Что могут сделать коллекторы с должником

Ниже подробно разберем права коллекторов в России, ограничения по количеству звонков и контактов, запрещенные действия и последствия игнорирования требований.

Кому особенно актуальна тема

Тема особенно важна для тех, кто:

• взял микрозайм или кредит и допустил просрочку более 30–60 дней;
• получает постоянные звонки и СМС от неизвестных номеров;
• столкнулся с передачей долга коллекторскому агентству;
• живет в семье, где родственники тоже получают звонки от взыскателей;
• хочет понять свои права и не допустить нарушения закона со стороны коллекторов.

Если человек попал в подобную ситуацию, ему будет полезно узнать, что коллекторы имеют право делать по закону, а что является прямым нарушением.

Кто такие коллекторы и на каком основании работают

Коллекторы — это профессиональные организации (ООО или АО), которые занимаются возвратом просроченной задолженности. Это легальные компании, внесенные в государственный реестр ФССП России.

Работают они на основании Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (от 03.07.2016). Банки и микрофинансовые организации (МФО) имеют право продавать долги коллекторам по договору цессии (уступки права требования). После этого коллекторское агентство становится новым кредитором и получает те же права, что и банк, но с жесткими ограничениями по взаимодействию с должником.

Важно: только организации из реестра ФССП имеют право звонить, встречаться и отправлять сообщения. Если звонит «черный» коллектор (не занесенный в реестр) — это уже нарушение, которое можно и нужно фиксировать.

Что коллекторы имеют право делать

По закону коллекторы имеют право:

• Звонить по телефону (включая робота-оператора).
• Отправлять СМС, голосовые сообщения, электронные письма и сообщения в мессенджерах.
• Проводить личные встречи.
• Направлять почтовые отправления (прямых количественных ограничений нет, но запрещено злоупотребление).

Все действия должны быть направлены исключительно на возврат долга и вестись добросовестно. Коллектор обязан официально представляться, называть организацию и цель звонка.

Ограничения по количеству звонков и контактов

Закон четко ограничивает частоту и время взаимодействия с должниками (статья 7 № 230-ФЗ):

• Звонки и переговоры (включая робота): не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
• СМС, голосовые и иные сообщения: не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
• Личные встречи: не более 1 раза в неделю.

В будни разрешены контакты с 8:00 до 22:00 по местному времени должника. В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00. Взаимодействие с должником за пределами установленных временных рамок является прямым нарушением закона.

Что коллекторам запрещено

Коллекторам строго запрещено:

• Угрожать должнику, его родственникам или личному имуществу.
• Применять физическую силу, портить имущество, оказывать психологическое давление (оскорбления, крики, шантаж).
• Звонить или писать в запрещенное время или чаще разрешенного.
• Раскрывать информацию о долге третьим лицам без согласия должника.
• Вводить в заблуждение (обещать «забрать квартиру», «посадить в тюрьму»).
• Контактировать с отдельными категориями граждан (банкроты, недееспособные, несовершеннолетние, пациенты стационаров).

У коллекторов нет права изымать имущество. Это право закреплено у судебных приставов при наличии соответствующего решения суда.

Что будет, если игнорировать коллекторов

Если просто не отвечать на звонки, коллекторы не исчезнут. Сначала они продолжат попытки контакта в рамках лимитов. Через некоторое время (обычно 2–4 месяца активной работы) коллекторское агентство может подать иск в суд. После вступления решения в силу дело передается судебным приставам, которые способны:

• наложить арест счета и карты;
• удерживать до 50% зарплаты/пенсии;
• установить запрет на выезд за границу;
• описать и реализовать имущество (кроме единственного жилья, вещей первой необходимости и т.д.).

Игнорирование взаимодействия с коллекторами в некоторых случаях может существенно ускорить процесс перехода дела в суд.

Как правильно общаться с коллекторами

При общении с коллекторами самое главное – сохранять спокойствие. Также желательно фиксировать каждое взаимодействие во избежание спорных или противоправных ситуаций.

Базовые рекомендации:

• Записывайте разговоры.
• Требуйте назвать ФИО, название организации и основание звонка.
• Не давайте новых обещаний, если нет возможности их выполнить.
• Не передавайте личные данные и не соглашайтесь на «реструктуризацию» по телефону без документов.

