Семейная ипотека: новые условия в 2022 году

Кто может взять семейную ипотеку

👨‍👩‍👧‍👧 Семейную ипотеку могут оформить:

• семьи, в которых первый или последующий ребёнок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
• родители усыновлённого или удочерённого ребёнка, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
• семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью.

У заёмщиков должно быть гражданство РФ.

⏳ Ипотечный кредит нужно оформить до 1 июля 2024 года. Семьи, в которых есть ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года, могут оформить семейную ипотеку до 31 декабря 2027 года.

По оценке Правительства РФ, в 2023 году программой семейной ипотеки смогут воспользоваться более 150 тысяч семей, а общий объём выданных займов составит около 1 триллиона ₽.

Какая ставка, срок и взнос по семейной ипотеке

📍 Ставка по семейной ипотеке не должна превышать 6% годовых. Многие банки предлагают ставки от 5,3% годовых.

Для Дальневосточного федерального округа при рождении ребёнка с 1 января 2019 года минимальная ставка по семейной ипотеке — до 5% годовых.

📍 Срок кредита — до 30 лет.

📍 Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

Читать по теме

На что можно потратить материнский капитал: 6 способов

Читать по теме

🎁 Если семейную ипотеку взяла многодетная семья, то на погашение кредита можно получить 450 000 ₽ от государства. Условия программы можно посмотреть в статье «Как получить 450 тысяч ₽ на ипотеку через Госуслуги многодетным».

На какую сумму можно оформить семейную ипотеку

💰 Максимальная сумма семейной ипотеки равна:

• 12 миллионам ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионам ₽ — для жилья в других регионах России.

💰 Если жильё стоит дороже, то можно взять ипотеку на большую сумму. Для этого нужно оформить часть кредита по семейной ипотеке со ставкой до 6% годовых, а оставшуюся часть — по обычной ипотеке с рыночной ставкой или по региональной ипотечной программе (такие есть, например, в Алтайском крае и Архангельской области). Для подобной комбинированной ипотеки максимальная сумма кредита равна:

• 30 миллионам ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 15 миллионам ₽ — для жилья в других регионах РФ.

Так, для покупки квартиры в Москве за 15 миллионов ₽ нужно взять семейную ипотеку на 12 миллионов ₽ по ставке до 6%, а оставшиеся 3 миллиона ₽ придётся отдавать банку по обычной, рыночной ставке (например, 11% годовых).

Что можно купить в рамках семейной ипотеки

🏠 В рамках семейной ипотеки можно:

• купить квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
• купить жилой дом с земельным участком у застройщика;
• купить квартиру в строящемся доме или строящийся частный дом у физлица, юрлица или ИП по договору уступки по ДДУ. Первоначальный договор должен быть заключён с юрлицом;
• построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП или купить участок для строительства дома по договору подряда;
• купить жильё на вторичном рынке у физлица в сельском поселении на территории ДФО.

Можно ли рефинансировать ипотеку в рамках семейной ипотеки

С семейной ипотекой можно рефинансировать действующий ипотечный кредит — то есть переоформить обычную ипотеку на семейную и получить льготную ставку до 6% годовых.

✅ Рефинансировать получится ипотеку на покупку жилья только у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Это актуально для семей с ипотекой, у которых после 1 января 2018 года появился ребёнок.

✅ Можно рефинансировать одну семейную ипотеку на другую — это может быть выгодно, если в другом банке более низкий процент в рамках этой программы.

❌ Нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома и покупку вторичного жилья.

Какие банки выдают семейную ипотеку и по какой ставке

В программе семейной ипотеки участвуют 50 банков, их список можно посмотреть по ссылке. Вот какие ставки предлагают самые крупные банки:

• Сбербанк — от 5,3% годовых (для ДФО — от 4,7%);
• ВТБ — от 5,7% (для ДФО — от 4,7%);
• Альфа-Банк — от 5,7% (для ДФО — от 5%);
• Банк Дом.РФ — от 5,5% (для зарплатных клиентов и с электронной регистрацией сделки — от 5,2%, для ДФО — от 5%);
• Газпромбанк — от 5,3% (для ДФО — от 4,5%);
• банк «Открытие» — от 5,3% (для ДФО — от 4,5%).

Ставки действительны на 31 октября 2022 года. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.