Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
В статье рассказали‚ что такое эскроу-счет‚ как и где его можно открыть‚ в чем его отличия от аккредитива или банковской ячейки и какие недостатки есть у такой схемы покупки недвижимости.
Редактор по кредитам
Что такое эскроу-счет и зачем он нужен
Эскроу-счет — это банковский счет, где хранятся деньги плательщика, которые станут доступны продавцу товара или услуги после выполнения принятых им обязательств. В таком случае банк также выступает гарантом безопасности сделки, так как блокирует деньги до тех пор, пока продавец не выполнит обязательства.
Например
Эскроу-счета применяются при покупке жилья у застройщика на стадии строительства по договору долевого участия (ДДУ). Как только девелопер достроит жилье и передаст его собственнику, банк перечислит ему сумму с эскроу-счета.
Выбрать ипотеку можно на Сравни.
Покажем предложения банков, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодное.
В каком банке можно открыть эскроу-счет
Открыть эскроу-счет можно в банке, который предлагает такие услуги. Например, при покупке жилья на стадии строительства его можно открыть в любом уполномоченном банке, который финансирует возведение дома: обычно информация указана в ДДУ.
Переуступка прав собственности на квартиру: пошаговая инструкция по оформлению сделки
Читать по теме
В каком банке можно получить ипотеку
Покупатель жилья может получить ипотеку в любом банке, условия которого его устроят и который готов одобрить заявку. При этом не обязательно, чтобы это был банк, где открыт эскроу-счет.
Оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке можно на Сравни.
Укажите свой город и при необходимости заполните фильтры для подбора ипотеки — мы покажем разные предложения множества банков.
Как открыть эскроу-счет при покупке жилья
Покупка квартиры с использованием эскроу-счета возможна как за счет банковского кредита, так и за счет собственных средств покупателя.
Для открытия эскроу-счета покупатель и застройщик заключают договор участия в долевом строительстве (ДДУ).В договоре в качестве способа расчетов указывается «с помощью счета эскроу» и наименование эскроу-агента — банка, где будет открыт счет. Далее покупатель, застройщик и банк заключают трехсторонний договор счета эскроу.
Чтобы купить строящееся жилье в ипотеку, нужно выбрать подходящий объект, а далее:
- сравнить условия банков;
- выбрать оптимальное предложение;
- собрать документы и подать заявку на ипотеку;
- заключить ДДУ с застройщиком и зарегистрировать его в Росреестре;
- банк откроет эскроу-счет, на котором будут лежать кредитные деньги и собственные деньги покупателя;
- банк, где открыт эскроу-счет, переведет деньги застройщику после выполнения условий договора.
Заемщик должен вносить платежи по ипотеке сразу, как только она оформлена. После окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию покупатель оформляет квартиру в собственность, и деньги перечисляются застройщику. Если покупка квартиры осуществляется за счет собственных средств, схема действий будет той же, за исключением обращения в банк за ипотекой.
Что будет, если застройщик обанкротится
Если застройщик не выполнит свои обязательства, то покупателю вернут его деньги, так как не состоится купля-продажа жилья. Банк вправе назначить другого застройщика для завершения начатого строительства.
Банкротство в 2026 году: когда стоит оформлять‚ а когда — нет
Читать по теме
Плюсы и минусы эскроу-счета
У сделок с использованием эскроу-счета множество преимуществ — привели их ниже.
- Покупатель недвижимости защищен от мошенничества и недобросовестных застройщиков.
- Застройщик сможет гарантированно получить свои деньги.
- Деньги застрахованы в Агентстве страхования вкладов (АСВ).
- Открытие и ведение счета бесплатные.
- Счет не подлежит аресту, деньги на нем невозможно конфисковать.
При этом у эскроу-счетов есть свои недостатки — рассмотрим их.
- На деньги на счете банк не начисляет проценты, они могут обесцениться.
- Если покупателю потребуется вернуть деньги, он сможет это сделать, только расторгнув договор.
- Эскроу-счета открывают не во всех банках.
- Если застройщик нарушает договор, покупателям жилья получится вернуть только деньги, находящиеся на счете эскроу, выплаченные проценты по кредиту (если это кредитные средства) возмещены не будут.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«Эскроу-счет — это один из самых надежных способов расчета при покупке жилья. Он подходит при покупке жилья в новостройке по договору долевого участия (ДДУ). Кроме того, есть другие инструменты, которые также делают сделку покупки жилья безопасной и удобной, — например, аккредитив. Это очень удобный безналичный способ, особенно для готового жилья. Как и по эскроу-счету, банк перечисляет деньги с аккредитива продавцу только после перехода прав собственности к покупателю».
Оформить полис страхования ипотеки можно на Сравни. Мы покажем предложения разных страховых компаний, среди которых получится выбрать наиболее подходящее. В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4 000 рублей.
Отличия эскроу-счета от других способов оплаты жилья
Сравним эскроу-счет с другими способами оплаты жилья, которые выделяет Екатерина Сташкова, и расскажем, чем они отличаются.
Эскроу-счет. Вариант для покупки новостроек на стадии строительства: деньги блокируются у банка, и продавец их получит только после передачи жилья собственнику.
Аккредитив. Универсальный способ для вторичного жилья. Банк перечисляет деньги с аккредитива продавцу только после подтверждения условий сделки и перехода прав собственности. Отличие от эскроу-счета в том, что аккредитив используется при сделках с готовым жильем.
Депозит нотариуса. Такой вариант очень надежен для сделок, где возможно нотариальное оформление. В таком случае нотариус лично контролирует условия и перевод, а сумма на депозите защищена от банкротства банка.
Банковская ячейка. Это способ оплаты наличными — покупатель может положить деньги в арендованную ячейку, и продавец получит их после перехода прав собственности.
Для вторичного жилья чаще всего оптимален аккредитив или депозит нотариуса, и только после — ячейка, отмечает Екатерина Сташкова.
Выбрать ипотеку можно на Сравни.
Покажем предложения банков, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодное.
Важное кратко
- Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на котором хранятся деньги дольщиков. Использование эскроу-счетов — это законодательное требование при покупке квартиры в строящемся доме.
- Деньги на эскроу-счете замораживаются до окончания строительства дома.
- Застройщик получает деньги после сдачи дома в эксплуатацию.
- Главное достоинство эскроу-счетов в том, что покупатель недвижимости защищен от мошенничества и недобросовестных застройщиков, а также от риска банкротства банка.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопрос для читателей
Каким способом оплаты жилья вы пользовались при совершении сделки: эскроу-счет, аккредитив, банковская ячейка или депозит у нотариуса? Какие были преимущества и недостатки у этого способа? Делитесь своим опытом в комментариях.