Нарушения ипотечного договора: долг и невозврат

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам имеет склонность к периодическому росту. Виной тому нестабильность экономики и неверные расчеты заемщиков своих финансовых возможностей.

Первое, что ожидает ипотечного заемщика, допустившего просрочку очередного платежа, – это штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором. В среднем по рынку они составляют 0,1-0,2% в день, начисляемых на сумму просроченного платежа. С учетом того, что ежемесячные платежи по ипотеке составляют довольно ощутимые суммы, это будет серьезным наказанием для заемщика.

Не удастся заемщику избежать и звонков из банка, писем с требованием заплатить, а также предложением обсудить возникшую просрочку платежа. Звонить могут также и коллекторы, представляющие интересы кредитной организации.
 
Если это не возымеет успеха: переговоры так не приведут к общему знаменателю, то, скорее всего, банку ничего не останется, как потребовать досрочно вернуть кредит или обратиться в суд с иском о взыскании заложенного имущества (квартиры), для заемщика это будет означать принудительное выселение с участием судебных приставов-исполнителей.

Процедура выселения должников из ипотечных квартир по суду еще не стала в России привычным явлением, но это вовсе не значит, что банки не прибегают к такой мере. Просто кредитным организациям, как и самим должникам, выгоднее решать эти проблемы на досудебной стадии.

Так, заемщик потерявший возможность своевременно оплачивать ипотеку, может обратиться в банк, где ему предложат несколько вариантов решения вопроса. Во-первых, кредитная организация может продлить срок кредитования, тем самым уменьшив сумму ежемесячного платежа, но увеличив итоговую переплату. Во-вторых, она может предоставить отсрочку платежа. Ее суть заключается в том, что человек сможет определенное время вносить только проценты по кредиту, а основную часть займа, когда решит свою проблему.
 
Также у заемщика есть возможность рефинансировать свой кредит в другой кредитной организации. Используя ипотечный калькулятор Сравни.ру, можно найти множество предложений банков, готовых перекредитовать займ.

Если ни один из этих способов не подошел должнику, то остается единственный выход: самостоятельно продать ипотечную квартиру и погасить кредит. Дело в том, что если этот процесс будет решаться через суд, то должнику придется оплачивать все судебные издержки. Кроме того, самостоятельно продавая квартиру, есть шанс совершить сделку подороже.

Во избежание таких неприятных ситуаций Сравни.ру советует более ответственно оценивать свои возможности еще на стадии оформления ипотеки, а также подумать о накоплении денег на «черный день» в размере не менее двух ежемесячных платежей по ипотеке.