Разбор: как устроены вклады в Сбербанке и как получить самую высокую ставку

Для новых вкладов — «Лучший %»

Особенности вклада

Вклад «Лучший %» выгоднее открывать тем, у кого не было вкладов в Сбербанке хотя бы три последних месяца.

Банк предлагает повышенную ставку, если разместить на вкладе сбережения, которых не было на вкладах Сбербанка в предыдущие три календарных месяца. Деньги можно перевести со счёта на дебетовой карте Сбербанка, с накопительного счёта в Сбербанке, из другого банка, зачислить наличные через банкомат.

От чего зависит ставка

🔎 Был ли открыт в Сбербанке вклад в предыдущие три месяца. Если вклады были, ставка будет гораздо ниже. Если вкладов нет — выше.

🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.

🔎 Способ открытия вклада. Если есть вклады в Сбербанке или были в последние три месяца, то выгоднее открывать вклад онлайн — через приложение или сайт «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если вкладов не было, то ставка не меняется — открыть вклад можно онлайн или в офисе банка.

Ставки по вкладу

Как получить самую выгодную ставку

✔️ Открыть вклад на три года. При этом у вас не должно быть действующих вкладов в Сбербанке, а предыдущие — закрыты больше чем три месяца назад. Тогда ставка будет 9,5% годовых.

✔️ Либо открыть вклад на один год (также при отсутствии действующих вкладов в Сбербанке). Тогда ставка будет 8% годовых.

Открывать вклад на полтора или два года менее выгодно, ставка почти не будет отличаться от вклада на один год (8,1% или 8,2%), а деньги в банке будут лежать намного дольше.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбербанке. А прошлые вклады были закрыты больше чем три месяца назад.

✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, у кого уже есть вклад в Сбербанке. Либо вы его закрыли совсем недавно — меньше чем три месяца назад.

❌ Тем, кто планирует пополнять вклад или снимать с него деньги до закрытия. Этот вклад нельзя пополнить и частично снимать с него деньги. А если закрыть его раньше срока, доходность пересчитается по ставке 0,01% годовых — то есть фактически вы останетесь без процентов.

Для тех, у кого есть подписка «СберПрайм +» — «СберВклад Прайм»

Особенности вклада

Вклад «СберВклад Прайм» подходит для владельцев годовой подписки Сбербанка — «СберПрайм +». Без подписки ставки по вкладу будут ниже — он превратится в обычный «СберВклад».

Владельцы подписки, помимо повышенной ставки по вкладу, получают повышенные бонусы и увеличенные лимиты по СберКарте, подписку на онлайн-кинотеатр Okko, доступ к аудиосервису «Звук» и преимущества за использование других сервисов «Сбера». Стоимость подписки — 3990 ₽ в год.

От чего зависит ставка

🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.

🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.

Ставки по вкладу

Как получить самую выгодную ставку

✔️ Открыть вклад на три года через интернет. При открытии вклада на сайте или в приложении «Сбербанк Онлайн» ставка составит 7,2% годовых.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, у кого уже есть вклады в Сбербанке или они были закрыты совсем недавно, в течение трёх последних месяцев. Если нет — выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.

✅ Тем, у кого есть подписка «СберПрайм +». Либо тем, кто готов её открыть. Подписку ради вклада выгодно покупать тем, кто хотел бы положить на вклад не менее 400 000 ₽ — тогда стоимость начисленных процентов превысит стоимость подписки, и её получится окупить.

✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.

✅ Тем, кто хочет пополнять вклад. На этот вклад можно докладывать деньги в течение всего срока действия.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбере, а предыдущие были закрыты больше трёх месяцев назад. Тогда выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.

❌ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. У этого вклада нет возможности частичного снятия. Если закрыть вклад досрочно, то вы почти не получите процентов — они пересчитаются по ставке 0,01% годовых.

Для всех — «СберВклад»

Особенности вклада

Это самый обычный вклад без особых условий. Он может подойти всем.

От чего зависит ставка

🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.

🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.

Ставки по вкладу

Как получить самую выгодную ставку

✔️ Открыть вклад на три года через интернет. При открытии вклада на сайте или в приложении «Сбербанк Онлайн» ставка составит 6,2% годовых.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, у кого уже есть вклады в Сбербанке или они были закрыты совсем недавно, в течение трёх последних месяцев. Если нет — выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.

