ОСАГО: прямое возмещение убытков

ПВУ - прямое возмещение убытков, означает: если Вы  – потерпевшая в результате ДТП сторона, то с 1 марта 2009 года Вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию,  с  которой Вы как страхователь заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение  ПВУ рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транпортного происшествия.  И если Ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании Вы, к сожалению, не сможете.

Итак,  Вы направляете заявление о возмещении убытков Вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинен только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Ранее, то есть до 1 марта 2009 года, пострадавший должен был подавать заявление только в страховую компанию лица, нанесшего ему ущерб. Теперь же, согласно статье 48.1 и 48.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности «Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, производит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов возмещает потерпевшему по его требованию вред, причиненный имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков)».

Правило прямого возмещения убытков действует применительно ко всем полисам ОСАГО, когда бы они ни были выданы, НО не распространяется на ДТП, произошедшие до 1 марта 2009 года.

Есть и еще ряд случаев, когда рассчитывать на Правило ПВУ Вам не придется:

- если заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП;

- Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД (когда и как можно оформить ДТП без вызова сотрудника ГИБДД читайте здесь), но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у Вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений;

- Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде;

- ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды;

- вред причинен антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи);

- факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде;

- Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая;

- и в некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

По идее, механизм получения выплаты по Правилу ПВУ прост: от Вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами все ОК и Ваш страховщик получил «добро» на выплату от страховой компании виновника ДТП, деньги переводятся на счет, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя полиса ОСАГО не касаются — страховщики сами разбираются между собой.

Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту — в компанию виновника ДТП.  А вот санкции, которые Российский союз автостраховщиков (РСА) предполагает установить за лукавство и необоснованный отказ в выплате, - пока только в проекте.

Стоит так же иметь в виду, что:

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации Страховщику виновника аварии и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Еще одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам - единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ (полный список документов можно увидеть здесь)

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесен только имуществу в размере не более 25 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована по ОСАГО, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение ущерба можно оформить без вызова инспектора ГИБДД (Более подробно об упрощенной процедуре читайте статью "Европейский протокол или упрощенная  оформления ДТП")