Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
На июньском заседании Центробанк сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 16%. Однако некоторые банки всё равно решили повысить ставки по вкладам накануне и после заседания ЦБ. Вот почему это произошло и чего ожидать дальше.
Редактор по инвестициям
Основные причины повышения ставок
Политика Центробанка
Центральный банк каждый месяц пересматривает ставку, определяющую стоимость денег в экономике, — именно на неё ориентируются банки, когда устанавливают ставки по вкладам. На заседании в июне ЦБ не стал повышать ключевую ставку, однако не исключил её роста на следующем заседании в июле.
При этом в ЦБ отметили, что из-за устойчивости инфляции, возможно, ключевую ставку придётся удерживать на высоком уровне дольше, чем предполагалось. До этого многие экономисты ожидали снижения ставки уже в 2024 году, но теперь они пересмотрели свои прогнозы. На этом фоне банки также стали повышать свои ставки.
Некоторые банки стали пересматривать процентные ставки по вкладам в сторону повышения ещё до публикации июньского решения Центробанка снова сохранить ключевую ставку в 16% годовых, говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. По её словам, пересмотр процентных ставок в сторону повышения мог быть связан с публикацией резюме апрельского заседания совета директоров ЦБ. Там обсуждался в том числе вопрос о повышении ключевой ставки на один процентный пункт, до 17% годовых.
«Сейчас представители Банка России открыто намекают на то, что в июле ключевая ставка может быть повышена, причём сразу на достаточно большую величину, если инфляция продолжит ускоряться», — говорит Наталья Мильчакова. В такой ситуации банки заранее готовятся к повышению ставок и пытаются переманить клиентов.
Упрощение переводов на свои счета
Рост ставок также был спровоцирован вступлением в силу закона о бесплатных переводах в пределах 30 миллионов ₽, говорит начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев.
Таким образом, россияне могут переводить себе деньги практически без ограничений. Фактически можно переводить деньги со счёта на счёт в случае, если новый банк предложит более выгодные условия.
Как сильно поднимутся ставки по вкладам
Центробанк оценил средний размер процентной ставки по вкладам в банках из топ-10 в первой декаде мая в 14,95% годовых. В апреле она составляла 14,9%. В декабре 2023 года в среднем по крупнейшим российским банкам из топ-20 процентная ставка составляла 13,5% годовых, говорит Наталья Мильчакова.
По её словам, «до конца 2024 года, с учётом того, что в июле ключевая ставка может быть повышена, а к концу года — снижена, мы ожидаем, что средняя процентная ставка по вкладам в крупнейших банках из топ-20 может составить 15–15,5% годовых».
Банки начали повышать ставки по депозитам с начала июня, на фоне ожидания ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ. Часть игроков также ждали повышения ставки уже на заседании 7 июня, в том числе крупнейшие участники рынка, говорит директор департамента розничного кредитования Цифра банка Юрий Эйдинов.
Некоторые банки из первой десятки уже сегодня предлагают разместить у них средства на вкладе под 19–20% годовых, говорит Наталья Мильчакова. Однако это касается не всех вкладчиков, а только тех, кто размещает вклады от 100 тысяч ₽ и при соблюдении определённых условий: либо подписки на услуги экосистемы банка, либо покупок по всем картам банка на определённую сумму в течение месяца, либо речь идёт только о долгосрочных вкладах на один — три года.
Например, в Сбербанке можно разместить деньги на вкладе «Лучший» под 18% годовых. Но эта максимальная ставка действует только для новых клиентов Сбербанка.
В будущем, по словам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, не стоит ожидать дальнейшего существенного роста депозитных ставок. При этом весьма вероятно, что они до конца этого года останутся вблизи текущего, и так уже высокого уровня.