Что могут забрать при банкротстве физлица

Какое имущество может потерять банкрот

Когда человек проходит процедуру банкротства, его имущество формирует так называемую конкурсную массу. Проще говоря, это все активы, которые собирает финансовый управляющий – назначенный судом специалист, ведущий процедуру банкротства. Конкурсная масса используется для расчета с кредиторами. Происходит продажа имущества, а вырученные деньги направляют на погашение долгов.

В конкурсную массу включают почти все имущество должника, кроме того, что прямо защищено законом. Общие правила ее формирования закреплены в ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ, но конкретного списка того, что именно будут забирать, в законе нет. Поэтому у должников часто возникает вопрос: что именно могут забрать при банкротстве физ лица.

На практике в конкурсную массу может попасть:

• Недвижимость. Под продажу идет вторая квартира, дом, дача, гараж, место на парковке, земельный участок или коммерческое помещение, если у человека несколько объектов недвижимости.
• Транспорт. Сюда входят автомобили, мотоциклы, лодки, квадроциклы и другие зарегистрированные транспортные средства, оформленные на должника.
• Деньги и счета. Сюда входят средства на банковских счетах и вкладах, электронные кошельки, а также наличные деньги, которые были обнаружены в ходе процедуры банкротства.
• Инвестиции и доли в бизнесе. Это акции, облигации, брокерские счета, доли в ООО и другие корпоративные права, которые имеют рыночную стоимость.
• Дорогое движимое имущество. Ювелирные изделия, предметы роскоши, коллекции, дорогая техника и другие ценные вещи, которые можно продать.
• Имущество, связанное с бизнесом. У предпринимателей это могут быть товарные остатки, оборудование, техника и остальное.

Какое имущество не подлежит изъятию

Не все имущество должника забирают при банкротстве. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает перечень активов, которые нельзя изъять. Именно эти нормы позволяют сохранить имущество при банкротстве физических лиц, и на активы будет распространяться исполнительский иммунитет.

В процессе банкротства не изымается следующее:

• Единственное жилье. Квартиру, дом или долю в них не забирают, если это единственное пригодное для проживания помещение.
• Обычные предметы домашнего обихода. Это мебель, необходимая бытовая техника, одежда, обувь и другие повседневные вещи, которые нужны для нормальной жизни.
• Деньги в пределах прожиточного минимума. Сохраняют прожиточный минимум на самого должника и его иждивенцев.
• Имущество для профессиональной деятельности. Не забирают инструменты и оборудование, которые человек использует для работы, если это не предметы роскоши.
• Имущество, необходимое из-за инвалидности. Специальный транспорт, средства реабилитации и другие вещи, которые нужны должнику в связи с инвалидностью, сохраняются за ним.
• Домашние животные и имущество для личного хозяйства. Не забирают домашних животных, скот, корма, хозяйственные постройки и семена, если они используются для личных нужд, а не для бизнеса.
• Топливо для бытовых нужд. Под защитой остается топливо, необходимое семье для отопления жилья и приготовления пищи.
• Государственные награды. Ордена, медали, почетные знаки, призы и другие личные награды также не забирают.

Единственное жилье

В каком случае могут забрать

По общему правилу единственное жилье защищено законом и не подлежит изъятию. Однако в ряде ситуаций недвижимость все-таки могут изъять.

Жилье находится в ипотеке

Если недвижимость передана банку в залог, кредитор вправе добиваться ее продажи для погашения долга. Такой риск возникает при серьезной просрочке по ипотеке, в том числе если должник проходит процедуру банкротства.

Жилье не удалось подтвердить как единственное

Иммунитет действует только если жилье действительно единственное и пригодно для проживания. Если у должника обнаружится другая недвижимость, суд может отказать в защите. Это возможно, если:

• У должника есть доля в другой квартире.
• В собственности обнаружен жилой дом или вторая квартира.
• Человек фактически живет в одном месте, но формально владеет другой пригодной жилплощадью.

Сделки с жильем

Перед банкротством должники иногда пытаются избавиться от недвижимости – например, подарить ее родственникам или продать по заниженной цене. Финансовый управляющий проверяет такие сделки за предыдущие годы. Если суд признает операцию подозрительной, ее отменят, жилье вернут в конкурсную массу и уже после этого выставят на торги.

Жилье признано чрезмерно дорогим

В редких случаях суд может отказать в защите единственного жилья, если сочтет его явно несоразмерным потребностям должника и его семьи. Речь идет о так называемом роскошном жилье. При этом должника не должны оставить без крыши над головой. Дорогой объект могут продать, а взамен предоставить более скромное жилье, направив разницу кредиторам.

Выявлены злоупотребления правом

Суды отдельно оценивают случаи, когда должник пытается искусственно создать статус единственного жилья. Если установят недобросовестное поведение, защита может не сработать. Например, вопросы могут возникнуть, если должник формально оформил регистрацию в одном жилье, но фактически располагает другим пригодным помещением.

