Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаРассказываем‚ как будет работать самозапрет на выдачу кредитов‚ как его установить и снять при необходимости.
Важное сейчас
110 927
Обновлено
Как работает самозапрет на кредиты: как его установить и снять при необходимости
Редактор по кредитам
Что такое самозапрет на кредиты и когда его можно установить
Самозапрет на оформление кредитов дает человеку возможность запретить выдачу потребительских кредитов и микрозаймов на его имя. Информацию о запрете вносят в базу данных бюро кредитных историй (БКИ). При любой проверке заемщика банки и МФО получают уведомление от БКИ, что выдача кредита запрещена. Установить и снять самозапрет на оформление кредитов можно неограниченное число раз.
Самозапрет на выдачу кредитов может установить любой гражданин РФ через «Госуслуги» с 1 марта 2025 года.
Установить самозапрет на кредиты можно также установить через МФЦ.
Самозапрет на кредиты: для чего нужен
Возможность поставить самозапрет на выдачу кредитов поможет уберечь себя от некоторых рисков.
Мошеннические схемы. Если поставить самозапрет на кредиты, то, даже если мошенники смогут обмануть человека, они не получат кредит на его имя: БКИ отправит уведомление банку или МФО о наличии запрета. Это защитит от мошенничества все категории граждан, в том числе наиболее уязвимые: например, пожилых людей.
Высокая закредитованность населения. Люди, у которых высокая долговая нагрузка, могут запретить выдачу новых кредитов и микрозаймов на своё имя, чтобы не было новых долгов.
Выплата чужого долга. Если МФО или банк одобрят микрозаём или кредит несмотря на установленный самозапрет, то они не смогут требовать от заёмщика вернуть деньги, а данные о долге удалят из БКИ.
Важно периодически проверять, не появился ли в кредитной истории неизвестный кредит или микрозаём, оформленный мошенниками. Свои активные кредиты можно посмотреть бесплатно раз в три месяца на Сравни.
Как устроен самозапрет на кредиты
По данным Банка России, мошенничество чаще всего связано именно с потребительскими кредитами и микрозаймами — исходя из этого, определили, на какие продукты действует и не действует запрет.
Самозапрет действует на:
потребительские кредиты;
микрозаймы;
кредитные карты;
овердрафты.
Самозапрет не действует на:
ипотеку;
автокредиты под залог машины;
договоры поручительства;
кредиты для оплаты образования по госпрограмме: деньги по ним сразу перечисляют образовательной организации.
Самозапрет также не действует на уже выданные кредиты, включая средства по кредитным картам: ими можно пользоваться как раньше. Чтобы установить самозапрет, не обязательно закрывать все текущие обязательства: он действует только на будущие заявки.
Особенности самозапрета на кредиты
Установить самозапрет может любой гражданин РФ через «Госуслуги» или МФЦ. Из документов нужны только ИНН и паспорт.
Поставить и снять ограничение на выдачу кредитов можно бесплатно и неограниченное количество раз. В любой момент, когда понадобится кредит или микрозаём, можно снять запрет, оформить нужный продукт и вернуть его.
Запрет действует бессрочно: он не снимается автоматически без ведома человека, для этого нужно подать заявку.
Действующие кредиты и кредитные карты не нужно закрывать, чтобы установить самозапрет. Деньгами можно пользоваться, как раньше, без ограничений — запрет действует только на оформление новых кредитов и займов.
Самозапрет на выдачу кредитов не влияет негативно на кредитную историю и кредитный рейтинг человека.
Если банк или МФО одобрят кредит или микрозаем несмотря на установленный самозапрет, заемщик не должен погашать такую задолженность. Информацию о задолженности уберут из БКИ.
В случае продажи долга банком или МФО другим организациям, они также не смогут требовать возврата средств.
Всё, что важно знать о деньгах, микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Как поставить самозапрет на кредиты
Чтобы поставить самозапрет на оформление кредитов на своё имя, нужно заполнить шаблонное заявление на «Госуслугах» и выбрать параметры ограничений.
Найди услугу по установлению самозапрета можно в разделе «Документы и данные». После этого вам потребуется подтвердить получение услуги и подтвердить паспортные данные.
Как поставить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: пошаговая инструкция
Запрос отправят во все действующие БКИ: информацию внесут в день подачи заявления либо на следующий день, если заявление отправили после 22:00 мск. Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день после внесения сведений в БКИ. Например, если установить самозапрет днем 1 марта, то он начнёт действовать 2 марта. А если установить самозапрет в 23:00 мск 1 марта, то он начнёт действовать только 3 марта.
«Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно будет установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия», — отметили в Банке России.
Как поставить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: пошаговая инструкция
Читать по теме
Как поставить самозапрет через МФЦ
1. Обратиться в любой офис «Мои документы», заполнить бланк, указав ФИО, паспортные данные и ИНН.
