Мастер-Банк: "Мой летний" вклад

Летние месяцы традиционно считаются сезоном относительного затишья на российском финансовом рынке. Большинство участников, начиная от крупных игроков до скромных рядовых вкладчиков думают больше о том, где и как отдохнуть. Банки же, напротив, пользуясь летом в качестве очередного информационного повода, стараются зазвать к себе клиентов.

«Лето, ах лето…»

Не сказать, что «поток» летних банковских предложений блещет особым разнообразием. В «Мастер-банке» решили пойти по проверенному пути: предложить тем, кто откроет вклад сроком от года, купон-скидку в дружественной банку туристической компании. 
 
Для того чтобы поучаствовать в акции, необходимо разместить на счете сумму в 30 000 рублей, либо 1 000 долларов США или евро, или же 3 000 английских фунтов, 5 000 швейцарских франков,450 000 японских иен. Указанные суммы – необходимый минимум для открытия вклада под названием «Мой летний». В качестве бонуса вкладчику также предложат арендовать банковскую ячейку на один месяц всего за 50 рублей. То есть положил деньги на депозит, купил путевку со скидкой, наиболее ценные вещи отнес в банковскую ячейку.

"Мой летний"

Условия размещения денег на «летнем» депозите максимально просты. Сумма остается неизменной - вклад нельзя ни пополнять, ни частично изымать деньги со счета. Расторгнув договор, вкладчик фактически лишается процентов; проценты ему начислят из расчета 0,3 процента годовых для любой валюты. В «штатном режиме» проценты начисляются один раз по истечении срока; срок же варьируется от 45 до 550 дней. «Вилка» процентных ставок для рублевого депозита - от 7,5 до 10,8% годовых, от 4,25 до 6,5 - если речь идет о долларах или евро и зависит от выбранного срока размещения.

Будущий доход подсчитать несложно: 100 000 рублей, размещенные на 366 дней, принесут вкладчику чуть больше, чем 10 800 рублей. Ранее на Сравни.ru мы рассчитали доходность депозита от Бинбанка на аналогичных условиях, то есть без опции пополнять и изымать денежные средства. Доходность тогда составила 10 400 рублей. В итоге, разница между двумя предложениями находится в рамках статистической погрешности. В то же время возможность получить скидку на туристическую путевку выглядит более чем заманчивым. Хотя:

1. Любая скидка – вещь относительная, не исключено, что «горящую» путевку можно будет приобрести за те же деньги.

2. 400 рублей разницы в доходности – далеко не та сумма, из-за которой следует предпочитать банк в шаговой доступности от дома банку, до которого пешком идти полчаса.   

Вместо послесловия

Кроме курортной экзотики банк предлагает еще и экзотику валютную. Вклады в других валютах помимо рублей, долларов или евро на российском рынке финансовых услуг - птицы достаточно редкие. Если открыть тот же «Мой летний» вклад в фунтах, иенах или швейцарских франках, то минимальный срок размещения должен составлять 181 день против сорока пяти дней для «традиционных» валют. Того, кто намерен разместить британские фунты стерлингов, ожидают ставки 5,5 и 6,5 процентов годовых, ставка на швейцарский франк принесет 4,5 для депозитов на срок от 181 дня и, соответственно, 5,5% для депозитов на год и более. Японская иена принимается на депозит под 1 или 2,5 процентов годовых (вклад со сроком от года).

Желающие оформить вклад в альтернативных мировых валютах могут или принести их с собой или же приобрести в кассе по курсу банка. Еще один момент – получать депозит и проценты обратно вкладчики будут в рублях, пересчет произведут автоматически, также по курсу банка, комиссия за конвертацию отсутствует.

Лучший способ заглянуть в будущее - изучать прошлое

Центробанк регулирует курс доллара, курс евро относительно рубля, продавая валюту из резервов, если спрос высокий, и покупая, если на рынке наблюдается избыток. Потому колебания доллара и евро не резкие, а вот курсы швейцарского франка, японской иены и британского фунта Центробанком не регулируются, потому падение за неделю относительно рубля на 10-15%, а потом рост за аналогичный период процентов на 20 – и такой сценарий вполне вероятен. Здесь вкладчик остается один на один с валютными рисками. Приобретя 6 июля 2009 года иену по курсу 33,7 рублей за сто единиц, а продав по 12 июля сего года по 34,7 рублей, вкладчик дополнительно «выиграл» около трех 3 процентов к имеющимся двум с половиной (доходность по депозиту). Разница между курсами британского фунта, взятыми в те же даты, составит почти 10 процентов, но уже не в пользу вкладчика. Учитывая то, что доходность по депозиту в английской валюте составит 6,5 процентов годовых, на выходе имеем примерно 3,5 процента чистого убытка. Причем пролонгировать депозит нельзя, а на руки выдадут рубли. Подождать благоприятного для обмена дня, подержав деньги в банке, соответственно, тоже нельзя. Между тем, данная часть предложения может быть интересна тем, кто намерен накопить на отдых, учебу в Швейцарии, Японии или Великобритании.

В итоге:

1. Копить следует в той валюте, в которой в ближайшее время собираетесь совершать траты.

2. Следует быть внимательным к курсам «непопулярных» валют, которые предлагают банки, сверяя их с курсами центрального банка.

3. Некоторые иностранные банки принимают вклады от нерезидентов в валюте своей страны, их предложения могут быть выгоднее тех, что предлагают российские финансовые учреждения.

4. Вклады и проценты в российских банках все-таки застрахованы.  

Информация о банке "Мастер-Банк", место в рейтинге

Подробные условия и расчет вклада "Мой летний"

Все вклады от Мастер-Банка

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.