На что обратить внимание при выборе автокредита?

Выбрать из многочисленных предложений банков по автокредитам самый оптимальный вариант не так просто как может показаться на первый взгляд. Ведь в расчет идет не только уровень процентной ставки, но и множество других показателей. Каких именно, выяснил Сравни.ру.

Первое на что стоит обратить внимание при выборе программы автокредитования – это первоначальный взнос. В основном банки требуют, чтобы он составлял не менее 10-20% от стоимости автомобиля. При этом сегодня с легкостью можно найти продукты, при которых первоначальный взнос может равняться нулю. Здесь главное помнить, что от его величины будет напрямую зависеть процентная ставка по кредиту и его общая стоимость.

Так, Московский кредитный банк предлагает кредит на иномарку под 13% годовых, если сумма первоначального взноса составляет от 0 до 10% от стоимости покупки, и под 11%, если первоначальный взнос более 20%.

Не стоит отбрасывать из поля зрения и срок кредита, который влияет как на сумму кредита, так и на ежемесячный платеж. При более длительном сроке кредитования требуемый для одобрения заявки подтвержденный доход может быть ниже, чем при коротком сроке.

Говоря о подтверждении дохода, нельзя не отметить, что одни банки требуют его по форме 2-НДФЛ, а другие – по форме банка. Иногда заемщику предлагается и тот и другой вариант на выбор, и если выбрать второй способ подтверждения, то процентная ставка по кредиту будет, как правило, выше. И наоборот.

Например, Алтайэнергобанк при сроке кредита 5 лет попросит с заемщика 10% годовых при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ, и 11%, если он предоставит справку в свободной форме.

Еще один важный пункт – это наличие всевозможных комиссий, который могут существенно удорожить реальную стоимость кредита, при этом большую роль здесь сыграет, как они будут взиматься единовременно или ежемесячно. Исходя из процентной ставки и комиссий, клиент может рассчитать эффективную ставку  и сравнивать  предложения уже по ней.

Кроме того, значимую роль в выборе кредита должны играть и условия страхования. Стандартно банк предлагает заключить договор страхования по полису каско, а также застраховать свою жизнь и здоровье.  Но есть кредитные организации, которые позволяют клиентам обойтись и без этих услуг, но за это придется поплатиться повышенной процентной ставкой.

Также, на случай если у заемщика не хватает денег на пакет страхования, некоторые банки готовы включить это в сумму займа. Так банк АК Барс, в случае включения в сумму кредита страховой премии каско за весь срок кредита, готов уменьшить ставку на 1,5 процентных пункта.

Условия досрочного погашения кредита также стоит учитывать при выборе программы. Чем меньше ограничений по данному пункту, тем лучше будет для заемщика, если вдруг у него появятся незапланированные доходы, и он сможет рассчитаться по кредиту быстрее, сэкономив на процентах.

При всем при этом необходимо помнить, что жесткость или наоборот мягкость тех или иных условий нивелируется за счет других показателей. Так, низкая процентная ставка может повлиять на объем и количество комиссий не в пользу заемщика. В таком случае каждый клиент должен сам для себя определить, какой фактор для него важнее.