Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаМатеринский (или семейный) капитал — это мера государственной поддержки семей с детьми‚ которая действует с 2007 года. Сумму маткапитала можно потратить только на установленные законом цели — в частности‚ на покупку квартиры. Рассказываем‚ как купить квартиру или дом с использованием этой выплаты в 2026 году.
Важное сейчас
23 декабря 2025
4 649
Как купить квартиру с использованием материнского капитала в 2026 году: ключевые изменения и пошаговая инструкция
Редактор по кредитам
Кому положен маткапитал
Материнский капитал доступен вне зависимости от уровня дохода и наличия официального брака между родителями.
Выплату могут получить матери, которые:
имеют гражданство РФ (также у ребенка должно быть российское гражданство по рождению);
родили или усыновили второго ребенка после 1 января 2007 года;
родили или усыновили третьего или последующего ребенка с 1 января 2007 года, если ранее они не получали маткапитал;
родили или усыновили первого ребенка с 1 января 2020 года, так как с этой даты маткапитал распространяется и на первенца.
В некоторых случаях материнский капитал могут получить и отцы — такую выплату многие называют отцовским капиталом.
Полные условия семейной ипотеки: что изменится в 2026 году
Читать по теме
Размер материнского капитала в 2026 году
С 1 февраля 2026 года материнский капитал проиндексируют.
Какие пособия и выплаты на детей вырастут в 2026 году
Читать по теме
Как использовать материнский капитал на покупку жилья
Есть несколько вариантов приобрести жилье с использованием материнского капитала:
добавить выплату к своим накоплениям и приобрести жилье без ипотеки в новостройке или на вторичном рынке;
направить сумму на первоначальный взнос по ипотеке;
использовать деньги для частичного или полного досрочного погашения ипотеки.
По льготной и рыночной ипотеке нужно оформить страхование — это можно сделать на Сравни. Сервис поможет сопоставить цены страховых компаний и выбрать наиболее выгодную.
В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4000 ₽. Сравни не берет комиссию — за счет этого предлагает полисы по ценам страховых или даже дешевле благодаря скидкам от сервиса.
Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение ипотеки, а также потенциальную сумму, которую одобрит банк, можно с помощью сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
Какие критерии предъявляют к жилью, купленному с использованием маткапитала
Чтобы купить жилье и использовать материнский капитал, нужно предоставить в Социальный фонд России положительное заключение о том, что квартира или дом пригодны для проживания.
Этот документ выдает межведомственная комиссия районной администрации после оценки помещения. В комиссию входят представители разных ведомств, включая Роспотребнадзор и Жилищную инспекцию. Заключение действительно в течение одного года с даты оформления.
С заключением нужно обратиться в Соцфонд России и подать заявление о распоряжении выплатой. Не обязательно посещать офис ведомства лично — можно направить заявление через «Госуслуги».
Выделение долей для каждого члена семьи: важное условие для покупки жилья с использованием маткапитала
Еще одно важное условие для покупки жилья с использованием маткапитала — выделение доли всем членам семьи, включая детей. Это нужно сделать в течение полугода после покупки, погашения ипотеки или завершения строительства.
Размер долей родителей и детей не обязательно должен совпадать и может быть любым. Главное — чтобы доля недвижимости каждого члена семьи не была меньше, чем его пропорциональная доля в сумме материнского капитала.
Если доли не выделить, прокуратура или родственники, которые не получили положенные им доли недвижимости, могут:
оспорить сделку в суде;
подать иск в суд о выделении долей;
потребовать возврата маткапитала в бюджет;
обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела о мошенничестве.
Алина и Дмитрий: личная история использования материнского капитала для покупки квартиры
Алина и Дмитрий завели первого ребенка в 2025 году и получили маткапитал в размере 690 267 ₽. Они купили квартиру за 3 миллиона ₽ площадью 55 м², добавив к оплате всю сумму выплаты.
