Процедура банкротства: можно ли потерять единственное жилье

Можно ли забрать у должника единственное жилье при процедуре банкротства

По закону у должника не могут забрать единственное жилье из-за долгов, если оно — единственное пригодное для постоянного проживания. Однако перед оформлением процедуры важно проконсультироваться с юристом по банкротству. Специалист оценит все подводные камни, учтет нюансы процедуры и поможет подготовить документы, чтобы сохранить жилье. Найти компанию, которая поможет в оформлении процедуры банкротства, можно на Сравни.

В каком случае возможно потерять единственное жилье при банкротстве

При этом есть ряд исключений, когда можно потерять единственную квартиру из-за долгов — привели их ниже.

1. Ипотечное жилье. Если квартира находится в залоге у банка в рамках ипотеки или кредита под залог недвижимости, то ее можно потерять — кредитор обратится в суд для реализации имущества, чтобы погасить долги. Однако при оформлении процедуры банкротства можно также заключить мировое соглашение с банком. В результате получится сохранить ипотечную квартиру. Соглашение дает возможность погасить долг по ипотеке в рассрочку.
2. Элитная недвижимость. Иногда единственное жилье могут реализовать для погашения долгов, если оно, например, имеет чрезмерную площадь или слишком высокую стоимость.
3. Квартира не используется для постоянного проживания, или это нежилое помещение. Например, к таковым относятся дачи или офисы.
4. Жилье является предметом спора или имеет обременения. Например, если на квартиру претендуют другие наследники или бывшие супруги в процессе развода.
5. Квартира признана не единственной. Такое возможно, если у должника есть другое имущество. Это может быть доля в квартире или комната в коммуналке.
6. Квартира приобретена с целью сокрытия имущества. Если получится доказать, что должник приобрел единственную квартиру перед оформлением банкротства, чтобы скрыть деньги, то суд может признать такую сделку недействительной, чтобы реализовать жилье для погашения обязательств.

Екатерина Сташкова

менеджер продукта «Ипотека» в Сравни

«В отдельных случаях при банкротстве можно потерять единственную квартиру. Суд может принять решение о реализации жилья при банкротстве, если:

• оно не единственное: если должник давно там не живет, зарегистрирован в другом месте или суд считает, что это не реальное единственное место проживания;
• есть признаки недобросовестности — например, если жилье или сделки с ним были использованы для сокрытия активов, а также если должник действовал, злоупотребляя правом, суд может снять защиту;
• квартира слишком дорогая или большая — в практике и разъяснениях указывается, что «роскошное» жилье могут продать, а должнику предоставить более скромный вариант.

Есть специальные судебные решения по конкретному делу. Конституционный суд РФ прямо указал, что иммунитет единственного жилья не абсолютен и суд должен оценивать обстоятельства приобретения жилья и возникновения долга. До 2024 года, когда закон позволил банкротам сохранять единственное ипотечное жилье в рамках мирового соглашения с кредитором, можно было лишиться жилья, если оно находится в ипотеке. Если же ваша квартира — это единственное пригодное жилье, то риск ее потери обычно низкий».

Ипотечную квартиру обязательно нужно застраховать — это требование закона. Оформить страховку на ипотечное жилье можно на Сравни — сервис позволяет сопоставить цены страховых компаний и выбрать лучшую. В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4 000 рублей.

Дешевые квартиры: как получить скидку на покупку недвижимости в 2026 году

Читать по теме

Важное кратко

• Если имеющаяся единственная квартира — это единственное пригодное жилье, то риск ее потери при банкротстве очень низкий.
• Потерять единственное жилье возможно, если оно в залоге у банка в рамках ипотеки или кредита под залог недвижимости. При этом можно заключить мировое соглашение с банком для сохранения квартиры.
• Потеря единственного жилья возможна, если речь идет об элитной недвижимости — например, оно имеет чрезмерную площадь или слишком высокую стоимость.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Личный опыт: как я набрал микрозаймов на 450 тысяч рублей и вышел из долговой ямы

Читать по теме

Опрос для читателей

Проходили ли вы процедуру банкротства в последние годы? Получилось ли сохранить единственное жилье и обнулить обязательства? Делитесь своим опытом в комментариях.