Микрозаймы vs. мошенники: 5 советов, как безопасно взять деньги в долг

Совет №1. Проверить компанию в реестре Банка России

Каждая МФО обязана состоять в реестре ЦБ РФ. Если компании нет в реестре регулятора, стоит отказаться от ее услуг — это могут быть мошенники.

Микрофинансовые организации не получают от Банка России лицензию, как банки. Проверенные компании, которые работают с учетом законодательства и ограничений регулятора, вносят в специальный государственный реестр МФО.

Совет №2. Проверить компанию по реестру СРО

Кроме реестра ЦБ РФ каждая МФО обязана состоять в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО).

Искать МФО нужно в реестре одной из двух действующих в России СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир». Если компания не состоит в СРО, то также не рекомендуем оформлять там микрозаем.

Как проверить МФО: подробный гид

Читать по теме

Совет №3. Оформить микрозаем с помощью Сравни

Получить микрозаем можно быстро и удобно в приложении Сравни. Мы собрали предложения только от проверенных МФО, которые состоят в реестрах Банка России и СРО.

При оформлении микрозайма в приложении или на сайте Сравни нужно указать желаемую сумму займа и срок возврата.

После этого система автоматически подберет МФО, которая готова перечислить заем по указанным параметрам. Первым делом мы покажем те компании, которые выдают беспроцентные микрозаймы новым клиентам, — так можно сэкономить на переплате и вернуть МФО ровно ту сумму, что получили изначально.

Если по микрозайму есть проценты, система покажет ставку и сумму переплаты с учетом срока. Ненужных платных дополнительных услуг при оформлении микрозайма через Сравни нет: сколько МФО одобрила, столько и переведут на карту.

Магомед Гамзаев

директор по развитию финансовых продуктов в Сравни

«Еще три года назад путь оформления микрозайма на финансовом маркетплейсе выглядел гораздо сложнее. Обычно клиент выбирал предложение конкретной МФО и переходил на ее сайт, где уже заполнял заявку. Однако сегодня ситуация изменилась: полная сделка проходит в рамках сервиса Сравни. Это не только про упрощение процесса получения денег, но также и про безопасность и прозрачность».

Совет №4. Изучить условия в разных МФО

Рекомендуем сравнивать условия микрозаймов, которые предлагают разные МФО. Компании обязаны выдавать займы по ставке не выше 0,8% в день и не более 292% годовых.

Банк России также ограничивает предельный размер задолженности: общий долг вместе со штрафами, неустойками и иными платежами не должен превышать 130% от суммы займа. С 1 апреля 2026 года этот показатель снизят до 100% — Госдума уже приняла соответствующий закон.

Например

Если клиент оформил заем на 15 тысяч ₽, то сейчас полная сумма долга с процентами, штрафами за просрочки и платами за услуги не может превышать 34 500 ₽, а по новым правилам с 1 апреля 2026 года — 30 тысяч ₽.

Совет №5. Прочитать отзывы о компании на Сравни

Смотреть отзывы лучше не на сайте самой компании, а на сторонних — так получится составить более объективное мнение.

Изучить отзывы о любой МФО можно на Сравни и принять окончательное решение об оформлении займа. На Сравни собраны не только отзывы, но и ответы компаний, которые помогут сделать выводы о том, как МФО решает проблемы клиентов и общается с ними.

Что делать, если обнаружили мошенническую МФО

Если МФО не состоит в реестре Банка России и СРО или нарушает ограничения регулятора, стоит подать жалобу. Отправить обращение можно:

через интернет-приемную Банка России;
заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В;
лично через общественную приемную Банка России в Москве по предварительной записи.

В обращении надо указать данные компании и причину жалобы. Также важно подробно описать ситуацию, указать все нюансы и прикрепить подтверждения: например, скриншоты или документы.

Стандартный срок рассмотрения жалобы в Банке России — до 30 дней с даты получения.

В статье «Куда и как пожаловаться на МФО‚ банк или страховую компанию» подробно рассказали, как еще можно пожаловаться на МФО в случае нарушений.

Перед оформлением микрозаймов и кредитов рекомендуем проверять кредитный рейтинг. С помощью сервиса Сравни можно посмотреть свой балл кредитного рейтинга, уровень долговой нагрузки и оценить шансы на получение кредита.

Можно ли не выплачивать микрозаем, если его выдала мошенническая МФО

Договор займа могут признать недействительным, если:

компания не состоит в реестре Банка России и СРО;
МФО выдала микрозаем после того, как ее исключили из реестра Банка России и СРО;
условия выданного микрозайма противоречат ограничениям ЦБ РФ: например, компания перечислила заем под 2,5% в день вместо максимальных 0,8% в день.

Чтобы оспорить договор и законно не платить, рекомендуем обратиться за консультацией к юристу. Специалист проверит документы, проанализирует ситуацию и расскажет, есть ли перспективы и возможности оспорить сделку через суд. Также юристы принимают участие в судебных заседаниях и помогают заемщику отстоять свои законные права.

Как законно не платить микрозаймы: 3 примера