Законопроект: новый вклад на первый взнос по ипотеке

Как будет работать вклад на ипотеку

Депутаты Госдумы придумали вклад, который поможет накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Согласно законопроекту, открыть такой вклад получится минимум на год.

💰Поддерживать ипотечных вкладчиков будут региональные власти. Например, в некоторых регионах администрация сможет направлять на вклад субсидии. На федеральном уровне поддержки таких вкладов не будет, поэтому условия сбережений будут отличаться от региона к региону. Где-то вклад окажется более выгодным, где-то — менее.

📍 Другое отличие ипотечного вклада от обычного — повышенная застрахованная сумма.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в случае банкротства банка выдаст вкладчику до 10 000 000 ₽.

Если в том же банке был открыт обычный вклад, то его застрахуют отдельно. Максимальная сумма возврата равна стандартным 1 400 000 ₽.

Проценты будут начисляться на вклад ежегодно.

🏦 Согласно текущему законопроекту, вклад нужно будет открыть в том банке, в котором планируется брать ипотеку. В «договоре жилищных сбережений» возможно сразу прописать и условия по ипотеке.

До получения кредита можно будет перевести сбережения вместе с процентами в другой банк и взять ипотеку уже там.

❌ Вклад — не гарантия выдачи ипотеки. Если заёмщик ненадёжный, банк вправе отказать в выдаче кредита, даже если на вкладе накопится нужная сумма для первого взноса.

Вот по каким причинам, согласно законопроекту, банк будет вправе отказать в выдаче ипотеки:

• Клиент за прошлый год просрочил какой-либо заём свыше 30 000 ₽ более чем на 30 дней.
• Клиент находится посреди процедуры банкротства.
• Клиент причастен к экстремистской деятельности или терроризму.
• Слишком высокая долговая нагрузка у клиента.
• Несоблюдение условий договора жилищных сбережений (например, непредоставление залога, если он был прописан в договоре).

Если в ипотеке отказали, то деньги с вклада можно будет забрать только с полной потерей процентов. В этом огромный минус такого вклада.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Вот основные способы накопить на первоначальный взнос по ипотеке:

• Открывать вклады в разных банках — в каждом до 1 400 000 ₽, это максимальная сумма, застрахованная в АСВ.
• Открыть ИИС, если покупка квартиры планируется минимум через три года. Это поможет вернуть часть НДФЛ и направить вычет на взнос по ипотеке.
• Купить облигации федерального займа на брокерском счёте.
• Рассчитать ежемесячный взнос по ипотеке, если бы вы взяли её сейчас. Это будет минимальная сумма, которую нужно откладывать каждый месяц.

До 52 000 ₽ от государства: как работают ИИС

Читать по теме

Как будет работать ИИС-3

Читать по теме

Где найти деньги на первоначальный взнос

Чтобы копить на первоначальный взнос, придётся перераспределить бюджет. Для этого можно:

• Погасить кредиты, начиная с займа с самым высоким процентом. Тогда деньги будут уходить не на долги, а на накопления.
• Продать ненужные вещи и положить вырученные деньги на вклад.
• Не покупать новые вещи, а чинить сломавшиеся, а также обменивать ненужное на нужное; такую инициативу обмена вещей можно организовать с соседями, коллегами или в соцсетях города.
• По возможности отказаться от мелких трат, которые каждый месяц выходят в копеечку: от кофе навынос и в кафе, от сигарет и алкоголя.
• Отказаться от платных подписок, которыми пользуетесь редко. А сэкономленные деньги класть на вклад или накопительный счёт.
• Если хочется что-то купить «для души», внести это в список желаний, а не покупать самостоятельно. Этот список можно присылать близким — и каждый праздник получать то, о чём мечтали.
• Пользоваться кредитной картой в рамках льготного периода. А зарплату, пока всё оплачиваете кредиткой, класть на короткий вклад или накопительный счёт.
• Открыть карты с разным кешбэком и каждый раз выбирать, какой из них выгоднее всего оплатить покупки.
• Экономить: использовать скидки для повседневных покупок и искать промокоды для каждого сайта, где в поле оплаты видите окно для промокода.

Исследование: в каких регионах РФ ипотека выгоднее аренды

Читать по теме

Текст основан на законопроекте, который ещё не приняли. Поэтому условия вклада не окончательны и могут меняться. Мы будем следить за этими изменениями.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.