Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Цифровой рубль — это третья форма рубля на платформе Банка России, официально стартующая с 1 сентября 2026 года. Чтобы получать зарплату в цифровых рублях, работник должен открыть цифровой счет и подать заявление работодателю: компания тоже подключается к платформе Банка России. Разбираемся, будет ли переход на зарплату в цифровых рублях обязательным и какие могут быть нюансы у этой формы рубля.
Главный редактор
Что такое зарплата в цифровых рублях
Зарплата в цифровых рублях — это выплата заработка на счет цифрового рубля, который открыт на платформе Банка России. Платформа регулятора — единая инфраструктура для расчетов в цифровой форме, которую создал и контролирует Центральный банк РФ.
Цифровой рубль существует только в электронном виде и учитывается в специальном реестре Банка России. Это не криптовалюта, а государственная цифровая валюта с курсом 1:1 к обычному рублю.
Как работает выплата:
- Работодатель формирует реестр зарплаты — список сотрудников с суммами.
- Компания отправляет реестр на платформу Банка России.
- Деньги списываются с цифрового счета компании и зачисляются на цифровые кошельки работников.
- Перевод проходит без участия коммерческих банков.
В бухгалтерском учете операция отражается проводкой ДЕБЕТ 70 КРЕДИТ 53, где счет 53 — «Счет цифрового рубля».
Перевод зарплаты в цифровых рублях возможен только для тех, кто дал согласие работодателю. Автоматического перевода не происходит.
Как получить зарплату в цифровых рублях: пошаговая инструкция
Чтобы получать зарплату в цифровых рублях, работнику нужно сделать три шага.
Шаг 1. Открыть счет цифрового рубля
С 1 сентября 2026 года 12 системно значимых банков должны будут предоставить услугу открытия счета цифрового рубля. Потребуется открыть приложение своего банка и найти раздел «Цифровой рубль» или «Цифровой кошелек».
Шаг 2. Подать заявление работодателю
Напишите заявление в свободной форме или по шаблону компании. Укажите номер счета цифрового рубля для перечисления зарплаты.
Без обоих шагов — открытия счета и подачи заявления — выплата в цифровых рублях невозможна.
Шаг 3. Дождаться включения в реестр
Работодатель включит вас в реестр зарплаты для выплаты в цифровых рублях. Выплата пройдет в ближайшую дату расчета.
Лимит на пополнение: не более 300 000 рублей в месяц со своего безналичного счета. Это ограничение установлено Банком России.
Копить быстрее поможет вклад
На витрине Сравни собрано множество предложений ведущих банков. Поспешите зафиксировать условия до очередного пересмотра ключевой ставки.
Что нужно работодателю для выплаты зарплаты в цифровых рублях
У работодателя тоже должен быть открыт счет цифрового рубля, иначе выплата невозможна.
Для подключения компании к платформе цифрового рубля:
- Уточните у своего банка, участвует ли он в платформе цифрового рубля.
- Заключите договор счета цифрового рубля с регулятором через ДБО банка.
- Настройте бухгалтерский учет с использованием счета 53.
- Обновите системы расчета зарплаты для формирования реестров на платформе Банка России.
Обязательный прием с 1 сентября 2026 года
С 1 сентября 2026 года прием цифровых рублей обязателен для торговых компаний с выручкой более 120 млн рублей за предшествующий год. Это требование Федерального закона №248-ФЗ.
Тарифы для бизнеса:
- До конца 2026 года переводы зарплаты в цифровых рублях бесплатны.
- С 1 января 2027 года тариф составит около 1 рубля за человека в реестре, но не менее 15 рублей за весь реестр.
Анатолий Аксаков
председатель комитета Госдумы по финансовому рынку
«Преимущество для работодателя — в упрощении и автоматизации расчетов, а также в едином низком тарифе. Цифровой рубль позволяет формировать единый реестр выплат и проводить их быстрее, плюс комиссии за переводы зарплат с 2027 года составят всего 1 рубль за каждого сотрудника в реестре».
