их описывают, а потом продают с торгов, чаще всего по минимальной стоимости.

25 января 2021
Гузель
Пользователь

Здравствуйте, у меня сложилась такая ситуация, из которой не могу найти выход. Я всю свою жизнь пользуюсь кредитами, вовремя оплачивала,без просрочек. В данный момент случилась беда, сына сбила машина, он уже 5 месяцев лежит в постели, черепно-мозговая травма, уже 2 операции сделали на голову, всевозможные переломы — и открытые, и закрытые. Я ухаживаю за ним, теперь не могу работать, пенсию получаю 10 тысяч. В Совкомбанке взяла кредит, обратилась в банк, написала заявление о рассмотрении реструктуризации, банк не пошёл на уступки, требует вносить платежи, но мне нечем платить, пенсии не хватает. Я не скрываюсь, сама каждый раз звонила, интересовалась, какое решение принял Совкомбанк. Как мне теперь решить эту проблему, посоветуйте, пожалуйста. Спасибо!

Гузель, Респ. Башкортостан.

02 марта 2020
Pussy Witch
Пользователь

Сейчас есть куча организаций, которые занимаются тем, что отдают долги людей банкам (ну и другим шарашкиным конторам с микрозаймами). Я таким пользовался, мне очень зашло. Я не эксперт, не могу точно сказать, как там всё работает, но договор даже не ездил никуда подписывать, всё онлайн. Они белые, и всё легально (иначе б я не рискнул). Могу даже дать контакты человека, с которым работал.

Алиса Александровна
Пользователь

Гузель, дайте мне 🙏

17 декабря 2020
Пользователь

Что-то сомнительно.

16 января 2021
данил
Пользователь

Смогу ли я взять новый кредит, если была просрочка 7 дней? Просрочка была 1 раз.

08 апреля 2021
Светлана Викторовна
Пользователь

Добрый день, я плачу кредит, но не всю сумму. Может банк на меня подать в суд?

Кирилл
Пользователь

Добрый день, я из за ковида не мог оплатить две кредитные карты, общий долг составляет почти 150 тысяч ₽. Кредит мне не дают, так как есть просрочки. Что мне делать? Хотел взять кредит и платить хотя бы по шесть-семь тысяч в месяц, но не дают его, и теперь я не знаю, что делать.

Аноним
Пользователь

Всем пофиг. У меня почти так же, только плюс к этому я поменял работу и в конце июня отработал совсем мало, з/п вышла маленькая. Звонят, говорят — перезайми и т. д. Им всё равно. Говорю, я не отказываюсь платить, но позже... в общем, разговаривать бесполезно.

17 сентября 2021
Вячеслав Владимирович
Пользователь

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, узнал, что банк подал в суд через пять лет. Задолженность составляет 21 000 судебным приставам, если я оплачу задолженность, чёрный список или стоп-кредит уберётся? Если нет, что нужно сделать в этом случае?

8 часов назад
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.