Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаС 1 октября 2026 года вступают в силу новые значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) Банка России. Совет директоров регулятора принял решение ещё 24 июля 2026 года, а сами ограничения установлены на IV квартал 2026 года. Их цель — сдержать рост закредитованности населения и снизить риски для финансовой системы.
Важное сейчас
28
Обновлено
С 1 октября получить кредит станет сложнее: новые лимиты Банка России и кому они усложнят жизнь
Главный редактор
Что именно изменилось
Новые лимиты коснулись нескольких категорий кредитов:
- необеспеченные потребительские кредиты (займы) без лимита кредитования;
- нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости;
- нецелевые потребкредиты под залог автомототранспортных средств;
- целевые автокредиты.
Ключевые изменения
Для необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования и нецелевых кредитов под залог авто конкретные цифры такие:
- Доля кредитов заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% не должна превышать 15% от общего объёма выдач банка или МФО. До 1 октября этот порог составлял 18%.
- Внутри этого лимита доля кредитов заёмщикам с ПДН выше 80% ограничена 1% (ранее — 3%).
- Также с 1 октября ограничена доля необеспеченных кредитов сроком более пяти лет — не более 1% от выдач (до этого было 5%).
Для целевых автокредитов лимиты иные: доля выдач заёмщикам с ПДН выше 50% снижена с 25% до 20%, а доля кредитов с ПДН выше 80% — с 5% до 1%.
Для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости доля выдач заёмщикам с ПДН выше 50% снижена с 28% до 15%, с ПДН выше 80% — с 3% до 1%.
Эти лимиты задают «потолок» для доли рискованных кредитов в портфеле кредитора, а не запрещают выдачу конкретному человеку. Банк может одобрить заявку, если такая выдача укладывается в установленные регулятором рамки и во внутренние требования организации.
Но на практике это значит, что банки станут строже отбирать клиентов: тем, у кого уже высокая долговая нагрузка или кто оформляет очень длинный необеспеченный кредит, получить одобрение будет сложнее.
Оформить кредит можно до введения изменений
Заполните короткую анкету — мы покажем предложения разных банков с высокой вероятностью одобрения, среди которых получится выбрать вариант с удобными условиями.
Что такое ПДН
Для понимания сути ограничений: ПДН — это доля ежемесячного дохода, которая уходит на погашение всех кредитов и займов.
Рассчитывается так:
(Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам ÷ Среднемесячный доход) × 100%.
Ориентиры такие:
- до 30% — комфортный уровень,
- 30–50% — ощутимая нагрузка,
- выше 50% — повышенный риск,
- выше 80% — крайне высокий риск.
Почему регулятор пошёл на эти меры
Банк России отметил, что во II квартале 2026 года портфель необеспеченных кредитов вырос на 2,8% (в основном за счёт займов наличными), а фактическая доля рискованных выдач уже приблизилась к прежним лимитам. Например, кредитов заёмщикам с ПДН выше 50% было выдано около 16% при лимите 18%. Чтобы не допустить дальнейшего накопления рисков в розничном сегменте, регулятор решил снизить квоты.
По ипотечным кредитам (на готовое и строящееся жильё, а также на ИЖС) Банк России сохранил действующие значения МПЛ.
Оформить кредит можно до введения изменений
Заполните короткую анкету — мы покажем предложения разных банков с высокой вероятностью одобрения, среди которых получится выбрать вариант с удобными условиями.
Что это значит для заёмщика
Если у вас ПДН ниже 50% и стабильный официальный доход — новые лимиты, скорее всего, вас почти не затронут.
А вот если вы уже направляете значительную часть дохода на платежи по другим долгам, оформляете несколько кредитов одновременно, имеете непрозрачный доход или планируете взять необеспеченный кредит на срок свыше пяти лет — вероятность отказа или предложения менее выгодных условий (например, меньшей суммы) возрастёт.
Эти изменения — часть системной работы регулятора по сбалансированию розничного кредитования и защите заёмщиков от чрезмерной долговой нагрузки. Если планируете брать кредит, заранее рассчитайте свой ПДН: это поможет реалистично оценить шансы на одобрение и обсудить с банком альтернативные варианты, если лимит окажется слишком жёстким.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме