Ситибанк: "Miles & More"

Словосочетание «Miles & More» с английского можно перевести как «мили и еще кое-что». Основным «раздатчиком» бонусов в виде миль является немецкая авиакомпания «Люфтганза», а также еще несколько менее глобальных авиаперевозчиков. Кроме нее в программе участвуют туристические фирмы, отели, рестораны, и другие компании.

Банк «Citybank» начисляет бонусные мили из расчета одна за каждые 30 рублей, потраченные с использованием кредитной карты, на которой при этом могут находиться и собственные средства клиента. Операции по снятию наличных, а также денежные переводы не учитываются. Бонусные мили берутся в зачет авиакомпанией при покупке билетов. Мили, конечно, «игровые» - никакого отношения к 1 сухопутной миле они не имеют. Мили «несгораемые», то есть никуда не денутся до тех пор, пока не будут потрачены. Например, премиальный билет на самолет Москва – Париж в один конец обойдется в 30 тысяч премиальных миль. Если пользоваться только банковской картой, то безналичный оборот через нее должен составить 900 тысяч рублей. Что вполне реально за один год при ежемесячном доходе около 100 тысяч рублей, при условии, что львиная доля товаров и услуг будет оплачиваться с помощью терминалов -  никаких наличных,  а сегодня это более чем реально. Дело за малым: приобрести соответствующую карту.

Немного больше, чем просто кредитка

Того, кто оформил карточку, встретят так называемыми «приветственными милями». Для «Miles & More Standard» – 3 000, для  «Miles & More World» - 5 000. На самом деле, это обычные «золотая» и «платиновая» карты, просто называются по другому. Стоят они 2 950 и 950 рублей соответственно за год обслуживания. Получить их может гражданин России возрастом от 22 до 60 лет с ежемесячным подтвержденным доходом 9 000 рублей. Необходимо будет принести в банк справку по форме 2НДФЛ. В отдельных крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов на Дону, Уфа, Казань и некоторые другие, будет достаточно справки по форме банка, заверенной работодателем. Можно также предъявить паспорт транспортного средства не старше восьми лет и стоимостью не  менее чем 75 000 рублей. Или, как вариант, можно подтвердить поездку за рубеж с помощью заграничного паспорта. Исходя из этого, будет установлен кредитный лимит до 600 000 рублей. Размер, естественно, на усмотрение банка. Срок самого кредита не ограничен. Замена карты - каждые три года.

Вариации на тему процентной ставки

Основная обязанность клиента, взявшего в кредит по карте, – выплачивать минимум пять процентов от суммы задолженности, но не менее трехсот рублей. В этом случае процентная ставка составит 29,9 процентов годовых. Однако: есть программа, по которой клиент берет на себя обязательство выплачивать основной долг равными долями, о чем уведомляет кредитное учреждение. Тогда банк идет навстречу клиенту почти на два процента, ставка составит 28 процентов годовых. Если же он заявит, что равными долями будут погашаться все долги,  то процентная ставка снижается еще на два процентных пункта и составляет 26 процентов годовых. Равные выплаты по основному долгу не следует путать с равными платежами-аннуитетами. Так как в нашем случае клиент просто берет на себя обязательство не засиживаться в минусе, предлагает удобный для себя график, разбивая сумму долга минимум на год, максимум - на два. Проценты же начисляются на остаток задолженности. Отдельной строкой – льготный период 50 дней, уложившись с уплатой долга в который, платить проценты не нужно. Погасить кредит можно всеми известными способами, в том числе с помощью электронных платежных систем. Нужно лишь интересоваться комиссиями за перевод, а также временем, которые деньги проведут в пути на ваш счет. Штраф за опоздание с платежом составит 700 рублей. Банк готов высылать СМС с информацией об операциях. Услуга платная – 65 рублей в месяц. За снятие наличных возьмут 3,5 процента от суммы, однако снимать можно не более чем 300 тысяч рублей в день как своих, так и заемных средств. Операция по конвертации рублей в иную валюту будет стоить 2% от суммы.

Ниже Сравни.ru рассчитал три варианта кредита на 100 000 рублей, который можно взять с помощью одной и той же карты. В первом случае график будет свободным, но для  удобства расчета мы примем, что сумма основного долга будет разбита равными долями на 12 месяцев. Во втором случае заемщик берет на себя обязательство выплачивать основной долг равными долями, а третий столбец нашей таблицы – вариант, когда этот и любой кредит, взятый по карте, будет выплачиваться равными долями.

Как видим, разница в выплаченных процентах между первым и третьим вариантом составляет более двух тысяч рублей. Платить по графику выгоднее, чем в свободном режиме, придерживаясь установленного пятипроцентного минимума. Кроме того, выплачивая долг таким образом, есть шанс оставаться в минусе длительный срок. Тогда обслуживание долга может выйти куда дороже, чем те же 16 195 рублей. Ведь, напомним, несмотря на отсутствие обязательств, основной долг выплачивается равными долями.

Итого:

Условия кредитования вполне удобоваримы, с поправкой на «такие, вот, времена». Интересен вариант с включением режима самодисциплины, соблюдая который теоретически оставаться должным банку можно до самой пенсии. В общем, поправка на российский менталитет в продукте, предоставленном американским банком, имеется, что тоже плюс. Отдельный бонус – участие в программе для тех, кто часто летает самолетами. С одной стороны – это плюс, с другой стороны, главное не стать, в некотором смысле, сектантом, в погоне за драгоценными милями ограничивая себе свободу выбора. Тем не менее:  

1. Безналичный расчет – это, что ни говори, удобно.

2. При крупных покупках с помощью кредитной карты оптимально использовать формулу, когда сумма равная половине ежемесячного дохода вносится из своих денег,  половина – за счет заемных, а по истечении месяца долг банку возвращается. В этом случае работает правило льготного периода, и проценты не платятся.

3. Если нет графика, то его стоит придумать. По крайней мере, пренебрегать такой возможностью не стоит, даже если выигрыш в процентах будет минимальным. 

4. Всегда интересуйтесь статусом «мелких платных услуг», которые оказываются помимо основной – выдачи кредита. 

Информация о банке "Ситибанк", место в рейтинге

Подробные условия по кредитной карте Ситибанка "Miles & More"

Кредитные карты от Ситибанка

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.