Банкротство умершего: что делать наследникам с долгами

Что означает банкротство умершего

Термин «банкротство умершего» не является юридически корректным. Дело в том, что говорить о дееспособности человека после смерти нельзя. Поэтому намного правильнее термин «банкротство в отношении наследственной массы». Процедура может проходить по двум схемам:

• начата еще при жизни должника (по инициативе его самого, кредиторов или уполномоченного органа) и завершена уже после смерти;
• запущена в отношении умершего с долгами (инициаторы те же, только вместо должника в подобном качестве выступают его наследники после официального вступления в наследство).

Процедура банкротства умершего регламентирована статьей 223.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Такие дела рассматриваются арбитражным судом. Главной их особенностью становится включение в конкурсную массу исключительно имущества наследодателя (как и долгов).

Активы и обязательства наследников банкротство умершего никак не затрагивает. То есть они отвечают только в рамках стоимости полученного наследства, что прямо указано в статье 1175 ГК РФ. Для большей наглядности стоит привести пример. Если стоимость полученного в наследство имущества составляет 1 млн. рублей при общих долгах умершего в 3 млн. рублей, взыскание теоретически возможно только в пределах миллиона.

Какие долги переходят наследникам

Состав наследства определяется по правилам статьи 1112 ГК РФ и включает:

• вещей (в том числе недвижимое имущество, автомобили и предметы быта);
• деньги в любых видах (наличные и безналичные, на счетах или вкладах и т.д.);
• ценные бумаги;
• имущественные права (например, доли в бизнесе или требования выплаты по договору);
• долги (другое название – имущественные обязанности), но только в пределах стоимости наследуемого имущества.

Ключевой особенностью наследования долгов (то есть имущественных обязанностей) становится предел ответственности. Он определяется стоимостью полученных в наследство активов. Еще одним важным юридическим нюансом становится солидарная ответственность по долгам наследодателя всех наследников (в рамках стоимости имущества, полученного каждым из них). Что прямо следует из положения статьи 1175 ГК РФ.

По наследству переходят следующим виды долгов:

• по кредитам и займам;
• по договорам с физлицами;
• за коммунальные платежи;
• по налогам;
• по судебным решениям;
• неустойки, которые были наложены и начислены при жизни наследодателя.

В отношении созаемщика или поручителя требуется дополнительная проверка самостоятельности конкретного обязательства. Она может производиться в рамках наследственного дела.

Кто вправе начать процедуру

Банкротство позволяет списать долги умершего человека. Процедура может быть запущена как при его жизни, так и после смерти. Инициировать банкротство могут кредиторы, уполномоченный орган или наследники – по правилам, установленным статьями 213.3 и 213.5 № 127-ФЗ. Рассмотрим порядок признания умершего финансового несостоятельным более детально.

Заявление кредитора или уполномоченного органа

Право начать процедуру банкротства умершего имеют –в соответствии со статьями 213.3 и 213.5 № 127-ФЗ – конкурсные кредиторы или уполномоченный орган (чаще всего речь идет о ФНС). Для запуска необходимо подать заявление.

Основанием для таких действий становится сумма долга – от полумиллиона рублей и длительность просрочки – от трех месяцев. Требования должны ил подкрепляться судебным решением, или быть бесспорными (пример вторых: возникновение на основании кредитного договора с банком).

Участие наследников и нотариуса

В процедуре банкротства умершего человека (как начатой при жизни, так и инициированной после смерти) могут принять участие его наследники. В том числе – как инициаторы ее запуска. Основанием для этого становится вступление в наследство (по истечении полугода со дня смерти).

До этого времени нотариус предоставляет в суд (по его запросу) сведения из наследственного дела. Правила участия в нем наследников (и действия нотариуса) регламентированы пунктами 1 и 4 статьи 223.1 № 127-ФЗ.

Что делать, если должник умер во время банкротства

Банкротство может быть инициировано при жизни и закончено уже после смерти должника. В подобной ситуации наследникам необходимо предпринимать следующие действия:

1. Установить номер дела и текущую процедуру.
2. Передать подтверждение смерти финансовому управляющему.
3. Сообщить сведения о нотариусе и наследственном деле.
4. Проверить судебный акт о дальнейшем рассмотрении.
5. Уточнить порядок участия наследников.