Если коллектор начинает вести себя агрессивно, нужно сразу же потребовать прекратить давление и зафиксировать нарушение.

Как прекратить звонки

Самый эффективный способ прекратить звонки коллекторов — направить заявление об отказе от взаимодействия (ст. 8 № 230-ФЗ). Подать его можно спустя 4 месяца с даты возникновения просрочки.

Заявление составляется по утвержденной форме ФССП и направляется заказным письмом с уведомлением или через нотариуса. После получения коллекторы обязаны прекратить звонки, сообщения и личные встречи. Долг при этом не списывается — просто меняется формат взыскания (только через суд).

Образец заявления легко найти на сайте ФССП или на юридических сервисах.

Если коллекторы нарушают закон

Если коллекторы нарушают закон, нужно зафиксировать эти нарушения (записи звонков, скриншоты, почтовые квитанции), после чего подать жалобу в ФССП России (через сайт или лично), прокуратуру или полицию (при угрозах — ст. 163 УК РФ вымогательство).

Для коллекторских организаций предусмотрены довольно большие штрафы за нарушение закона — до нескольких миллионов рублей. Для отдельных должностных лиц штраф может составить до 1 млн рублей. При повторном нарушении возникает вероятность исключения из реестра.

Когда ситуация становится серьезной

Ситуация с долгом у коллекторского агентства может считаться серьезной в следующих случаях:

• просрочка превысила 90–120 дней и коллекторы подали в суд;
• долг вырос за счет пеней и штрафов до сотен тысяч рублей;
• приставы уже начали исполнительное производство;
• у гражданина несколько кредитов и микрозаймов, а доход не позволяет их гасить.

Тут уже нужно предпринимать вполне конкретные действия для выравнивания финансовой ситуации.

Можно ли списать долг коллекторам

Коллекторы не имеют права списывать долг добровольно — это не их полномочия. Однако долг перед коллекторами (как и перед банком или другими кредитными организациями) можно списать полностью или частично, пройдя процедуру банкротства физического лица.

Что говорит закон

Основной нормативный акт, регулирующий действия коллекторов — Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (ссылка).

Ограничения по взаимодействию подробно описаны в ст. 7: время, частота контактов, способы связи.

Ответственность за нарушения предусмотрена КоАП РФ (ст. 14.57) (ссылка) и УК РФ (при угрозах и вымогательстве).

Почему выбор компании по банкротству на Сравни – хорошее решение

Если долги по микрозаймам и кредитам превысили критическую отметку и коллекторы уже активно работают, многие россияне выбирают процедуру банкротства как законный способ списать все обязательства. Банкротство позволяет избавиться от долгов перед коллекторами, банками и МФО (кроме алиментов, компенсации вреда здоровью и некоторых других).

Процедура имеет нюансы: необходимо оценить имущество, пройти реструктуризацию или реализацию, соблюсти добросовестность. Но для большинства должников это реальный выход, после которого жизнь начинается «с чистого листа».

Если вы решили обратиться за банкротством, выбирайте проверенных специалистов. На сервисе Сравни представлены надежные и аккредитованные юридические компании по банкротству физических лиц по самым выгодным ценам на рынке. Вы можете сравнить предложения, почитать отзывы и подобрать оптимальный вариант под ваш бюджет и регион.

Подробности и подбор компаний здесь: https://www.sravni.ru/bankrotstvo/.

FAQ

Какие взаимодействия возможны между коллектором и должником?

Только законные способы взаимодействия в рамках лимитов, описанных в законе № 230-ФЗ. Изымать имущество, заниматься вымогательством или угрожать они не имеют права.

Сколько раз в сутки по закону могут звонить коллекторы?

Не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Да, но не чаще 1 раза в неделю и только в разрешенное законом время.

Вывод

Коллекторы представляют собой структуру с четко ограниченными полномочиями. Они имеют право напоминать о задолженности, звонить и встречаться с должником. Но при этом все взаимодействия должны осуществляться в строгом соответствии с законом и не чаще установленных лимитов. Любой отход от норм грозит организациям крупными штрафами или даже исключением из реестра.