В преддверии Черной пятницы на финансовом рынке традиционно активизируются мошенники. Они используют ажиотаж вокруг скидок, чтобы похищать деньги и данные карт. Страховка может помочь вернуть часть потерь, но защищает не от всех схем обмана. Разберемся, когда полис действительно полезен и что проверить перед покупкой.
Сравните условия
и снизьте ставку по кредиту
Реклама. ООО «Сравни.ру» ИНН 7710718303, erid:2W5zFGzCVG5. Сравни оказывает информационную услугу по подбору кредита. Возможное снижение ставки на 1–3 процента по результатам подбора. Не является гарантией. Решение о выдаче кредита принимает банк. Наименования лиц, оказывающих услуги указаны на sravni.ru и в приложении Сравни. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Все новости
4
Обновлено
Страхование карт от мошенников: нужно ли оформлять полис перед Черной пятницей
На какие ухищрения идут мошенники
В периоды крупных распродаж покупатели особенно подвержены рискам обмана со стороны мошенников. Эксперты Национального рейтингового агентства (НРА) связывают это с тем, что люди нередко торопятся с оплатой, переходят по рекламным ссылкам и ищут предложения с наиболее крупными скидками, чем и пользуются злоумышленники.
Самые распространенные схемы обмана:
- сайты‑копии известных магазинов;
- фальшивые промокоды и сообщения о выигрышах;
- просьбы оплатить небольшую сумму за «подарок» или доставку якобы выигранного товара с требованием ввести данные карты.
Подобрать кредитную карту к Черной пятнице с помощью Сравни
Мы покажем финально одобренные предложения разных кредиторов, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
От чего защищает страховка банковской карты
Страхование карты помогает компенсировать убытки, если деньги списали без согласия владельца. Конкретный перечень страховых случаев зависит от программы и условий договора. В некоторых полисах могут быть предусмотрены выплаты при краже физической карты, скимминге или отдельных случаях хищения данных (в том числе связанных с фишингом).
Типичные ситуации, когда страховка может пригодиться:
- Кража карты. Злоумышленник завладел физической картой и успел оплатить покупки бесконтактным способом или снять деньги до ее блокировки.
- Скимминг. Специальное устройство скопировало данные карты в банкомате или терминале, после чего мошенники изготовили дубликат и использовали его для списания средств.
- Кража данных. Злоумышленники получили реквизиты или доступ к банковским сервисам и провели операции без согласия владельца.
Святослав Смирнов
старший аналитик финансовых институтов НРА
«Важно, что многие договоры требуют, чтобы событие произошло в определенный срок до блокировки карты, например за 48 часов, поэтому действовать нужно немедленно».
Когда страховая может отказать в выплате
Даже если в договоре есть защита от мошенничества, у нее обычно есть ограничения. Страховщик может отказать, если владелец карты сам нарушил правила безопасности или передал конфиденциальные данные третьим лицам.
Чаще всего к исключениям относятся:
- добровольная передача ПИН‑кода, CVV или кода из СМС;
- нарушение правил использования карты (например, хранение ПИН‑кода вместе с ней);
- действия самого держателя карты или его близких;
- отдельные виды телефонного мошенничества, если условия полиса не предусматривают выплату в таких случаях;
- кибератаки на инфраструктуру банка.
Святослав Смирнов
старший аналитик финансовых институтов НРА
«Если клиент сам оплатил товар на фейковом сайте магазина — это классическое мошенничество (ст. 159 УК РФ), а не несанкционированное списание средств. Страховка карты защищает от похищения денег с карты, а не от недобросовестных продавцов».
Нужно ли покупать страховку перед Черной пятницей
Решение зависит от того, как часто вы платите картой в интернете, какие суммы обычно тратите и какие риски покрывает конкретный полис. Если вы редко совершаете онлайн‑покупки, не храните на карте крупные суммы и соблюдаете правила безопасности, дополнительная страховка может быть не столь необходима. Если же вы активно покупаете на разных площадках, стоит сравнить предложения банков и страховых компаний.
