Вклады с капитализацией процентов

Решив открыть вклад в банке, перед человеком неизбежно встанет вопрос, какой вид вклада выбрать: с капитализацией процентов или без нее? Для правильности выбора стоит изучить преимущества такого депозита.

Капитализация процентов представляет собой ежемесячное или ежеквартальное причисление процентов к сумме вклада. Таким образом, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль. Или другими словами капитализация процентов – это процесс, при котором проценты начинают сами приносить дополнительный доход.

Для примера можно рассмотреть доход от вклада в 100 тыс. рублей под 11% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией процентов и без нее. В первом случае прибыль составит 11 585,15 рублей. Так за первый месяц размещения депозита клиент получит 934,25 рубля, которые будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц расчет процентов будет производиться уже исходя из итоговой суммы и так далее.

Во втором случае доход клиента составит 11 042,08 рублей, который будет выплачен в конце срока. Казалось бы, для вкладчика все вполне очевидно. Но не стоит спешить делать вывод, что депозиты с капитализацией намного выгоднее вкладов по которым выплата процентов происходит в конце срока. Дело в том, что обычно процентная ставка по вкладу с капитализацией немного ниже, чем по стандартным вкладам. И даже если разница будет невеликой, результат уже будет абсолютно другим.

Так, рассчитав доходность по вкладу со ставкой скажем в 10,5%, которые будут выплачены в конце срока, и по вкладу с ежемесячной капитализацией при ставке 10% годовых, мы получим следующее: в первом случае прибыль будет равна 10 626,23 рубля, а во втором – лишь 10 303,66 рубля.

Поэтому зарабатывая на капитализации, вкладчик, скорее всего, потеряет на процентной ставке и наоборот. И выбирая вклад, каждый клиент должен сам для себя решить, что для него важнее. Если ему удастся найти одинаковые ставки по вкладам с капитализацией процентов и без нее, то сомневаться нет причин. А вот если нет, то будет лучше подумать о вкладе с меньшими опциями, но с большим процентом.