✅ Тем, кто хочет положить на вклад не меньше 100 000 ₽. Это минимальная сумма для открытия вклада.

✅ Тем, кто хочет пополнять вклад. На этот вклад можно докладывать деньги в течение всего срока действия.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, у кого нет действующих вкладов в Сбербанке, а предыдущие были закрыты больше трёх месяцев назад. Тогда выгоднее открыть вклад «Лучший %», ставки по нему выше.

❌ Тем, кто планирует положить на вклад больше 400 000 ₽. В этом случае выгоднее приобрести годовую подписку «СберПрайм +» за 3990 ₽ в год и увеличить ставку по вкладу на 1% (тогда вклад превратится в «СберВклад Прайм» — о нём мы написали выше).

❌ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. У этого вклада нет возможности частичного снятия. Если закрыть вклад досрочно, то вы почти не получите процентов — они пересчитаются по ставке 0,01% годовых.

Для всех — «Управляй +»

Особенности вклада

Это самый обычный вклад без особых условий. Он может подойти всем.

Но в отличие от других вкладов Сбербанка его можно пополнять и частично снимать с него деньги.

От чего зависит ставка

🔎 Срок вклада. Чем меньше срок вклада, тем выше ставка, — этим «Управляй +» тоже отличается от других вкладов банка.

🔎 Способ открытия вклада. Вклад выгодно открывать онлайн — в интернет-банке или приложении «Сбербанк Онлайн», так ставка будет выше. Если открыть вклад в офисе банка, ставка снизится.

🔎 Остаются ли начисленные проценты на вкладе. Доход по вкладу начисляется каждый месяц. Если оставлять его на вкладе, а не снимать или переводить на другой счёт, то на него тоже будут начисляться проценты — в итоге заработать на вкладе получится больше. Это называется капитализацией.

🔎 Размер вклада. Чем больше сумма вклада, тем выше ставка.

Ставки по вкладу

*Ставка с учётом капитализации процентов — когда начисленные проценты остаются на вкладе.

Как получить самую выгодную ставку

✔️ Открыть вклад онлайн на сумму от 10 миллионов ₽ на три месяца — тогда ставка составит 4,75%. А если оставлять начисленные проценты на вкладе, то удастся заработать 4,77% годовых.

✔️ Но если такой большой суммы нет, то можно открыть вклад от 30 000 ₽. Чтобы получить больше процентов, срок вклада не должен превышать три месяца, а открывать его нужно через интернет. Тогда ставка составит 4,25% годовых, с капитализацией — 4,27%.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, кто планирует снимать деньги до закрытия вклада. С этого вклада можно частично снимать деньги в любой момент. Важное условие — на вкладе не должно оставаться менее 30 000 ₽. Иначе дохода не будет — банк начислит на весь вклад всего 0,01% годовых.

✅ Тем, у кого нет большой суммы для вклада. На этот вклад можно положить от 30 000 ₽. Более выгодные вклады Сбербанка требуют пополнения от 100 000 ₽.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, кто хочет положить на вклад больше 100 000 ₽. С такой суммой можно выбрать более доходные вклады в Сбербанке: «Лучший %», «СберВклад Прайм», «СберВклад».

Благотворительный — «Подари жизнь»

Особенности вклада

Это благотворительный вклад. Каждые три месяца банк перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь» — за счёт суммы начисленных процентов.

Ставка по вкладу

Ставка фиксированная — 3,4% годовых. Проценты начисляются каждые три месяца — если оставлять их на вкладе, то доходность составит 3,44% годовых.

Но часть начисленных процентов (0,3% годовых от суммы вклада) банк перечислит в благотворительный фонд. Так что итоговая доходность для вкладчика будет ниже.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Но не хочет тратить много времени на перечисление средств в фонды. Банк всё сделает за вас.

✅ Тем, кто хочет открыть небольшой вклад. На этот вклад можно положить от 10 000 ₽. Остальные вклады в Сбербанке требуют больше денег — от 30 000 ₽ или от 100 000 ₽.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, кто хочет положить на вклад от 30 000 ₽. Тогда выгоднее выбрать вклад «Управляй +» — если открыть его через интернет на шесть месяцев, удастся заработать 3,78% годовых. А если у вас есть от 100 000 ₽ для вклада, лучше положить их на «Лучший %», «СберВклад Прайм» или «СберВклад».