Цифровой рубль, карта «Мир» или наличные: что выгоднее
| Параметр | Цифровой рубль | Карта «Мир» | Наличные |
|---|---|---|---|
| Комиссия за получение | 0% для работника | 0% для работника | 0% для работника |
| Комиссия для работодателя | 0% до конца 2026, с 2027 — 1 рубль за каждого сотрудника | 0,5–2% в зависимости от банка | 0,3–1% за снятие |
| Доходность на остаток | 0% | До 15–20% на остаток по счету | 0% |
| Возможность депозита | Нельзя разместить на депозите | Можно открыть вклад | Нельзя |
| Возможность залога | Нельзя использовать как залог по кредиту | Можно использовать как обеспечение | Нельзя |
| Лимиты | 300 000 рублей в месяц на пополнение | Зависит от банка | Зависит от банка |
| Скорость зачисления | Мгновенно | 1–3 рабочих дня | Мгновенно при выдаче |
| Риски | Нет риска банкротства банка | Есть риск банкротства банка (АСВ страхует вклады на сумму до 1,4 млн рублей) | Риск утери/кражи |
Цифровой рубль не дает доходности, и на остаток по цифровому кошельку не начисляются проценты. Кроме того, цифровой рубль нельзя разместить на депозите и использовать как залог по кредиту.
Переводы между гражданами бесплатны в цифровых рублях. Это преимущество перед некоторыми банковскими переводами, где комиссия может достигать 1–2%.
Плюсы и минусы зарплаты в цифровых рублях для работника
Плюсы:
- бесплатные переводы между физическими лицами без лимитов;
- сохранность номинала — цифровой рубль не обесценивается внутри платформы Банка России;
- мгновенное зачисление зарплаты в день выплаты;
- нет риска потери средств при банкротстве коммерческого банка — средства учитываются в реестре Банка России;
- упрощенный контроль расходов — все операции видны в одном цифровом кошельке.
Минусы:
- цифровой рубль не является средством сбережения, на остаток не начисляются проценты;
- нельзя разместить на депозите для получения доходности;
- нельзя использовать как залог по кредиту;
- лимит на пополнение — 300 000 рублей в месяц со своего счета;
- ограниченное число мест приема — пока цифровые рубли принимают не все магазины и сервисы.
В условиях двузначной ключевой ставки хранение заработка в цифровых рублях ведет к потере покупательной способности, если вы не тратите деньги сразу. Это связано с отсутствием доходности на остаток.
Илья Иванинский
партнер-эксперт компании «Яков и Партнёры»,
руководитель центра бизнес-образования Центрального университета
«Технология начисления зарплаты в цифровых рублях уже была опробована в пилотном режиме. Однако в полной мере этот механизм проявится, когда в России получат широкое распространение смарт-контракты — программы, которые автоматически исполняют условия сделки и проводят платежи.
Общий экономический эффект от внедрения цифрового рубля в России может составить около 423 млрд рублей в год, причем большая его часть придется на расчёты между компаниями (B2B‑сегмент).
Важно, что открывать или не открывать счет в цифровых рублях каждый человек должен решать для себя самостоятельно».
Кому выгодно получать зарплату в цифровых рублях: 3 сценария
Сценарий 1. Вы работаете в крупной компании и начинаете тратить зарплату в день получения
Крупные компании могут сэкономить до 60 млн рублей в год на банковских комиссиях при массовом переходе на цифровой рубль. Для работника в такой компании зарплата в цифровых рублях имеет смысл, если после ее получения вы сразу оплачиваете покупки, переводите деньги семье или гасите кредиты.
Сценарий 2. Вы часто делаете переводы физическим лицам
Переводы между гражданами бесплатны в цифровых рублях. Если вы ежемесячно отправляете деньги родственникам, друзьям или контрагентам, экономия на комиссиях может составить от 500 до 3000 рублей в год.
Сценарий 3. Вы опасаетесь рисков коммерческих банков
Средства в цифровых рублях учитываются в реестре Банка России, а не на счетах коммерческих банков. Это исключает риск потери средств при отзыве лицензии у банка-партнера.
Цифровой рубль не подходит для накоплений. Если ваша цель — сохранить и приумножить деньги, лучше рассмотреть вклады или накопительные счета с процентной ставкой.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Комиссии, лимиты и налоги: что изменится с 2027 года
С 1 января 2027 года вступают в силу новые тарифы на операции с цифровым рублем для бизнеса. Для граждан все переводы и платежи в цифровых рублях остаются бесплатными и без лимитов.