Финансовый управляющий должен в течение 5 дней с момента получения документа о смерти должника представить запрашиваемую информацию. Без предварительной проверки наличия уже открытого дела инициировать второе не имеет смысла.

Какое имущество затронет процедура

Банкротство затрагивает только то имущество, которое входит в состав наследственной массы. То есть активы и пассивы, принадлежащие человеку на момент смерти и переходящие к его наследникам. Личное имущество последних никакого отношения к процедуре банкротства наследодателя не имеет.

Наследство, собственность наследника и супружеская доля

Для лучшего понимания сути банкротства умершего необходимо разделять и четко знать три разных имущественные категории:

1. Под наследством понимается имущество наследодателя (активы, права и обязанности), принадлежащее ему на момент смерти и передаваемое наследникам.
2. Супружеская доля не тождественна наследству и не является его частью в полноценном юридическом смысле. Она представляет собой приоритетное (по сравнению с банкротством) право супруга, прожившего дольше другого, на половину совместно нажитой собственности, что закреплено статьей 1150 ГК РФ. В результате в наследственную массу включается только доля ушедшего из жизни супруга.
3. Собственность наследников – как было отмечено выше – не имеет никакого отношения к банкротству наследодателя. Их обязательства по долгам умершего лимитируются только полученным в наследство имуществом и не могут распространяться на свои активы.

Что происходит с единственным жильём

Единственное жилье дополнительно защищается отечественным законодательством. В том числе – в рамках процедуры банкротства умершего человека. По общему правилу – пункта 7 статьи 223.1 № 127-ФЗ - единственное жилье умершего должника и членов его семьи не подлежит включению в конкурсную массу:

• до истечения срока вступления в наследство (при условии проживания лиц, которые имеют право на обязательную долю, и для них оно является единственным);
• по истечении срока вступления в наследство (при условии, что оно является единственным для наследника).

Исключение касается ипотечной квартиры или дома, которые не имеют такой защиты. Отдельно стоит отметить возможность включения единственного жилья в конкурсную массу, если его площадь является избыточной, а наследникам будет предоставлено иное жилье решением суда. В любом случае участникам наследственного дела имеет смысл предварительно проверить три вопроса: состав наследников, их жилищные обстоятельства и наличие обременения на недвижимость (ипотечного залога).

Как подготовиться к обращению в суд

Подготовка к обращению в суд для инициирования банкротства умершего предусматривает такие действия наследника/наследников (кредиторов или уполномоченного органа):

1. Проверка существующих судебных дел о банкротстве.
2. Получение сведений о наследственном деле.
3. Составление перечня кредиторов и обязательств.
4. Проверка страхования кредитов.
5. Сбор документов об имуществе и его стоимости.
6. Определение заявителя и оснований для обращения в суд.
7. Рассчитать расходы и источник финансирования сопутствующих затрат.

В таблице ниже представлены основные документы, которые требуется собрать на этапе подготовки к подаче иска о банкротстве умершего в суд.

Точный перечень необходимых документов зависит от конкретной ситуации. Например, он может отличаться, если подается новое заявление или наследник становится участником уже открытого дела.

Сколько стоит процедура и от чего зависит срок

Расходы на банкротство умершего должника формируются из нескольких составляющих:

1. Фиксированное вознаграждение управляющему – 25 тыс. рублей за каждую процедуру (статья 20.6 № 127-ФЗ).
2. Оценка и реализация имущества.
3. Публикация извещения о банкротстве.
4. Почтовые отправления.
5. Юридическое сопровождение (при найме юристов).
6. Государственная пошлина (платится не всегда: проверка необходимости платить ведется по статье 333.21 НК РФ).

Длительность процедуры банкротства зависит от конкретных обстоятельств дела, включая наличие имущественных споров, количество кредиторов, общую сумму долга и т.д. Дополнительные временные издержки обычно связаны с необходимостью вступить в права наследования (полгода с даты смерти).