Как подтвердить, что жилье единственное

Статус единственного жилья обычно подтверждают по следующим критериям:

• В ЕГРН отсутствует другая жилая недвижимость.
  Проверяется наличие у должника квартир, домов или долей в жилых помещениях по всей России.
• Фактическое проживание должника и семьи в данном жилье.
  Учитываются регистрация по месту жительства, квитанции ЖКХ, договоры на коммунальные услуги и иные подтверждения.
• Помещение пригодно для постоянной жизни.
  Жилье должно иметь статус жилого либо использоваться для круглогодичного проживания.
• Отсутствуют подозрительные сделки с недвижимостью.
  Финансовый управляющий анализирует операции должника за предыдущие годы, особенно дарение и продажу жилья перед банкротством.
• Имущественная ситуация должника прозрачна.
  Чем меньше неясностей с собственностью и регистрацией, тем выше вероятность применения исполнительского иммунитета.

Когда не заберут ипотечную квартиру

Еще недавно единственное жилье в ипотеке почти всегда продавали при банкротстве. Однако с 2024 года в законе появился механизм, который позволяет сохранить единственное ипотечное жилье при соблюдении ряда условий. Соответствующие изменения отражены в ФЗ № 298-ФЗ. Суд может оставить квартиру за должником в двух основных ситуациях.

Ипотечный долг погашен полностью

Это может сделать сам должник или третье лицо, например, родственник. В этом случае требования банка исключают из реестра кредиторов, а квартиру не включают в конкурсную массу. При этом деньги третьего лица обычно считаются беспроцентным займом, который нужно будет вернуть позже.

Заключено отдельное мировое соглашение с банком

Должник и банк вправе договориться о дальнейшем погашении ипотеки вне процедуры банкротства. Такое соглашение утверждает суд. Если оно действует, квартиру не продают, а ипотека продолжает исполняться на согласованных условиях. Важно, что согласие других кредиторов и финансового управляющего для этого не требуется. Однако если мировое соглашение впоследствии отменят или перестанут исполнять, банк снова сможет потребовать обращение взыскания на квартиру.

Реализация имущества при банкротстве

Если у должника есть имущество, которое не защищено законом, его продают в процедуре реализации. Именно на этом этапе становится понятно, что забирают при банкротстве и какие активы пойдут на расчеты с кредиторами. Процедура проходит по следующей схеме:

• Формируется конкурсная масса и проверяется имущественное положение должника.
• Проводится опись и независимая оценка имущества.
• Имущество выставляется на электронные торги.
• Вырученные деньги направляются на расходы процедуры и расчеты с кредиторами.

После завершения торгов финансовый управляющий отчитывается перед судом. Если требования кредиторов погашены в установленном порядке, процедура банкротства завершается.

Как увеличить шансы на сохранение имущества

Банкротство с сохранением имущества возможно, если заранее выстроить грамотную позицию и действовать добросовестно. Значение имеет не только состав активов, но и поведение должника. Вот основные шаги, которые помогают сохранить имущество при банкротстве:

Защита имущества при банкротстве

Процедура банкротства может стать решением долговых проблем, но ее результат во многом зависит от подготовки. На практике сохранить максимум имущества удается тем должникам, которые заранее оценивают риски, корректно оформляют документы и действуют добросовестно в ходе процедуры.

Самостоятельно учесть все нюансы сложно, а ошибки на подготовительном этапе могут привести к включению имущества в конкурсную массу. Поэтому при прохождении процедуры банкротства должники обращаются за профессиональной поддержкой. Подобрать проверенные юридические компании по банкротству и сравнить условия можно на Сравни.

Что говорит закон

• ФЗ № 127-ФЗ – базовый закон, который регулирует процедуру банкротства физических лиц.
• Ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ – устанавливает, что в конкурсную массу включают все имущество должника, кроме защищенного законом.
• Ст. 446 ГПК РФ – содержит перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, включая единственное жилье без ипотеки.
• ФЗ № 298-ФЗ – разрешает при определенных условиях сохранить единственное ипотечное жилье.

FAQ

Заберут ли всё имущество при банкротстве?

Нет. Закон не предусматривает изъятие всего подряд. В конкурсную массу включают только имущество, на которое можно обратить взыскание. При этом ряд активов защищен законодательно. Например, не заберут единственное жилье без ипотеки, бытовые вещи, прожиточный минимум и некоторые другие вещи.

Можно ли пройти банкротство и сохранить имущество?

Банкротство с сохранением имущества возможно, если оно подпадает под исполнительский иммунитет или должник использует предусмотренные законом механизмы защиты.

Вывод

• При банкротстве забирают не все имущество: в конкурсную массу включают только активы, на которые по закону можно обратить взыскание.
• Единственное жилье, базовые бытовые вещи и ряд других активов защищены исполнительским иммунитетом, но в отдельных случаях защита может не сработать.
• Шансы сохранить имущество выше при грамотной подготовке к процедуре и добросовестном поведении должника.