Сбербанк России: "Образовательный кредит"

Инвестиции в будущее, свое собственное или будущее детей – вопрос, который с приближением очередного учебного года становится все более актуальным. По мнению многих экономистов, платное обучение в колледжах или университетах – в текущей ситуации один из самых эффективных способов вложения денег. В то время как оплатить свою учебу может далеко не каждый абитуриент, вероятность того, что хороший дипломированный специалист устроится на работу и рассчитается за полученный в банке кредит, достаточно большая.

О готовности разделить инвестиционные риски с родителями и представить соответствующий кредитный продукт заявил Сбербанк России. Кредит целевой. Выдается на оплату обучения в любом российском учебном заведении, высшем или среднеспециальном. Форма обучения может быть любой: дневной, вечерней, заочной. Кредит выдается под 12 процентов годовых. Максимальная сумма зависит от платежеспособности заемщика (созаемщика), но не должна превышать 90 процентов от общей стоимости обучения. Доход подтверждается справкой по форме 2НДФЛ, а в качестве обеспечения могут попросить привести поручителя или предоставить залог, который необходимо будет застраховать от утраты или повреждения на весь срок кредитования. Рассмотреть заявку обещают через десять дней. Комиссий нет.

Полезные особенности
 
Особенность данного  кредитного продукта в том, что в качестве «центральной» фигуры, может выступать созаемщик, если заемщику от 14 до 18 лет. На момент истечения срока кредитования созаемщику(-ам) должно исполниться не более семидесяти пяти лет, если кредит будет выплачиваться дифференцированными платежами (когда проценты начисляются на остаток основного долга, а тот, в свою очередь, выплачивается равными долями). Если кредит и проценты будут выплачиваться аннуитетами - равными платежами, но с акцентом на выплату процентов в первую треть периода кредитования, то срок возврата ограничивается трудоспособным возрастом созаемщика.

Оформить кредит, учитывая мобильность студенческой жизни, можно по месту учебы заемщика, по месту работы или регистрации созаемщика, а также иных лиц, способствующих получению заемщиком образования. Кредит может быть оформлен и на юридическое лицо, в частности предприятие, заинтересованное в том или ином специалисте.

Вторая особенность кредитной программы – возможность достаточно внушительной отсрочки по выплате основного долга. (Выплату процентов при этом никто не отменял.) Теоретически: максимум пять лет на годы обучения, возможны перерывы на службу в армии (а сегодня это один год), а так же один академический отпуск так же сроком на один год. Итого максимально возможная отсрочка может составить до семи лет. Тогда на окончательный расчет по кредиту останется 4 года. Правда, право на отсрочку придется подтверждать ежегодно, принося справку, подтверждающую факт обучения в образовательном учреждении. Максимальный срок займа, включая рассрочки, составляет 11 лет. Однако ничто не мешает вернуть кредит раньше, частично или полностью без комиссий за досрочное погашение.

«Во французской стороне…»

Диплом бакалавра, то есть первую ученую степень, сегодня получают через четыре года обучения в ВУЗе. 40 000 – 60 000 рублей за семестр – вполне реальная стоимость обучения на коммерческой основе. В учебном году два семестра, таким образом, необходимо будет занять у банка деньги на оплату восьми семестров. Пусть это будет 50 000* 8 = 400 000 рублей. Рассчитаться с банком планируется через пять лет после окончания обучения, то есть полный срок кредитного договора составит девять лет. Два года на армию и академический отпуск будем держать в уме.

При схеме с дифференцированными платежами, на первый платеж будет приходиться сумма 4 000 рублей. Сам кредит в таком случае обойдется примерно в 220 тысяч рублей. В случае отсрочки платежей по основному долгу на 48 месяцев, то есть на срок обучения, придется заплатить 4 000*48=192 000 рублей. В случае дальнейшего расчета по графику в течение пяти лет сумма процентов, выплаченная банку, составит 122 тысячи рублей, а общая переплата составит 314 тысяч рублей. Много это или мало – отдельный вопрос, почти аналогичная переплата будет, если занять те же 400 тысяч рублей на пять лет, но не под 12, а под 30 процентов годовых, что сегодня вполне «рабочая» ставка по кредиту без залога и поручителей. То есть кредитный продукт достаточно дешевый по нынешним меркам, и как можно сегодня говорить, с социальной нагрузкой, максимально приспособленный к тому, что его конечным пользователем может стать молодой человек, еще не успевший встать на ноги.

Итого:

1. Отсрочка – не повод, чтобы не думать о том, как вовремя погасить кредит.

2. Попробуйте рассчитать стоимость кредита  и пререплату по нему в варианте обычного потребительского кредита.

3. Сравните стоимость кредита и график погашения как при аннуитетных, так и дифференцированных платежах банку.

Информация о банке "Сбербанк России"

Подробные условия и расчет кредита "Образовательный"

Все кредитные программы Сбербанка России

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем Вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.