Когда не стоит начинать банкротство без дополнительной проверки

1. Наследство ещё не принято. Сначала сравнить последствия принятия и отказа, проверить сроки вступления в наследство. Только после анализа стоит принимать объективное и взвешенное решение.
2. Есть страховка на случай смерти заёмщика. До расчёта долговой нагрузки изучить покрытие и порядок обращения. Страховая выплата может существенно изменить ситуацию с наследством.
3. Имущества достаточно для расчётов. Сравнить расходы процедуры банкротства с альтернативным урегулированием обязательств умершего перед кредиторами. Сопоставление результатов позволит принять точное решение.
4. Банкротство уже идёт. Сначала выяснить, какие действия нужны в существующем деле. Оценка ситуации даст основания для вступления в наследство или отказа от него.

Как выбрать следующий шаг: таблица ситуаций

Пример расчёта ответственности наследника

Для наглядного представления ответственности наследника по обязательствам умершего в соответствии со статьей 1175 ГК РФ стоит привести учебный пример со следующими условными исходными данными:

• подтверждённый долг наследодателя — 1 800 000 рублей;
• стоимость имущества, перешедшего единственному наследнику — 700 000 рублей.

Предел ответственности по наследственным долгам составит 700 000 рублей. Превышение долга над этим пределом равняется 1 100 000 рублей. То есть наследник будет отвечать по обязательствам наследодателя в размере 700 тыс. рублей.

Важным условием правильности расчета становится у наследника самостоятельных обязательств по долгам умершего в статусе поручителя или созаёмщика. Отдельно стоит выделить тот факт, что кредиторы не получат все указанные 700 тысяч рублей. Так как из этой суммы будет выплачено вознаграждение управляющему и компенсированы иные расходы, связанные с реализацией процедуры банкротства.

Чем заканчивается банкротство умершего

Главным результатом признания умершего банкротом становится списание оставшихся долгов перед кредиторами (п. 10 статьи 223.1 № 127-ФЗ). Причем определение, вынесенное о завершении реализации имущества должника, уже не подлежит пересмотру.

FAQ

Можно ли признать умершего банкротом?

Да, закон допускает проведение такой процедуры, для которой разработан специальный порядок, установленный ст. 223.1 № 127-ФЗ.

Наследники обязаны погасить весь кредит?

По правилам статьи 1175 ГК РФ наследники отвечают по обязательствам наследодателя только в пределах стоимости полученного наследства. Любые иные обязательства перед кредитором следует проверять отдельно (например, созаемщика или поручителя).

Сколько времени даётся на принятие наследства?

Срок принятия наследства установлен статьей 1154 ГК РФ и в общем случае составляет полгода с момента открытия наследственного дела. В отношении отдельных оснований установлены специальные правила определения срока на вступление в наследственные права.

Сколько стоит финансовый управляющий?

Фиксированное вознаграждение управляющего установлено п. 3 ст. 20.6 № 127-ФЗ и равняется 25 000 рублей за одну процедуру. Кроме того, закон предусматривает возмещение расходов и увеличение суммы/дополнительное вознаграждение решением суда/собрания кредиторов.

Чем отказ от наследства отличается от банкротства?

Отказ распространяется на наследственные права человека. Банкротство действует в отношении расчетов по обязательствам наследодателя. В соответствии с положениями статьи 1157 ГК РФ отказ от наследства в дальнейшем не подлежит ни взятию обратно, ни изменению.

Кому сначала обратиться, если после смерти обнаружились долги?

Начните с ведущего наследственное дело нотариуса. Продолжите сбором документов по всем обязательствам умершего. Если банкротство уже запущено, выйдите на контакт с управляющим. Если нет, оцените перспективы его запуска, исходя из активов и пассивов, входящих в наследство.

Ответственность наследника ограничена стоимостью принятого в наследство имущества. При большом размере долгов наследодателя, стоит рассмотреть процедуру банкротства умершего. Условия ее проведения можно узнать на витрине Сравни. До запуска мероприятия необходимо уточнить квалификацию и опыт специалиста в подобных делах, перечень и полную стоимость его услуг.