Первоначальный взнос по ипотеке достиг 75% от цены квартиры: сколько нужно накопить для покупки жилья

На первоначальный взнос по ипотеке может потребоваться до 75% от стоимости квартиры.

По условиям ипотечного стандарта, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20%. Но при средних зарплатах получить кредит с низким взносом не получится, в городах-миллионниках надо накопить не менее половины от стоимости жилья — 53%. Почти во всех миллионниках сумма взноса превышает 60% от стоимости квартиры, а в некоторых доходит до 75%.

Как мы считали, сколько нужно накопить

Учитывали процент первоначального взноса по каждому городу, по данным РБК.

Считали, сколько должны накопить жители Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга с учётом средней зарплаты в конкретном регионе, если откладывать всю сумму заработка. Данные по зарплате взяли из статистики Росстата.

Среднюю стоимость одного квадратного метра определили по данным Росстата. Расчёты сделали на примере квартиры в 40 м².

Учитывали средневзвешенную* ставку по ипотеке для первичного рынка в 2025 году, по данным оператора льготных ипотечных программ «Дом.рф». Средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки на 2 мая 2025 года составила 26,69% годовых.

Учитывали переплату по среднему сроку ипотеки в 2025 году — 26 лет.

* Средневзвешенная ставка — это усреднённый показатель процентных ставок, по которым выдавали ипотеку физическим лицам за определённый период.

Всё, что важно знать о кредитах и ипотеке, вы найдёте в телеграм-канале журнала Сравни.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Москве

В феврале 2025 года средняя зарплата в Москве составила 159 697 ₽.

Первоначальный взнос, при котором одобрят ипотеку жителю Москвы, — 71,3% от стоимости жилья.

Средняя стоимость 1 м² в квартире в новостройке — 397 465 ₽, а квартира в 40 м² будет стоить 15 898 600 ₽.

71,3% от 15 898 600 ₽ составляют 11 335 702 ₽ — это сумма первоначального взноса. Чтобы накопить её, жителю Москвы с зарплатой в 159 697 ₽ нужно шесть лет. Сумма накоплений составит 11 498 184 ₽.

Сумма ипотеки тогда составит 4 562 898 ₽, а ежемесячный платёж при ставке в 26,69% годовых — 101 593 ₽. Несмотря на большую сумму первоначального взноса и низкую сумму ипотеки, переплата превысит сумму ипотеки почти в шесть раз — 27 134 050 ₽.

Расчёт переплаты по ипотеке можно провести в калькуляторе Сравни.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Санкт-Петербурге

В феврале 2025 года средняя зарплата в Санкт-Петербурге составила 115 253 ₽.

Первоначальный взнос, при котором одобрят ипотеку жителю Санкт-Петербурга, — 75% от стоимости жилья.

Средняя стоимость 1 м² в квартире в новостройке — 275 774 ₽, а квартира в 40 м² будет стоить 11 030 960 ₽.

75% от 11 030 960 ₽ составляют 8 273 220 ₽ — это сумма первоначального взноса. Чтобы накопить её, жителю Санкт-Петербурга с зарплатой в 115 253 ₽ нужно шесть лет. Сумма накоплений составит 8 298 216 ₽.

Сумма ипотеки тогда будет 2 757 740 ₽, а ежемесячный платёж при ставке в 26,69% годовых — 61 401 ₽. Несмотря на большую сумму первоначального взноса и низкую сумму ипотеки, переплата будет выше почти в шесть раз — 16 399 455 ₽.

Расчёт переплаты по ипотеке в калькуляторе Сравни.

На ипотеке можно сэкономить, если заёмщик подходит под условия льготных программ — например, семейной или сельской ипотеки. В таком случае переплата и сумма ежемесячного платежа будут ниже за счёт льготной ставки.

Перед покупкой квартиры в ипотеку важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни.

Проверить кредитный рейтинг

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Екатеринбурге

В феврале 2025 года средняя зарплата в Свердловской области составила 81 782 ₽.

Первоначальный взнос, при котором одобрят ипотеку жителю Екатеринбурга, — 64,1% от стоимости жилья.

Средняя стоимость 1 м² в квартире в новостройке — 152 702 ₽, а квартира в 40 м² будет стоить 6 108 080 ₽.

64,1% от 6 108 080 ₽ составляют 3 915 279 ₽ — это сумма первоначального взноса. Чтобы накопить её, жителю Екатеринбурга с зарплатой в 81 782 ₽ нужно четыре года. Сумма накоплений составит 3 925 536 ₽.

Сумма ипотеки тогда — 2 192 801 ₽, а ежемесячный платёж при ставке в 26,69% годовых — 48 823 ₽. Несмотря на большую сумму первоначального взноса и низкую сумму ипотеки, переплата будет выше почти в шесть раз — 13 039 770 ₽.

Итоги

Ставки по рыночной ипотеке в 2025 году в среднем превышают 25%, поэтому при оформлении ипотеки стоит ориентироваться на сумму, которая нужна в кредит, и на уровень дохода. Лучше брать ипотеку, если нужны небольшие деньги: например, до 1–2 миллионов ₽. Также можно оформить ипотеку, если есть возможность закрыть её досрочно — например, за счёт продажи другой квартиры или получения денег со вклада с большими процентами.

Если общая сумма ипотеки будет выше, а первоначальный взнос будет низким, есть риск просрочки из-за большого ежемесячного платежа.

Если заёмщик подходит под одну из льготных программ, то не стоит откладывать оформление ипотеки, если уже есть первоначальный взнос. В таком случае можно сэкономить на переплате и ежемесячном платеже за счёт сниженной ставки по ипотеке.