Вклады физических лиц в российских банках за январь-сентябрь увеличились на 18,6 проц до 8,855 трлн руб

Вклады физических лиц в российских банках – участниках системы страхования вкладов за январь-сентябрь 2010 г увеличились на 18,6 проц - до 8 трлн 855,4 млрд руб, в том числе в 3-м квартале - на 5,3 проц. Как отмечается в материалах Агентства по страхованию вкладов /АСВ/, темпы роста вкладов соответствовали прогнозу Агентства на 2010 г.

Без учета переоценки вкладов в иностранной валюте темпы прироста в январе–сентябре и 3-м квартале 2010 г составили бы 19,1 проц и 4,6 проц соответственно, т.е. в целом ее влияние за весь период с начала года было невелико.

Вклад капитализации процентов оценивается в первом полугодии 2010 г в 3,8 процентных пункта, в 3-м квартале - в 1,7 процентных пункта, а всего с начала года - в 5,5 процентных пунктов.

Ежедневный прирост вкладов в 3-м квартале не претерпел существенных изменений. В целом в январе–сентябре 2010 г он был достаточно равномерным и в среднем составлял 5,1 млрд руб в день, значительно превышая показатели прошлого года.

По оценкам АСВ, по итогам 2010 г средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1900–2200 млрд руб, что соответствует приросту совокупного размера вкладов в 25,5–29,5 проц. Объем депозитов физических лиц на конец 2010 г оценивается в 9350–9650 млрд руб.

Наиболее быстрыми темпами на протяжении 3-го квартала 2010 г росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс руб до 1 млн руб – на 12,3 проц по объему вкладов и на 12,3 проц по количеству открытых счетов. Следующими по темпам прироста оказались вклады свыше 1 млн руб: за квартал они выросли по объему на 9,2 проц, а по количеству счетов - на 10,1 проц. При этом по количеству вклады размером свыше 700 тыс руб составляют всего лишь 0,3 проц всех вкладов в российских банках, а 99,7 проц всего количества вкладов полностью защищены страховкой, так как имеют размер менее 700 тыс руб.

Выше средних темпов также росли вклады объемом от 400 тыс до 700 тыс руб: в 3-м квартале они увеличились по объему на 8 проц, а по количеству открытых вкладов - на 7,9 проц.

В результате доля вкладов от 400 тыс до 700 тыс руб выросла с 13,5 проц до 14,8 проц общего объема депозитов, от 700 тыс руб до 1 млн руб – с 5,8 проц до 6,1 проц, свыше 1 млн руб - с 33,7 проц до 34,9 проц.

Средний размер вкладов во всех исследуемых интервалах практически не изменился, за исключением среднего размера вклада, превышающего 1 млн руб, который за 3-й квартал уменьшился на 0,8 проц.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, показывает, что в 3-м квартале 2010 г продолжилось их снижение, наблюдаемое с начала года. По итогам квартала 65 из 100 банков уменьшили ставки по вкладам, а другие банки в основном оставили их без изменения.

Средний уровень процентных ставок, взвешенных по объему вкладов, на 1 октября 2010 г по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс руб составил 5,6 проц годовых, для вкладов в размере 700 тыс руб - 5,7 проц. При этом средние невзвешенные процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс руб составили 7,7 проц, для вкладов в размере 700 тыс руб – 8 проц годовых. Таким образом, проценты по рублевым депозитам приблизились к своему докризисному ориентиру – уровню инфляции.

В 3-м квартале 2010 г, несмотря на некоторое ослабление курса рубля к корзине валют, доля депозитов в иностранной валюте продолжила снижение - с 21,5 проц на 1 июля до 21 проц на 1 октября 2010 г. В 1-м полугодии 2010 г на фоне укрепления курса рубля сокращение доли валютных вкладов происходило заметно быстрее – с 26,4 проц до 21,5 проц. Дальнейшие изменения в валютной структуре будут зависеть от динамики курса рубля. По оценкам АСВ, к концу 2010 г доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 18–20 проц.

В исследуемый период рыночная доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков продолжила снижение – с 78,4 проц до 78,1 проц. В первую очередь это изменение было вызвано сокращением доли рынка Сбербанка России (SBER) с 48,3 проц до 47,7 проц.

Наиболее высокие темпы прироста вкладов показали банки Московского региона — 14 проц. Вклады физических лиц в региональных банках выросли в среднем на 7,2 проц, а в сетевых многофилиальных банках без учета Сбербанка — на 3,9 проц. Наименьшие темпы прироста наблюдались в банках со 100-процентным участием нерезидентов в капитале — 1,7 проц.

По итогам 3-го квартала доля долгосрочных депозитов свыше одного года выросла с 65,3 проц до 66,1 проц на 1 октября 2010 г, а всего с начала года прирост составил 2,4 процентных пункта.

Доля страховой ответственности АСВ /обязательств по выплате страховых возмещений/ в 3-м квартале 2010 г изменилась незначительно и составила 70 проц всех вкладов, а без учета Сбербанка —55,5 проц.