Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Несмотря на то что ЦБ на последнем заседании сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых‚ проценты по ипотеке всё равно высокие. Посчитали‚ сколько нужно зарабатывать‚ чтобы взять ипотеку без льгот на трёхкомнатное жильё.
Редактор по кредитам
Что мы учитывали в расчёте
- В момент оформления ипотеки у заёмщика нет других кредитных обязательств.
- Ежемесячный платёж не должен превышать 30% от дохода — это считается оптимальной долговой нагрузкой, при которой риск просрочек небольшой.
- Считали на примере трёшки на вторичном рынке площадью 75 квадратных метров, так как льготная ипотека реже распространяется на вторичное жильё. Стоимость квартиры в таком случае составит 23 834 775 ₽, потому что средняя цена за квадратный метр на вторичном рынке, по данным Росстата, — 317 797 ₽.
- Считаем на примере максимального срока — 30 лет ипотеки. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, а именно — 4 766 955 ₽.
- Ставка — 29,39%. Это средневзвешенный процент по ипотеке на вторичном рынке по данным «Дом.рф».
Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Москве
Характеристики ипотеки для расчёта
| Стоимость квартиры | 23 834 775 ₽ |
|---|---|
| Сумма первоначального взноса | 4 766 955 ₽ |
| Сумма ипотеки | 19 057 820 ₽ |
| Ежемесячный платёж | 466 834,71 ₽ |
| Переплата | 119 337 923,21₽ |
| Общая сумма выплат | 138 395 743,21 ₽ |
Чтобы ежемесячный платёж в 466 834,71 ₽ составлял 30% от доходов, зарплата должна быть почти 1,56 миллиона ₽ в месяц.
При этом средняя зарплата в Москве за январь — сентябрь, по данным Росстата, составила 151 219,8 ₽. В результате требуемый для покупки московского жилья доход превышает среднюю зарплату почти в 10,5 раза. Иногда эта разница может быть ещё больше, так как зарплата некоторых специалистов гораздо ниже средней — иногда в несколько раз.
Также переплата по ипотеке с учётом нынешних ставок превышает изначальную сумму кредита почти в 6,5 раза, а стоимость квартиры — почти в пять раз.
Сэкономить на переплате получится, если есть возможность закрыть ипотеку досрочно — например, после продажи другого имущества.
Тем, у кого есть деньги на первоначальный взнос, лучше пока отложить их на вклад, если планируется покупка вторичного жилья и в ипотеку нужно более 1–2 миллионов ₽, отмечает руководитель продукта «Ипотека» в Сравни Дмитрий Сафронов. «Если сумма ипотеки будет выше 2 миллионов ₽, то есть вероятность, что заёмщик будет тратить на ежемесячные платежи больше 50–60% от своего дохода — тогда велик риск просрочек», — отмечает эксперт.
Что выгоднее сделать с деньгами‚ отложенными на первоначальный взнос: положить на вклад или взять ипотеку
Читать по теме
Итог
Чтобы ежемесячный платёж в 466 834,71 ₽ не составил более 30% от дохода, зарплата должна превышать среднюю по Москве в 10,5 раза. Требуемый доход составит 1,56 миллиона ₽ в месяц.
Переплата по ипотеке по средневзвешенной ставке в 29,39% годовых превысит изначальную сумму кредита почти в 6,5 раза.