Карты РЖД: ВТБ 24 vs Альфа-банк

Первая совместная кобрендовая карта РЖД и банка появилась во второй половине 2012 года. Вторая – в декабре 2015 года. На сегодня только две финансовые организации предлагают россиянам копить баллы в рамках программы «РЖД Бонус» на бесплатные поездки в поездах, просто расплачиваясь картой за товары и услуги, – это ВТБ 24 и Альфа-банк.

ВТБ 24 выдаёт по кобрендовой программе только кредитные карты платёжной системы Visa. В Альфа-банке можно получить как кредитную, так и дебетовую карту с бесконтактной технологией оплаты MasterCard.

Оба банка предоставляют своим клиентам на выбор стандартную, золотую или платиновую карту. В зависимости от типа будет отличаться стоимость годового обслуживания, приветственные мили и зарабатываемые баллы.

Как заработать баллы по карте «РЖД»?

№	Банк – карта	Приветственные баллы	Заработанные баллы
1	ВТБ 24 – Visa Platinum	1 500 баллов	1 балл за 15 потраченных по кредитной карте руб.
2	Альфа-банк – MasterCard Platinum	1 000 баллов	1 балл за 15 потраченных по кредитной карте руб.; 1 балл за 17,14 потраченных по дебетовой карте руб.
3	Альфа-банк – MasterCard Gold	1 000 баллов	1 балл за 17,14  потраченных по кредитной карте руб.; 1 балл за 20 потраченных по дебетовой карте руб.
4	ВТБ 24 – Visa Gold	1 000 баллов	1 балл за 20 потраченных по кредитной карте руб.
5	Альфа-банк – MasterCard Standard	500 баллов	1 балл за 24 потраченных по кредитной карте руб.; 1 балл за 30 потраченных по дебетовой карте руб.
6	ВТБ 24 – Visa Classic	500 баллов	1 балл за 25 потраченных по кредитной карте руб.

Сколько стоят карты РЖД?

В ВТБ 24 комиссия за обслуживание карты взымается ежемесячно. Стоимость карты Visa Classic составляет 75 рублей в месяц (900 рублей в год), Visa Gold – 350 рублей (2,2 тыс. в год) и Visa Platinum – 850 рублей (10,2 тыс. рублей за год).

Однако если оплачивать картой покупки и услуги на определённую сумму, то обслуживание будет бесплатным. Для классической карты минимальный ежемесячный оборот по ней должен составлять 20 тыс. рублей, для золотой он установлен на уровне 35 тыс. рублей, а для платиновой – 65 тыс. рублей.

Кредитка «РЖД» в Альфа-банке будет стоить клиенту:

• 990 рублей за год – если она стандартная;
• 3 490 рублей – если золотая;
• 6 490 – если платиновая.

Годовое обслуживание дебетовой железнодорожной карты составит 490, 1 190 и 2 990 рублей соответственно.

Если говорить о процентных ставках за пользование заёмными деньгами с кредитки, то в Альфа-банке их минимальный уровень составляет 31,99% годовых при грейс-периоде – 60 дней. В ВТБ 24 стоимость кредитных денег зависит от категории карты:

• Classic – от 28%;
• Gold – от 26%;
• Platinum – от 22%.

Период льготного кредитования, когда за пользование средствами банка не надо платить, по картам ВТБ 24 достигает 50 дней.

Какая карта выгоднее?

Накопленные баллы по железнодорожным банковским картам можно обменять только на премиальные билеты – купе, СВ и люкс. Рассмотрим самые дешёвые из них – купе.

• Москва-Казань 

Проезд в купе на поезде из Москвы до Казани будет стоить минимум 1 915 рублей (данные на 12.01.16). Чтобы получить такой билет бесплатно надо накопить по программе «РЖД Бонус» 7 тыс. баллов, с учётом приветственных бонусов – 6,5 тыс.

Клиенту ВТБ 24 для этого придётся в течение 10,8 месяца тратить по классической кредитной карте по 15 тыс. рублей. С учётом комиссии за годовое обслуживание карты совокупный размер расходов составит 163,4 тыс. рублей.

Держателю классической кредитной карты Альфа-банк при таких же ежемесячных тратах достаточно будет для накопления бонусов 10,4 месяца. Общий размер трат при этом составит минимум 156,9 тыс. рублей. 

• Москва-Сочи 

Самый дешёвый премиальный билет на поезд из Москвы до Сочи на сегодня стоит 5 064 рубля или 12 000 баллов (или 11,5 тыс. за вычетом приветственных). При ежемесячных тратах в размере 30 тыс. рублей владельцу кредитки ВТБ 24 надо будет копить бонусы на протяжении 9,6 месяца, клиенту Альфа-банка – 9,2 месяца. Совокупный объём оборота за это время составит 287,5 тыс. и 276,9 тыс. рублей соответственно.

В рассмотренных ситуациях карты Альфа-банка выгоднее ВТБ 24 на 6,5-10,6 тыс. рублей. Однако при выборе стоит учитывать ещё два нюанса:

• эти деньги вы не переплачиваете банку, а тратите на свои повседневные нужды;
• если кредитные средства не будут возвращаться в рамках грейс-периода, то клиенты ВТБ 24 смогут сэкономить на процентной ставке (разница в минимальной стоимости у банков составляет 4 процентных пункта).

Сколько стоят билеты по программе «РЖД Бонус» в зависимости от расстояния?