Может ли лизинг недвижимости быть заменой ипотеке: плюсы‚ минусы и подводные камни

Можно ли назвать лизинг недвижимости заменой ипотеке

Лизинг недвижимости — это формат лизинга, при котором можно взять в аренду с последующим выкупом любое недвижимое имущество. Чаще всего такой услугой пользуются малые и средние организации и ИП. Реже — физические лица, которые ищут замену ипотеке из-за возросших ставок на кредитование. Для физлиц это решение остаётся спорным из-за высоких ежемесячных платежей и короткого срока договора.

Доля компаний, занимающихся лизингом недвижимости, пока мала, поясняют эксперты компании «Интерлизинг». Однако сейчас обстановку на рынке недвижимости можно назвать напряжённой, поэтому юридические лица ищут альтернативу среди лизинговых компаний.

Лизинг недвижимости часто называют заменой ипотеке, но для сравнения больше подходит рассрочка от застройщика. Эти процессы имеют схожий механизм действия: короткий срок договора кредитования на жилое или коммерческое имущество. В обоих случаях ежемесячные платежи остаются высокими, поэтому к такой альтернативе чаще всего приходят юридические лица.

Какие объекты чаще всего берут в лизинг

В лизинг можно взять любую недвижимость для личных или коммерческих нужд бизнеса. Исключение — активы, относящиеся к незавершённому строительству, — земля или ещё не сданные в эксплуатацию квартиры и дома. Эти объекты не могут быть предметом лизинга.

Как оформить недвижимость в лизинг

Процесс лизинга недвижимости почти не отличается от процесса лизинга техники. Нужно заполнить заявку на сайте, указать предпочитаемые аванс, срок и график лизинга, а также пожелания по поводу недвижимости.

Далее идёт стандартная процедура оформления лизинга. Но стоит учитывать, что она занимает чуть больше времени, чем классическая лизинговая сделка. Это связано с большим количеством документов и этапов, а также со спецификой регистрации объектов в Росреестре.

Основные преимущества лизинга недвижимости

За лизингом недвижимости чаще всего обращаются юридические либо физические лица со своим малым бизнесом. У обеих категорий — свои преимущества и предпочтения.

Юридические лица: средний и малый бизнес, ИП

Экономия на первых этапах

Малый бизнес может иметь в запасе достаточную сумму для покупки недвижимости, но потратить её сразу полностью сложно. Гораздо легче разделить её на ежемесячные платежи.

Поэтому первый и основной плюс лизинга недвижимости — возможность сэкономить на первых этапах. Для оформления сделки понадобится внести аванс, который составляет от 5% от общей суммы. Далее погашать долг можно удобными платежами в любом графике: равном, убывающем или сезонном.

Лёгкое одобрение сделки

Несмотря на то, что лизинговые компании, как и банки, зависят от ставки Центробанка, они не находятся под его прямым влиянием. Поэтому решение по выдаче лизинга компании принимают самостоятельно. Также лизинговые компании остаются собственниками предмета лизинга до полного выкупа. Поэтому процесс оформления в таком случае протекает быстрее и легче.

Отсутствие НДС

При покупке жилой недвижимости в лизинг итоговая сумма и ежемесячные платежи не облагаются НДС. Это помогает сэкономить на протяжении всего договора и выгодно приобрести квартиру. Это особенно актуально для ИП и предпринимателей, работающих на УСН без НДС.

Отсутствие дополнительных кругов бюрократии

Лизинговые компании, в отличие от банков, специализируются на сделках с юридическими лицами. Поэтому процесс одобрения проще. Получить недвижимость в лизинг легче, чем классическую ипотеку, потому что такое решение — более гибкое.

Физические лица

Отсутствие большого первоначального взноса

Стоит отметить, что не каждая лизинговая организация рассматривает сделки с физическими лицами. Однако это возможно.

Основной плюс — отсутствие крупного аванса. Если в банках сейчас минимальный первоначальный взнос составляет от 30%, у лизинговых организаций эта сумма начинается от 5% или даже составляет 0%.

Гибкие условия

На физических лиц распространяется закон «О защите прав потребителей». Поэтому, если во время срока договора возникнут проблемы, отстоять свою позицию им будет легче. Однако перед оформлением лизинга недвижимости нужно учитывать, что ежемесячные платежи будут гораздо выше ипотеки даже под 20%, а срок кредита — меньше.

Минусы и подводные камни лизинга недвижимости

Лизинг недвижимости выгоден в контексте рассрочки от застройщика, если рассматривать юридических лиц. Но даже в этом случае он имеет свои недостатки.

Небольшое количество лизинговых компаний

Лизинг недвижимости — относительно новый тренд, появившийся в связи с ужесточением правил ипотечного кредитования. Поэтому на рынке пока мало компаний, реализующих эту услугу. Процент проникновения лизинга в сделки по недвижимости остаётся низким.

Работа с лизингом требует дополнительных компетенций. Именно поэтому при выборе лизинговой компании важно обратить внимание на наличие у неё успешных кейсов. Например, в «Интерлизинге» количество сделок по лизингу недвижимости за последние десять лет выросло в два раза. Яркий кейс: помогли одному из клиентов купить апартаменты для развития гостиничного бизнеса.

Невозможность прописаться в жилой недвижимости до полного выкупа

Пока действует договор лизинга, жилая недвижимость остаётся в собственности у лизинговой компании. Прописаться в квартире или доме лизингополучатель не может, пока не выкупит объект. Так лизинговые организации могут обезопасить себя от возможных рисков. Клиент при этом может жить в квартире или доме либо использовать помещение в коммерческих целях.

Невозможность приобрести землю или строящееся имущество

Земля или строящийся дом не могут быть предметами лизинга — на них распространяются законодательные ограничения. Можно выбрать только уже готовый дом или сданные ЖК.

Итоги

Лизинг недвижимости для юридических лиц служит хорошей заменой ипотеке: процедура оформления и выкупа объекта гораздо проще, потому что Центробанк не влияет напрямую на лизинговые компании. Помимо этого, для ИП и малого бизнеса при лизинге недвижимости есть налоговые преференции. Это быстрая и выгодная процедура, которая подходит для коммерческих и личных целей. Однако стоит помнить и об основных ограничениях — невозможности купить землю и зарегистрироваться в жилой недвижимости.

Если говорить о физических лицах, тут возникает больше трудностей. Основные из них — короткий срок договора и высокие ежемесячные платежи. В таком случае лучше дождаться нормализации финансового рынка и приобрести жильё по ипотечным программам, среди которых встречаются льготные условия, например по семейной ипотеке.