2. Можно выбрать запрет на все кредиты или только микрозаймы (МФО), а также ограничить способы оформления (онлайн или в офисе).
Заявление обрабатывается и передается в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 1-3 рабочих дней, после чего самозапрет вступает в силу.
Уведомление о регистрации запрета приходит в личный кабинет на «Госуслугах», его также можно получить в бумажном виде в МФЦ.
Как снять самозапрет на выдачу кредита
Снять самозапрет можно в любой момент перед тем, как нужно будет получить кредит или микрозаем. Это можно сделать через «Госуслуги», а также через МФЦ. Информацию также передадут в БКИ, и самозапрет снимут на второй день после передачи сведений в БКИ.
Например, если снять самозапрет днем 5 марта, то кредит или микрозаем можно будет получить 7 марта. А если снять самозапрет в 23:00 5 марта, то оформить заем получится 8 марта.
Банк России отметил, что увеличенный срок на снятие запрета нужен, чтобы:
снизить риски снятия запрета ради оформления кредита или микрозайма под давлением мошенников;
дать время на то, чтобы обдумать необходимость кредита.
После получения кредита или микрозайма можно снова поставить самозапрет. Если самозапрет сняли, чтобы оформить кредит или микрозаем, то устанавливать запрет повторно лучше всего до 22:00 мск в день заключения договора кредита или займа. Тогда самозапрет вступит в силу уже на следующий день.
Подобрать кредит на наиболее подходящих условиях можно с помощью сервиса Сравни.
Важно: при подаче заявления на самозапрет можно подписать его с помощью ПЭП (простой электронной подписи).
Она формируется на «Госуслугах» в момент подачи заявления на запрет автоматически. Однако при снятии самозапрета подписать заявление на эту услугу с помощью ПЭП нельзя.
❗
Пользователю нужно сформировать УНЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись) в приложении «Госключ». Также подписать заявление можно с помощью УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись). Сформировать такую подпись можно либо через «Госключ», либо через компьютер. Подробно рассказали в статье о том, как снять самозапрет через «Госуслуги» с помощью выпуска УНЭП через приложение «Госключ».
Как снять самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: пошаговая инструкция
Читать по теме
Что ещё важно знать о самозапрете на оформление кредитов
Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 мск и заявление об установлении запрета также до 22:00 мск, то новый запрет не установится.
Также если снять самозапрет до 22:00 мск и в тот же день установить запрет после 22:00 мск, то запрет не снимется.
Если банк или МФО отказали человеку в выдаче займа именно из-за действующего самозапрета, то человеку укажут причину отказа.
Что делать в случае взлома «Госуслуг»
Самозапрет —
это не единственный и не универсальный способ решения проблем, связанных с мошенничеством и высокой закредитованностью.
❗
Даже при наличии самозапрета важно соблюдать осторожность: не сообщать свои персональные данные, реквизиты банковских карт, коды из СМС и данные для входа в сервисы банка или в «Госуслуги» другим людям.
Так как запрос на самозапрет или его снятие отправляют через «Госуслуги», важно никому не давать доступа к сервису.
При этом снятие самозапрета происходит на второй день после передачи данных в БКИ: если мошенники отправят запрос, у человека будет время написать в поддержку банка или МФО, чтобы отменить заявку и вернуть доступ к аккаунту на «Госуслугах».
Как защититься от мошенников: новые схемы в 2024–2025 годах
Читать по теме
Для борьбы с мошенничеством и ненужными кредитами Банк России также ввел период охлаждения с 1 сентября 2025 года. Это значит, что банк или МФО переведут деньги заемщику в течение нескольких часов или дней после подписания договора.
В течение этого срока человек сможет отказаться от кредита или займа, если его оформили мошенники или он передумал.
Банк России отмечает:
лучше и безопаснее, чтобы самозапрет всегда был установлен. Так можно обезопасить себя и от мошенничества, и от необходимости выплачивать оформленные мошенниками кредиты. При этом в любой момент можно снять ограничение, чтобы оформить кредит или микрозаём, а потом вернуть самозапрет. Ограничений по срокам и количеству запросов нет.
Важное кратко
Самозапрет на выдачу кредитов можно установить и снять неограниченное количество раз. В частности, запрет можно снять, чтобы оформить кредит или микрозаём, а после этого снова вернуть.
Лучше установить самозапрет, чтобы обезопасить себя от рисков мошенничества.
Кредиторы и коллекторы не смогут требовать от заёмщиков вернуть деньги, если кредит или микрозаём оформлен во время действующего самозапрета.
Несмотря на установленный самозапрет, важно соблюдать все меры защиты от мошенников, чтобы никто не смог получить доступа к банковским приложениям и к сервису «Госуслуг», через который подают заявление на установку или снятие ограничений.