Когда начнут снижаться ставки по ипотекам и кредитам

Какие ставки по кредитам в 2025 году

В 2025 году банки предлагают кредиты под высокие ставки: от 25–40% годовых и выше. Проверить, под какие проценты банки в реальности выдают кредиты, ипотеку и автокредиты на разные суммы и сроки, можно на Сравни в разделе «Ставки по кредитам».

В таблице указали ставки и полную стоимость кредита из тарифов банков на витрине Сравни, а также фактические ставки для кредитов до 100 тысяч ₽ на три — пять лет в январе 2025 года.

Процентные ставки банков по кредитам в 2025 году, по данным Сравни

Банк	Тип кредита	Ставки, ПСК* и факт в январе 2025 года
Альфа-Банк — «Наличными с услугой “Выгодная ставка”»	Кредит наличными без залога	Ставки: 28,99–39,99% ПСК: 28,99–39,99% Факт: 40,9%
Т-Банк — «Кредит наличными под залог автомобиля»	Кредит наличными под залог автомобиля	Ставки: 24,86–42,88% ПСК: 24,9–42,9% Факт: 39,74%
Газпромбанк — «Кредит наличными под залог недвижимости»	Кредит наличными под залог недвижимости	Ставки: 27,9–35,5% ПСК: 27,9–35,8% Факт: 34,53%

* ПСК (полная стоимость кредита) —

это сумма, которую выплатит заёмщик банку за кредит с учётом полученной суммы, начисленных по установленной ставке процентов и других платежей, предусмотренных кредитным договором, например страховки.

Процентная ставка показывает только проценты, которые начисляются на сумму задолженности, без учёта других платежей.

Обычно банки предлагают более низкие ставки по залоговым кредитам. Так как кредитор получает дополнительную гарантию возврата средств в виде квартиры или машины в залоге, он уменьшает свои риски и может предложить более выгодные условия, чем по обычному кредиту. Иногда банк также может отказать заёмщику в обычном кредите, но одобрить кредит под залог имущества.

Так как ставки по всем типам кредитов находятся на высоком уровне, лучше оформлять их на срочные и неотложные расходы, например на оплату операции.

Подобрать кредит на подходящих условиях можно с помощью сервиса Сравни.

Подобрать кредит

Какие ставки по ипотекам в 2025 году

Ставки по ипотеке также находятся на высоком уровне: обычно до 25–30% годовых. Из-за этого переплата по ипотеке превышает стоимость квартиры в несколько раз.

В таблице указали ставки и полную стоимость ипотеки из тарифов банков на витрине Сравни, а также фактические ставки для ипотеки на вторичном рынке от 5 миллионов ₽ до 7 миллионов ₽ на 15–30 лет в январе 2025 года.

Процентные ставки банков по рыночной ипотеке в 2025 году на вторичное жильё, по данным Сравни

Банк	Ставки, ПСК и факт в январе 2025 года
ВТБ — «Ипотека на вторичное жильё»	Ставки: от 29,6% ПСК: 29,950–38,192% Факт: 30,53%
Альфа-Банк — «Ипотека на вторичное жильё»	Ставки: 29,19% ПСК: 29,075–31,593% Факт: 30,15%
Т-Банк — «Ипотека на вторичное жильё»	Ставки: от 24% ПСК: 24,039–32,123% Факт: 24,74%

На текущих условиях оформить ипотеку может быть выгодно, если нужна небольшая сумма и есть возможность досрочно погасить долг. Например, за счёт продажи другого имущества.

Сэкономить на переплате по ипотеке могут те, кто подходит под условия льготных программ. Например, по семейной и IT-ипотеке ставка — до 6% годовых, а по дальневосточной и арктической — не более 2% годовых.

Рассказали подробнее о действующих программах и других жилищных выплатах и льготах в статье «Как сэкономить на ипотеке: все госпрограммы‚ скидки и жилищные льготы в 2025 году».

Перед одобрением заявки на ипотеку банки проверяют кредитную историю, кредитный рейтинг, долговую нагрузку и уровень дохода заёмщика.

Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или ипотеки можно самостоятельно на Сравни.

Проверить кредитный рейтинг

Когда, по прогнозу ЦБ, снизят ключевую ставку

От ключевой ставки зависят ставки по банковским продуктам. Если ставка ЦБ высокая, то и банки повышают проценты по кредитам и ипотеке. Когда ключевая ставка снижается, то постепенно снижаются и ставки в банках.

На последнем заседании 14 февраля 2025 года Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Повысят, понизят или сохранят ключевую ставку на следующем заседании — зависит от того, как будет меняться инфляция. В 2026 году, по оценкам регулятора, получится вернуться к целевой инфляции в 4%. В течение текущего года ожидается снижение инфляции до 7–8%. По итогам 2024 года она составила 9,52%.

Помогает ли повышение ключевой ставки ЦБ сдержать инфляцию

Читать по теме

По результатам последнего заседания 14 февраля 2025 года ЦБ опубликовал резюме обсуждения. По прогнозам регулятора, ключевая ставка в течение 2025 года будет на высоком уровне: в диапазоне от 19% до 22% годовых. Однако уже в 2026 году её смогут снизить в среднем до 13–14%, а в 2027 году — до 7,5–8,5%.

Пока проценты по банковским продуктам высокие, выгодно класть накопления на вклад. На Сравни можно посмотреть ставки и открыть вклад онлайн в нескольких банках.

Всё, что важно знать о финансах, кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Когда начнут снижаться ставки по кредитам и ипотекам

«Исходя из среднесрочных прогнозов Банка России, в 2026 году ключевая ставка ожидается в диапазоне 13–14%. Этот уровень позволит говорить о возобновлении интереса к кредитованию, в том числе ипотечному», — отмечает менеджер продукта «Ипотека» Сравни Екатерина Сташкова.

Также есть вероятность смягчения политики ЦБ и снижения ключевой ставки ранее 2026 года, так как в своём прогнозе регулятор не учитывает реализацию благоприятных макрополитических факторов, отмечает эксперт.

Что будет с ключевой ставкой‚ если с России снимут санкции: мнения экспертов

Читать по теме

На возможное досрочное снижение ставок по кредитам и ипотеке также могут повлиять:

стабильное снижение инфляции;

стабильное снижение инфляционных ожиданий населения;

снижение спроса на корпоративное и розничное кредитование.

Итоги

Ставки по кредитам и ипотекам в 2025 году находятся на высоком уровне, из-за чего эти продукты стали труднодоступными для россиян. Объём предоставленных кредитов за 2024 год снизился на 21% в сравнении в 2023 годом. Объём выдачи ипотеки, вероятно, сократится в 2025 году на 20–30% по сравнению с 2024 годом, отмечает руководитель направления «Ипотека» Дмитрий Сафронов.

Ставки по кредитам и ипотекам снизятся в 2026–2027 годах, по прогнозу ЦБ. Ожидаемая ключевая ставка в 2026 году будет на уровне 13–14%, а в 2027 году — 7,5–8,5%. Вслед за ключевой ставкой банки обычно снижают проценты по своим продуктам.

Ключевую ставку могут снизить ранее 2026 года, если инфляция будет стабильно замедляться.