Валютный — «Вклад в юанях»

Особенности вклада

Это вклад в иностранной валюте — китайских юанях. Но оформить его можно, имея просто рубли: для открытия вклада достаточно перевести деньги со счёта или карты в рублях или другой валюте.

Ставка по валютным вкладам обычно ниже, чем по вкладам в рублях. Но зато есть возможность уберечь деньги от падения рубля или заработать на росте другой валюты. Есть и риски: другая валюта, так же, как и рубль, может снижаться в цене.

⚡️ Например, за год китайский юань стал дешевле по отношению к российскому рублю на 38,93% — в марте 2022 года 1 юань стоил 16 ₽, а в марте 2023 1 юань стоит 11 ₽. Это значит, если в 2022 году на вкладе в юанях оказалось бы 100 000 ₽ (~6250 юаней) под 2,5% годовых, то в 2023 из-за разницы в стоимости валют эта сумма превратилась бы в 70 468,75 ₽ (6406,25 юаня с начисленными процентами).

От чего зависит ставка

🔎 Срок вклада. Чем больше срок, тем выше ставка.

🔎 Размер вклада. Чем больше сумма вклада, тем выше ставка.

🔎 Остаются ли начисленные проценты на вкладе. Доход по вкладу начисляется каждый месяц. Если оставлять его на вкладе, а не снимать или переводить на другой счёт, то на него тоже будут начисляться проценты — в итоге заработать на вкладе получится больше.

Ставки по вкладу

*Ставка с учётом капитализации процентов — когда начисленные проценты остаются на вкладе.

Как получить самую выгодную ставку

✔️ Открыть вклад на сумму от 1 миллиона юаней на три года. Тогда банк начислит 2,5% годовых, а с учётом капитализации — 2,59% годовых.

✔️ Если такой большой суммы нет, можно открыть вклад от 10 000 юаней на три года. Тогда доходность составит 2,1% годовых, а если оставлять проценты на вкладе, удастся заработать 2,17% годовых.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, кто хочет открыть вклад в другой валюте. Это единственный валютный вклад в Сбербанке. Но важно помнить о рисках.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, у кого нет 110 000 ₽, которыми можно рисковать. Минимальная сумма для открытия вклада — 10 000 юаней. По курсу на 15 марта 2023 года это около 110 000 ₽. Если такой суммы нет или это единственные сбережения, надёжнее открыть вклад в рублях — тогда накопления не будут зависеть от курса иностранной валюты.

Для детей-сирот, ветеранов или инвалидов ВОВ — «Социальный»

Особенности вклада

Этот вклад могут открыть только:

• законный представитель ребёнка-сироты — понадобится документ органа опеки и попечительства об установлении над ребёнком опеки, попечительства или помещении ребенка в специализированное социальное учреждение;
• ветеран или инвалид Великой Отечественной войны — понадобится удостоверение.

Ставка по вкладу

Ставка фиксированная — 1,9% годовых. Проценты начисляются каждые три месяца — если оставлять их на вкладе, то доходность составит 1,95% годовых.

Кому выгодно открывать вклад

✅ Тем, кто хочет открыть совсем маленький вклад. На «Социальный» вклад можно положить любую сумму от 1 ₽.

Кому НЕвыгодно открывать вклад

❌ Тем, кто может положить на вклад от 10 000 ₽. Тогда выгоднее открыть вклад «Подари жизнь» — на него банк начисляет 3,4% годовых. Часть дохода идёт на благотворительность, но это всё равно будет выгоднее, чем «Социальный» вклад.

Если есть 30 000 ₽, выгоднее выбрать вклад «Управляй +», а если 100 000 ₽ — «Лучший %», «СберВклад Прайм» или «СберВклад».

❌ Тем, кто готов положить от 3000 ₽ на накопительный счёт вместо вклада. Накопительный счёт отличается от вклада тем, что по нему банк может в любой момент поменять ставку. Но ставка по вкладу «Социальный» совсем маленькая, и ей можно «рискнуть». Сейчас Сбербанк начисляет по своему накопительному счёту от 4,8% годовых — это выгоднее. Минимальная сумма для начисления процентов — 3000 ₽.