В кризис россияне перестали бояться банков

Социологи не раз отмечали, что большинство россиян не имеет накоплений - их просто не с чего формировать. По летним данным Фонда "Общественное мнение", у каждого пятого россиянина – 21 проц есть какие-то сбережения. 72 проц наших сограждан не делают никаких накоплений. Обеспеченные россияне намного чаще откладывают деньги - 34 проц против 11 проц среди респондентов с низким доходом.

Серьезное влияние на сберегательную активность россиян оказывает инфляция: если она высока, то и копить граждане опасаются, предпочитая тратить. В настоящий момент банки отмечают приток средств на депозиты, несмотря на то, что ставки по вкладам уже не столь высоки, как отмечалось некоторое время назад.

Тем не менее, по данным опросов, проведенных Национальным агентством финансовых исследований /НАФИ/ в 2008-2010 гг, структура предпочтений россиян в отношении форм хранения сбережений за время кризиса изменилась в пользу банковских вкладов, а не наличных денег.

Треть населения /32 проц/ предпочитает банковские вклады, и почти столько же /31 проц/ считают, что сбережения лучше хранить частично в банках на вкладах, а другую часть оставить в наличных деньгах. За хранение сбережений только в наличных деньгах высказались 21 проц респондентов. Таким образом, доля россиян, предпочитающих банковские вклады наличным деньгам, увеличилась на 12 п.п. - с 20 проц в октябре 2008 г до 32 проц в ноябре 2010 г. Доля тех, кто полагает, что разумнее было бы хранить сбережения и во вкладах и в наличных деньгах, осталась на том же уровне – 32 проц в 2008 г, 31 проц - в 2010 г.

Накопления же в наличных стали менее привлекательными. Если в 2008 и 2009 гг 33 проц россиян предпочли бы сберегать только в наличных деньгах, то в ноябре 2010 г доля таких уменьшилась до 21 проц.

По мнению Ольги Кузиной, генерального директора НАФИ, то, что во время финансового кризиса предпочтения людей изменились в пользу банковских вкладов, лишь на первый взгляд выглядит парадоксально. "Если разобраться, то веских оснований для этого несколько, - говорит она. - Во-первых, люди поняли, что данный кризис будет длительным, поэтому пока лучше по возможности сберегать, а не тратить накопленное, на случай, если наступят еще более тяжелые времена. Во-вторых, государство значительно увеличило сумму страхового возмещения по государственным гарантиям банковских вкладов до 700 тыс руб. В-третьих, в 2009 г многие банки предложили очень привлекательные проценты по вкладам, что впервые за многие годы привело к возможности не только номинально, но и реально, с учетом инфляции, получить доход по банковским вкладам. Наконец, при всех сложностях кризисного периода больших потрясений, которые привели к потерям вкладов населением на банковском рынке, не произошло". Этим и обусловлен рост интереса и доверия к банковским вкладам со стороны населения, считает эксперт.

При этом в выборе валюты вкладов 50 проц россиян отдают предпочтение рублю, и лишь каждый десятый – 10 проц - иностранной валюте. Почти четверть опрошенных – 23 проц предпочли бы диверсифицировать свои средства на банковских счетах, распределив их между рублевыми и валютными вкладами. За время кризиса люди стали чаще высказываться в пользу диверсификации: с 17 проц в октябре 2008г до 23 проц в ноябре 2010 г. В то же время предпочтительность рублевых вкладов несколько снизилась: с 55 проц в октябре 2008 г до 50 проц в ноябре 2010 г.

При этом не стоит относиться к росту банковских вкладов как к долгосрочной тенденции, предупреждают экономисты рейтингового агентства "Эксперт РА". Весной 2011 г, по их оценкам, произойдет серьезное торможение, когда интерес населения к банковским депозитам упадет. Почему?

Сложились предпосылки для частичного восстановления докризисной модели потребительского поведения, поясняют аналитики.. В августе 2010 г средневзвешенная процентная ставка по вкладам со сроком свыше 1 года составила 5,3 проц /против 8,9 проц на начало 2010 г/. При этом индекс потребительских цен, напротив, набрал обороты /в августе 7 проц, против 5,8 проц в мае/. Из-за летнего ускорения инфляции реальная доходность по вкладам уже оказалась отрицательной. Таким образом, дальнейший рост инфляции будет вынуждать население больше тратить, в том числе и ранее накопленные на депозитах сбережения. Изменению потребительского поведения будет способствовать и восстановление розничного кредитования, который уже набирает обороты. Ставки по кредитам населению медленно, но верно приближаются к своему докризисному периоду, а вместе с ними и растет желание населения приобретать товары и услуги.