Стоимость 1 м² жилья составляет: 3 миллиона ₽ / 55 = 54 545,5 ₽.
Площадь жилья, оплаченная маткапиталом: 690 267 ₽ / 54 545,5 ₽ = 12,65 м².
Площадь квартиры, оплаченная маткапиталом, составляет 12,65 м². На каждого члена семьи из трех человек получается 4,2 м². Минимальная доля на каждого члена семьи не может быть меньше 4,2 м², включая ребенка Алины и Дмитрия. Семья равномерно распределила доли — по 18,3 м² на каждого.
Покупка квартиры с использованием материнского капитала: пошаговое руководство
Для оформления квартиры с использованием льготы понадобятся документы согласно установленному перечню. Их важно собрать полностью, чтобы сделка прошла быстро.
Сама процедура в 2026 году включает пять этапов.
1. Выбор квартиры.
Чтобы купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, нужно сначала выбрать жилье, договориться с собственником об оплате части жилья маткапиталом и получить от районной администрации положительное заключение о том, что объект пригоден для проживания.
2. Сбор документов для Социального фонда.
В пакет входят:
заключение о том, что квартира или дом пригодны для проживания;
заявление о распоряжении маткапиталом — его можно направить через «Госуслуги»;
паспорт владельца сертификата;
если заявление подает представитель владельца сертификата, он также должен предоставить паспорт и документы, подтверждающие полномочия, например генеральную доверенность.
3. Покупка квартиры.
В этом случае также нужны документы:
паспорта участников сделки;
свидетельство о рождении ребенка/детей;
выписка из ЕГРН;
сертификат на материнский капитал;
договор купли-продажи (ДКП) — в нем обязательно нужно прописать, что покупатель обязуется оплатить часть стоимости с использованием выплаты;
договор долевого участия (ДДУ), если приобретается жилье в новостройке у застройщика и члены семьи будут первыми собственниками.
4. Подача документов в Росреестр.
После подписания договора нужно подать документы для регистрации прав собственности на жилье.
5. Подача заявления для перечисления суммы продавцу недвижимости.
Чтобы продавец получил сумму материнского капитала после продажи жилья, нужно подать в Социальный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на его счет. Обычно они приходят в течение 30 дней.
Как продать квартиру в 2025 году — пошаговая инструкция сделки
Читать по теме
Чего нельзя делать при покупке квартиры с помощью материнского капитала
При покупке жилья за счет маткапитала или при использовании выплаты на другие цели не следует:
обналичивать маткапитал через серые схемы — обналичить выплату за деньги предлагают только мошенники; как правило, злоумышленники пропадают с деньгами семьи, которые получили за оказание услуги «обналичивания выплаты»;
оформлять сделки с объектами без заключения об их пригодности;
подписывать договор купли-продажи с заниженной или завышенной стоимостью квартиры;
оставлять членов семьи, включая детей, без законной доли.
Материнский капитал нельзя обналичить и использовать на свое усмотрение, так как цели, на которые его можно потратить, строго определены законом.
Исключение: если на сертификате осталось менее 10 тысяч ₽, то деньги можно получить и свободно ими распорядиться.
Особенности рефинансирования ипотеки с маткапиталом
Рефинансировать ипотеку, оформленную с использованием маткапитала, можно так же, как и обычную.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«Для рефинансирования ипотеки по объекту недвижимости, который купили в том числе за счет материнского капитала, почти нет ограничений. Главное, чтобы на момент рефинансирования все собственники квартиры были совершеннолетние и вы пока не выделили доли детям. Если вы соответствуете этим условиям и у вас нет проблем с кредитной историей, то есть все шансы рефинансировать такую ипотеку. Однако важно помнить про обязательство выделить доли детям уже после полного погашения ипотеки — в течение полугода».
