logo
Ещё
22 февраля 2022
118 318
Валюта, вклады, акции: что делать с деньгами в кризис

Валюта, вклады, акции: что делать с деньгами в кризис

В России новый кризис — рубль падает, акции обваливаются. Рассказываем, что можно и точно не стоит сейчас делать с деньгами.

Доллары

✅ Если есть накопления — сохранять.

✅ Можно продать небольшую часть.

❌ Не покупать валюту на все сбережения.

❌ Не покупать валюту, чтобы заработать.

Из-за геополитических новостей курс рубля в конце февраля 2022 года резко упал. На 14:00 22 февраля курс доллара составляет 78,7 ₽, евро — 89,5 ₽. Главный аналитик отдела экономического и отраслевого анализа ПСБ Егор Жильников предполагает, что диапазон курса рубля в ближайшее время составит 79–81 ₽ за доллар. Директор инвестиционного департамента «РСХБ Управление Активами» оценивает диапазон в 78–82 ₽ за доллар. По данным РБК, рубль стал самой волатильной валютой в мире — то есть стоимость нашей валюты меняется быстрее остальных.

В такой ситуации не стоит делать резких движений. Менять рубли на валюту уже поздно: курс доллара сильно вырос. Если в дальнейшем он снизится, покупка окажется невыгодной.

Узнать курс рубля на сегодня

Точно не нужно пытаться заработать на скачках валют, если вы не профессиональный трейдер. Рубль слишком сильно зависит от геополитических рисков, и никто не может предсказать, как будет развиваться ситуация.

Если в ваших сбережениях есть доллары или евро, купленные ранее по хорошей стоимости, можно продать небольшую часть — например, чтобы погасить долги. Но лучшей стратегией будет продолжить хранить деньги в разных валютах, как бы ни менялся курс рубля.

5 способов менять валюту максимально выгодно

Акции

✅ Инвестировать в иностранные фондовые индексы.

✅ Покупать краткосрочные ОФЗ.

✅ Вероятно — осторожно покупать российские «голубые фишки», если позволяет уровень риска.

❌ Не продавать подешевевшие акции.

❌ Не пытаться заработать на скачках стоимости ценных бумаг.

На фоне геополитических новостей ценные бумаги российских компаний резко подешевели. Индекс Мосбиржи 21 февраля рухнул на 14,2%, индекс РТС — на 17,3%. Это крупнейший обвал на российском рынке с осени 2008 года. На следующий день, 22 февраля, российские акции продолжили падение.

В таких условиях точно не стоит распродавать подешевевшие акции, даже если страх и тревога убеждают в обратном. Кризисы предыдущих лет показывают, что бумаги со временем восстанавливаются даже после огромных падений.

Например, с мая 2008 по январь 2009 года индекс РТС обвалился с 2454 до 527 пунктов — на 78,5%. Но уже к маю 2009 года вырос до 1089 пунктов, а к марту 2011 — до 2045 пунктов.

С июня 2014 года по январь 2015 года индекс РТС падал на 46%, с 1367 до 738 пунктов. Но к октябрю 2021 года, перед тем, как начать новое падение, восстанавливался до 1844 пунктов.

Если у вас есть свободные накопления — не подушка безопасности и не деньги на важную цель, например покупку жилья, — можно рассмотреть покупку российских «голубых фишек». Но только если вы спокойно относитесь к риску и не запаникуете, если акции продолжат дешеветь, а также планируете держать ценные бумаги как минимум несколько лет.

«Инвесторам в условиях неопределённости следует быть осторожными и не пытаться поймать дно на российском фондовом рынке. С целью снижения рисков следует инвестировать в американские фондовые индексы. Что касается ОФЗ, не рекомендую покупать бумаги на длинный срок. Лучше выбирать короткие выпуски, которые Россия может обслуживать даже при отсутствии внешнего финансирования», — считает независимый инвестиционный советник Кристина Агаджанова.

По мнению директора инвестиционного департамента «РСХБ Управление Активами» Александра Присяжнюка, негатив на российском фондовом рынке продолжится. «Нынешняя ситуация напоминает 2014 год с точки зрения выхода иностранцев из российских активов. Но был и 2015 год, когда те же нерезиденты вернулись на рынок. Произойдёт ли это сейчас, уверенно сказать нельзя», — рассуждает эксперт.

