Незаконная банковская деятельность

Случаи отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковской деятельности сегодня нередки. И если какой-нибудь банк после лишения лицензии продолжит вести свою работу, то он рискует за это дорого поплатиться. Подробнее об этом расскажет Сравни.ру.

Банковская деятельность – это один из видов предпринимательской деятельности, требующий прохождения специальных сложных процедур регистрации и лицензирования. Осуществление банковских операций без регистрации или специального разрешения (лицензии), когда оно необходимо, или с нарушением требований и условий лицензирования признается как незаконная банковская деятельность, которая влечет за собой наступление гражданской, административной (ст.15.26 КоАП РФ) или уголовной ответственности (ст.172 УК РФ).

Согласно ст. 15.26 КоАП РФ нарушение кредитной организацией нормативов и иных обязательных требований, установленных Банком России, влечет за собой наложение административного штрафа в размере от 10 до 30 тыс. рублей. Если же эти действия создают угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), то размер штрафа составит от 40 до 50 тыс. рублей.
 
Для привлечения кредитной организации к уголовной ответственности по ст.172 УК РФ одного отсутствия регистрации или лицензии мало, необходимо также доказать факт причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству, либо факт получения от незаконной банковской деятельности дохода в крупном размере.

Отметим, что впервые в России в законную силу вступил приговор по ст. 172 УК РФ 18 июня 2007 года. Вынес его Мещанский районный суд Москвы в отношении господина Мизинова, управляющего Банком инвестиций и кредитования. До этого момента преступления, предусмотренные этой статьей, также предъявлялись в обвинение как в совокупности с другими экономическими составами, так и самостоятельно, но приговоров вступивших в силу не было.

Наказанием за незаконную банковскую деятельность в соотвествии со ст. 172 УК РФ может быть либо штраф в размере от 100 до 300 тыс. рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом или без него.

Если преступление совершается организованной группой или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание будет более суровым: лишение свободы на срок от 3 до 7 лет, а штраф может составить до 1 млн рублей.

Господин Мизинов получил трехлетний срок, также на него был наложен штраф в размере 600 тыс. рублей. И все это за нарушение запрета ЦБ РФ на куплю-продажу иностранной валюты и на кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в результате которого управляющий получил доход в сумме 6 839 337 рублей.

Сумма конечно приличная, но вряд ли она стоила 3-х лет лишения свободы. Куда бы приятнее было заработать эти деньги, соблюдая требования законодательства о регистрации и лицензировании.