Те, кто взял кредит или ипотеку до июня 2025 года, когда ключевая ставка находилась на уровне 21%, сейчас могут выгодно перекредитоваться, если еще не прошла первая половина срока. При рефинансировании кредита или ипотеки ставка станет ниже текущей на три или более процентных пункта, отмечает Екатерина Сташкова.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Как получить налоговый вычет при покупке жилья с использованием маткапитала
Семья может получить налоговый вычет в размере стоимости жилья за исключением суммы материнского капитала. То есть получить вычет возможно только на сумму, оплаченную из своих средств.
Налоговый вычет по ипотеке: как его получить в 2025 году
Читать по теме
Налоговый вычет получают за счет возврата уплаченного НДФЛ (налога на доходы физических лиц). НДФЛ начисляют на зарплату и другой официальный доход. Значит, претендент на налоговый вычет, в том числе по ипотеке, должен платить НДФЛ с доходов — он может составлять от 13% до 22% от дохода.
Есть максимальная сумма, с которой рассчитывается имущественный вычет:
2 миллиона ₽ — при покупке или строительстве недвижимости. При стандартной ставке НДФЛ в 13% можно вернуть 13% от стоимости квартиры, но не больше 260 тысяч ₽ на человека — это 13% от 2 миллионов ₽.
3 миллиона ₽ — при погашении процентов по ипотеке. 13% от 3 миллионов ₽ — 390 тысяч ₽, это и есть максимальная сумма, которую можно получить на человека.
Если квартира куплена в браке, то каждый из супругов имеет право на налоговый вычет — тогда сумма по обоим видам вычетов на семью удваивается.
Почему могут отказать в выдаче материнского капитала
Иногда семье могут отказать в выдаче материнского капитала на покупку жилья. Например, если:
нет положительного заключения о пригодности жилья;
объект не соответствует требованиям — например, аварийный;
есть ошибки в заявлении на распоряжение маткапиталом.
Чтобы избежать таких проблем, важно внимательно подойти к выбору объекта, получить положительное заключение от администрации и заполнить все документы без ошибок. Также важно соблюдать законы при заключении договоров и выделить доли всем членам семьи.
Вопросы и ответы о покупке жилья с использованием материнского капитала
Можно ли оплатить первоначальный взнос по ипотеке с использованием маткапитала?
Да, можно добавить материнский капитал к сумме первоначального взноса или использовать для частичного либо полного досрочного погашения ипотеки.
Как выбрать жилье для покупки с использованием выплаты?
Квартира или дом должны быть пригодными для жилья, и администрация должна выдать положительное заключение. В таком случае получится обратиться в Социальный фонд России и получить деньги для покупки жилья.
Какие есть сложности с продажей квартиры, купленной за счет маткапитала?
При последующей продаже квартиры наличие несовершеннолетних собственников повлечет за собой необходимость получения разрешения органов опеки и попечительства, отмечает Екатерина Сташкова. Чтобы опека выдала разрешение, нужно купить жилье большей площади, чтобы не нарушать права детей.
Стоит ли покупать квартиру за счет маткапитала?
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«Если есть сомнения, стоит ли использовать материнский капитал при покупке жилья, то в первую очередь определите, планируете ли вы жить в этой квартире и как долго. В будущем продать квартиру с несовершеннолетним собственником можно будет только при участии органов опеки и попечительства и с условием оформления в собственность ребенка иного жилья».
Важное кратко
Чтобы семья могла купить жилье с использованием материнского капитала, нужно получить положительное заключение от администрации. Это подтвердит, что выбранный объект пригоден для проживания.
Ипотеку с материнским капиталом можно рефинансировать так же, как и обычную. Главное, чтобы все собственники были совершеннолетними.
При покупке жилья с использованием выплаты нужно выделить доли всем членам семьи, включая детей, в течение полугода с даты покупки или погашения ипотеки.
Чтобы продать квартиру, купленную за счет маткапитала, нужно получить разрешение органов опеки и попечительства. Чтобы опека выдала разрешение, нужно купить жилье большей площади, чтобы не нарушать права детей.
Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.