Тарифы для бизнеса с 2027 года:
- перевод зарплаты сотрудникам — 1 рубль за человека в реестре, но не менее 15 рублей за весь реестр;
- прием оплаты товаров и услуг — 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей;
- оплата ЖКУ — 0,2% от суммы, но не более 10 рублей;
- переводы между юридическими лицами — 15 рублей за операцию.
0,3% комиссия для бизнеса — это заметно ниже стандартного банковского эквайринга, где ставка может достигать 2–3%.
Лимит 300 000 рублей в месяц установлен для пополнения счета цифрового рубля со своего безналичного счета. Это ограничение действует для всех физических лиц.
Налогообложение зарплаты в цифровых рублях не меняется. НДФЛ и страховые взносы уплачиваются в том же порядке, что и при выплате на карту или наличными.
С 1 июля 2025 года на операции с цифровым рублем распространены требования 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. Операции на сумму от 1 млн рублей автоматически попадают под контроль Росфинмониторинга.
Частые вопросы о зарплате в цифровых рублях
Что такое зарплата в цифровых рублях и зачем она нужна?
Зарплата в цифровых рублях — это выплата заработка на счет цифрового рубля, который открыт на платформе Банка России. Такой формат дает работнику бесплатные переводы и сохранность номинала, но цифровой рубль не является средством сбережения и не приносит доходности.
Сколько стоит перевести зарплату в цифровых рублях для работодателя?
До конца 2026 года переводы зарплаты в цифровых рублях для бизнеса бесплатны. С 1 января 2027 года тариф составит около 1 рубля за человека в реестре, но не менее 15 рублей за весь реестр.
Чем зарплата в цифровых рублях отличается от выплаты на карту «Мир»?
Зарплата в цифровых рублях идет напрямую через платформу Банка России без посредников, а выплата на карту «Мир» проходит через коммерческий банк. При этом на остаток по карте могут начисляться проценты, а цифровой рубль не дает доходности, и его нельзя разместить на депозите.
Что будет, если я не хочу получать зарплату в цифровых рублях?
Вы по-прежнему можете получать зарплату наличными или на банковскую карту — перевод в цифровой рубль возможен только для тех, кто дал согласие работодателю. Счет цифрового рубля не открывается автоматически, и никаких заявлений об отказе писать не нужно.
Кому выгодно получать зарплату в цифровых рублях?
В первую очередь это выгодно крупным компаниям — они смогут экономить до 60 млн рублей в год на банковских комиссиях. Для работника зарплата в цифровых рублях имеет смысл, если вы тратите деньги в день получения и вам важны бесплатные переводы и сохранность номинала.
Как оформить получение зарплаты в цифровых рублях?
Для начала нужно открыть счет цифрового рубля в приложении банка, подключенного к платформе Банка России, затем подать заявление работодателю с указанием этого счета. У работодателя тоже должен быть открыт счет цифрового рубля, иначе выплата невозможна.
Копить быстрее поможет вклад
На витрине Сравни собрано множество предложений ведущих банков. Поспешите зафиксировать условия до очередного пересмотра ключевой ставки.
Важное кратко
- Получать зарплату в цифровых рублях можно только по желанию работника. Для этого нужно открыть цифровой кошелек и подать заявление работодателю — автоматически переводить зарплату на цифровые рубли нельзя.
- Главное преимущество цифрового рубля — бесплатные переводы и быстрое зачисление денег. При этом на остаток не начисляются проценты, поэтому хранить в цифровых рублях деньги для накопления менее выгодно, чем на вкладе или накопительном счете.
- Зарплата в цифровых рублях может подойти тем, кто регулярно тратит деньги сразу после получения или часто переводит их другим людям. Если же вы привыкли получать доходность на остаток средств и использовать банковские продукты для накоплений, можно и дальше получать деньги на карту.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Анатолий Аксаков
председатель комитета Госдумы по финансовому рынку
«Получать зарплату в цифровых рублях можно будет по желанию работника. Для этого сотруднику необходимо открыть счет цифрового рубля и в заявлении работодателю указать цифровой кошелек для зачисления зарплаты. Никакого автоматического перевода зарплат в новую форму денег не будет.
Получать зарплату в цифровых рублях может быть удобно тем, кто привык пользоваться банковским приложением, активно переводит деньги родственникам и предпочитает оплачивать покупки по QR-коду. Для граждан операции с цифровыми рублями полностью бесплатны».