Стоимость страхования карты заметно варьируется в зависимости от страховой суммы и набора рисков. В среднем годовой полис обходится в диапазоне от 1300 до 4800 рублей: например, защита на 100 000 рублей стоит около 1300–1900 рублей, а покрытие на 250 000 рублей — 3200–4800 рублей.
Некоторые банки предлагают и более бюджетные варианты — от 500–800 рублей за год либо ежемесячную подписку, где платеж начинается примерно от 100–200 рублей в месяц. При этом цена напрямую зависит от количества карт в покрытии (одна карта или все карты клиента) и от того, включены ли в полис сложные риски вроде фишинга или социальной инженерии.
Подобрать кредитную карту к Черной пятнице с помощью Сравни
Мы покажем финально одобренные предложения разных кредиторов, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
При выборе полиса обратите внимание на:
- Перечень страховых случаев: есть ли в нём фишинг, кража данных, скимминг и несанкционированные списания, а также покрывает ли полис ситуации, которые могут возникнуть именно при онлайн‑покупках.
- Исключения: в каких случаях страховщик не возместит ущерб. Отдельно проверьте условия о передаче кодов, подтверждении платежей и оплате на поддельных сайтах.
- Лимит выплаты: какую максимальную сумму можно получить и распространяется ли она на одну операцию или на все страховые случаи за период действия полиса.
- Срок обращения: сколько времени дается на блокировку карты и уведомление банка и страховой компании после подозрительного списания.
- Стоимость полиса: соотнесите цену страховки с лимитом выплаты и рисками, которые она действительно покрывает.
Базовые меры безопасности
Страховка не заменяет базовые меры предосторожности. Перед распродажей проверьте настройки карты и банковского приложения:
- используйте отдельную или виртуальную карту для онлайн‑покупок;
- установите лимиты на операции и уведомления о списаниях;
- открывайте сайты магазинов через официальные приложения или самостоятельно вводите их адрес;
- не переходите по сомнительным ссылкам и не сообщайте посторонним ПИН‑коды и коды из СМС;
- избегайте оплаты через переводы на личную карту продавца или через неизвестные сторонние сайты;
- при оплате не используйте общественные вайфай‑сети — применяйте защищенное соединение.
Святослав Смирнов
старший аналитик финансовых институтов НРА
«Страховка снижает финансовые последствия мошенничества, но не может заменить меры безопасности, ее корректно рассматривать в качестве вспомогательного элемента защиты в связке с цифровой гигиеной и общей внимательностью. Более того, если страховая компания докажет, что клиент игнорировал базовые правила безопасности, выплата не будет произведена».
Подобрать кредитную карту к Черной пятнице с помощью Сравни
Мы покажем финально одобренные предложения разных кредиторов, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Важное кратко
- Страховка карты может быть полезна во время Черной пятницы, когда покупатели чаще сталкиваются с фишинговыми сайтами, поддельными платежными страницами и другими схемами мошенничества.
- Полис покрывает не все случаи обмана. Если человек сам подтвердил перевод или оплатил товар на поддельном сайте, страховая может отказать в выплате.
- Перед покупкой проверьте страховые случаи, исключения, лимит выплаты и сроки обращения. Даже при наличии полиса важно соблюдать правила безопасности и сразу блокировать карту при подозрении на мошенничество.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Святослав Смирнов
старший аналитик финансовых институтов НРА
«Во время распродаж объемы карточного мошенничества традиционно возрастают до 1,5 раза по сравнению со средними показателями года. Всплеск связан с тем, что покупатели торопятся совершить выгодную сделку, теряют бдительность и легче поддаются социальному инжинирингу. Чаще всего злоумышленники создают фишинговые сайты-копии магазинов и поддельные платежные страницы, а также рассылают фейковые выигрыши с требованием оплатить доставку или дополнительный налог».