Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаС 1 марта 2025 года россияне могут поставить самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем‚ как это сделать.
Важное сейчас
5 марта 2025
63 294
Обновлено 22 апреля 2025
Как поставить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: пошаговая инструкция
Редактор по кредитам
Важно: помощь в установке самозапрета предлагают только мошенники!
Их задача — узнать код для авторизации в аккаунте на «Госуслугах» и получить доступ к сервису. Установить самозапрет можно быстро и легко самостоятельно: прилагаем пошаговую инструкцию.
❗
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на оформление кредитов даёт человеку возможность запретить выдачу кредитов и микрозаймов на его имя. Информация о запрете появляется в базе данных бюро кредитных историй (БКИ).
При проверке заёмщика банки и МФО получают уведомление от БКИ, что у человека стоит самозапрет на выдачу кредитов. В такой ситуации банки и МФО обязаны отказать в выдаче. Установить и снять самозапрет на оформление кредитов можно неограниченное число раз.
Самозапрет на выдачу кредитов можно установить через «Госуслуги». В МФЦ такая возможность будет появляться постепенно: в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Как работает самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года
Читать по теме
Как поставить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: пошаговая инструкция
1. Перейдите в раздел «Установление запрета на получение кредита»
После авторизации в аккаунте на «Госуслугах» нужно перейти в раздел «Услуги» — «Штрафы и налоги» — «Установление запрета на получение кредита».
Всё, что важно знать о новостях в мире финансов, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
2. Изучите информацию об услуге
После перехода по кнопке «Установление запрета на получение кредита» откроется раздел с описанием услуги. После изучения информации можно нажать на кнопку «Начать».
❗Обратите внимание: самозапрет действует только на некоторые виды кредитных продуктов.
Самозапрет действует на:
- потребительские кредиты;
- микрозаймы;
- кредитные карты;
- овердрафты.
Самозапрет не действует на:
- ипотеку;
- автокредиты под залог машины;
- договоры поручительства;
- кредиты для оплаты образования по госпрограмме: деньги по ним сразу перечисляют образовательной организации.
3. Проверьте паспортные данные
После нажатия на кнопку «Начать» нужно проверить ФИО, дату рождения, а также паспортные данные. Если всё верно, можно переходить дальше по кнопке «Верно». Если есть ошибки, можно исправить их по кнопке «Редактировать».
4. Проверьте свой ИНН
После сверки паспортных данных открывается раздел для проверки ИНН: нужно сверить номер с указанным в бумажном ИНН или в личном кабинете на сайте ФНС. Если ошибок нет, можно перейти дальше по кнопке «Верно». Если есть ошибки, пользователю нужно исправить их по кнопке «Обновить в личном кабинете».
5. Выберите вид самозапрета на кредиты
После проверки ИНН открывается раздел, где нужно изучить виды запрета: полный или частичный. Нужно выбрать подходящий.
Полный самозапрет. Такой вариант запрещает получение кредитов и микрозаймов в банках и МФО при личном посещении, через сайт и личный кабинет, а также по телефону.
Частичный самозапрет. Запрет действует либо только на кредиты в банках, либо только на микрозаймы в МФО. Также человек может запретить выдачу и кредитов, и микрозаймов, но ограничить способы оформления: например, запретить только дистанционное оформление, но оставить возможность взять кредит очно, в офисе банка.
Частичный самозапрет на кредиты
1. Выберите, на какие организации будет распространяться запрет
При выборе частичного самозапрета следующей откроется страница «На какие организации будет распространяться запрет?». Здесь нужно выбрать вариант:
кредитные — в таком случае запрет действует на выдачу кредитов в банках;
микрофинансовые — такой запрет действует на выдачу микрокредитов через МФО;
кредитные и микрофинансовые — самозапрет распространяется и на кредиты в банках, и на микрозаймы в МФО.
2. Выберите, какой запрет хотите установить в кредитных организациях
После выбора организаций, на которые будет действовать запрет, откроется следующая страница: «Какой запрет хотите установить в микрофинансовых/кредитных организациях?». Здесь нужно выбрать из вариантов:
на дистанционную выдачу кредита — тогда нельзя получить кредит или микрозаём без личного присутствия: например, через сайт банка или МФО либо по телефону;
на очную и дистанционную выдачу кредита — тогда нельзя будет получить кредит или микрозаём ни дистанционно, ни в офисе.
Самозапрет на выдачу кредитов можно установить и снять неограниченное количество раз. В частности, запрет можно снять, чтобы оформить кредит или микрозаём, а после этого снова вернуть. Чтобы оценить свои шансы на получение кредита, проверьте свой кредитный рейтинг на Сравни.
Для борьбы с мошенничеством важно периодически проверять свой кредитный рейтинг, а также список кредитов, кредитных карт и микрозаймов, которые уже оформлены и отображаются в вашей кредитной истории.
Полный самозапрет на кредиты
Далее нужно выбрать вид электронной подписи для формирования и отправки заявления. При выборе полного самозапрета этот раздел открывается следующим, а при выборе частичного он откроется после страницы «Какой запрет хотите установить в микрофинансовых организациях?».
В разделе можно изучить особенности каждого вида подписи и подписать документ любым удобным способом.
Самый быстрый и простой способ для подписания — ПЭП (простая электронная подпись), она формируется с помощью «Госуслуг» в момент подачи заявления. Заранее выпускать ПЭП не нужно.
Также есть другие варианты электронных подписей:
УНЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись) в приложении «Госключ». УНЭП зашифрована с помощью средств криптографической защиты информации, и документ нельзя будет изменить. Он сохранится в том виде, в котором был подписан изначально. Чтобы выпустить такую подпись, нужно скачать приложение «Госключ».
УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись) в приложении «Госключ». Документ о самозапрете, подписанный таким образом, приравнен к бумажному. Для выпуска УКЭП также нужно приложение «Госключ», а кроме этого: подтверждённая биометрия, загранпаспорт нового поколения и телефон с NFC. Ещё для выпуска УКЭП можно пойти в МФЦ или в банк.
УКЭП с компьютера. Подписание в таком случае происходит через браузер. УКЭП сохранится в памяти компьютера или на электронном носителе, который можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре.
Инструкция: как получить электронную подпись
Читать по теме
6. Отправьте заявление и ожидайте установки самозапрета
После подписания нужно подать заявление на самозапрет по кнопке «Отправить заявление».
После нажатия на кнопку на экране появится уведомление о том, что заявление отправлено, и о сроках рассмотрения. Самозапрет установят в течение двух календарных дней.
7. Отслеживайте заявление
После отправки заявления и перехода в личный кабинет по кнопке на странице с уведомлением об отправке заявления «В личный кабинет» можно перейти в раздел «Заявления», чтобы отслеживать установление самозапрета на кредиты.
Когда самозапрет будет установлен и начнёт действовать, в разделе «Заявления» знак жёлтых часов поменяется на зелёный флаг. Также статус заявления изменится с «Зарегистрировано на портале» на «Услуга оказана».