Не стоит пытаться заработать на падении и росте котировок, если вы не профессиональный трейдер. Также не нужно вкладывать все деньги в российский фондовый рынок в надежде получить прибыль. Инвестиционный портфель должен быть сбалансированным — по валюте, странам и видам ценных бумаг.

Вклады

✅ Продолжать держать деньги на вкладах.

✅ Если есть сбережения, можно переложить их на вклад.

❌ Не снимать со вкладов деньги, чтобы переложить их в другие активы или сделать покупки.

Как и в остальных случаях, не стоит паниковать и принимать спонтанные решения. Если на вкладе лежит подушка безопасности или целевые накопления, стоит оставить их в банке. Если есть сбережения в наличных, то можно оставить «под подушкой» небольшую часть на чёрный день, а остальные — переложить на вклад. ЦБ недавно поднял ключевую ставку до 9,5%. Это значит, что банки продолжат повышать ставки по вкладам.

Важно помнить, что вклады до 1,4 миллиона ₽ в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если организация обанкротится, эту сумму возможно вернуть. Для большей надёжности можно хранить деньги в системно значимых банках — сейчас в России их 13, список есть на сайте ЦБ.

Со вкладов, доходность которых за 2022 год составит больше 85 тысяч ₽, придётся заплатить налог. Учитываются все счета во всех банках — доход по ним суммируется. Подробнее мы рассказывали в статье «Как рассчитать налог на вклады и когда его платить».

Изучить ставки в разных банках

И открыть вклад онлайн

Кредиты

✅ Погасить долги, начиная с самых дорогих.

✅ Иметь подушку безопасности в размере нескольких платежей по кредитам.

❌ Не брать новых кредитов.

❌ Не оформлять кредиты в надежде заработать.

В кризис повышается вероятность потерять работу. Так что стоит быстрее погасить имеющиеся кредиты, начиная с самых дорогих — например, в такой последовательности: микрозаём, кредитная карта, потребкредит или автокредит, ипотека. Лучше сократить траты и избавиться от кредитки с льготным периодом, если вы часто ей пользуетесь — даже если вы регулярно укладываетесь в грейс-период, уходить «в минус» сейчас может быть небезопасно.

Также важно иметь подушку безопасности в размере нескольких платежей по всем кредитам на случай, если снизится доход.

Не стоит брать новые кредиты — тем более что они сейчас дорожают из-за повышения ключевой ставки ЦБ. И точно не нужно влезать в долги, чтобы вложить деньги в подешевевшие акции или купить валюту.

Подушку безопасности можно хранить на карте с процентом на остаток

Выбрать доходную карту удобно на Сравни.ру

Покупки

✅ Сократить расходы, насколько это возможно.

✅ Сэкономленные деньги отложить в резервный фонд.

❌ Не скупать продукты и товары «на чёрный день».

❌ Не покупать недвижимость, автомобили и технику, чтобы заработать.

В неспокойное время важно научиться экономить: начать вести бюджет, отказаться от ненужных расходов, сократить основные траты. Сэкономленные деньги можно отложить в резервный фонд — и использовать его как подушку безопасности либо инструмент для покупки подешевевших активов.

7 простых способов сократить расходы в кризис

Не следует закупаться продуктами, бытовыми товарами и одеждой из-за страха гиперинфляции. Ситуацию в стране пока нельзя назвать настолько угрожающей, а вот деньги, потраченные на ненужные вещи, могут пригодиться.

Также не стоит покупать квартиры, автомобили и технику — особенно в кредит, — чтобы через время продать их с наценкой. «Вспоминается прошлый кризис, когда люди массово кинулись скупать бытовую технику, "пока не подорожало", а потом так же массово выставляли всё это с большой уценкой на "Авито"», — замечает руководитель онлайн-школы «Финансовая Кухня» Регина Долгих.

По мнению независимого финансового советника Михаила Штейнбока, сложно угадать, когда и какой товар окажется в дефиците или начнёт дорожать. «Если уж готовиться к кризису, то запасаться надо деньгами, желательно в разных формах: на счёте и наличными, рубли и доллары, в России и за её пределами. Тогда вы не только будете чувствовать себя увереннее, но и сможете использовать кризис как время для удачных вложений», — подытоживает эксперт.


Статья не является инвестиционной рекомендацией. Сравни.ру напоминает, что покупка ценных бумаг и валюты может привести к доходам или убыткам. Перед покупкой лучше оценить все риски.


Как вы подготовились к кризису? Поделитесь своими советами в комментариях. 👇