Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

В этой статье мы разберемся имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, что с них могут потребовать и как сделать так, чтобы звонки близким прекратились.

Могут ли банки, МФО и коллекторы звонить кому-то, кроме должника

Банки, МФО и коллекторы могут звонить родным или поручителям должника по взысканиям задолженности, но их права строго ограничены законом (ФЗ-230), и эти ограничения отличаются для банков/МФО и для коллекторов.

Разберем подробно ограничения по категориям.

Звонки от банка или МФО

Пока долг не продан коллекторам, банк или МФО действуют в рамках договора и закона 353-ФЗ «О потребительском кредите», поэтому на вопрос «Могут ли МФО звонить родственникам» отвечаем – могут.

Кому могут звонить:

• Должнику. Это основной контакт. Звонят по номеру, указанному в договоре.
• Поручителю. Если по договору есть поручитель, банк имеет полное право звонить ему для напоминания об обязанностях по возврату задолженности, т.к. поручитель несет солидарную ответственность.
• Родственникам, коллегам, знакомым. Банк может попытаться с ними связаться, но только с одной целью – уточнить контактные данные должника (актуальный телефон, адрес). Обсуждать факт и размер долга с третьими лицами запрещено.

Банки часто действуют активнее коллекторов на ранних стадиях просрочки, но также обязаны соблюдать правила общения (время звонков и т.д.).

Звонки от коллекторского агентства

Как только долг передан коллекторскому агентству, вступают в силу жесткие правила ФЗ-230.

Кому могут звонить:

• Должнику. Это основной контакт. Все ограничения (время, количество звонков) относятся в первую очередь к нему.
• Поручителю. Коллекторы имеют право взаимодействовать с поручителем на тех же основаниях, что и с должником, так как его обязательства для погашения задолженности также переходят к ним.
• Родственникам, коллегам и любым другим третьим лицам. Закон разрешает коллекторам связаться с ними только один раз для уточнения контактных данных должника (телефона, адреса).

Звонить несколько раз поручителю или родственнику должника коллекторы имеют право только при наличии письменного на то согласия. Если никто из вышеперечисленных граждан не давал согласия на звонки, но им все равно поступают вызовы – коллекторы нарушают закон.

При общении с третьими лицами (не должником и не поручителем) категорически запрещено:

• Сообщать о наличии долга.
• Обсуждать сумму задолженности.
• Оказывать любое давление, угрожать или сообщать кому-либо о долге должника.

Ответственность по обязательствам родственников и знакомых

Здесь все однозначно. Родственники и знакомые не несут ответственности по долгам и вопросам погашения кредита заемщика, если они не являются поручителями или созаемщиками по кредитному договору.

Заемщик несет ответственность по своим долгам сам. В случае его смерти долг переходит к наследникам, но только в пределах стоимости полученного наследства.

Что вправе требовать коллекторы от лиц, не являющихся заемщиками

Закон (ФЗ-230) строго ограничивает то, что коллекторы могут требовать от лиц, не являющихся заемщиками или поручителями.

Коротко на этот вопрос можно ответить так – коллекторы не могут ничего требовать от третьих лиц. Просьбы и уговоры погашения чужой задолженности, угрозы в адрес третьих лиц – это нарушение закона.

Единственное, что могут уточнить коллекторы у лиц, не являющихся заемщиками – это телефон, адрес или место работы должника.

Коллекторы звонят по долгам родственника или знакомого – что делать

В ситуации, когда коллекторы звонят по вопросу долга знакомого, ваши действия должны быть четкими и последовательными. Помните: вы не несете ответственности за чужой долг, и закон строго защищает ваши права.

Вот пошаговая инструкция, что делать, если коллекторы звонят вам из-за долгов родственника или знакомого.

Шаг 1: немедленные действия во время звонка

Уточните, кто звонит. Спросите: «Назовите, пожалуйста, ваше полное имя, название компании и реестровый номер вашего коллекторского агентства в ФССП». Законные коллекторы обязаны это предоставить.

Определитесь с тактикой ответа. У вас есть два основных варианта:

• Вариант А (Жесткий, рекомендуемый). Четко заявите: «Я не должник. Больше не звоните. Все вопросы – к заемщику. При повторе звонков подам жалобу в ФССП» и положите трубку.
• Вариант Б (Если хотите получить информацию). Спокойно сообщите: «Я не должник. По закону вы можете звонить мне лишь раз для уточнения контактов. Какую информацию по поводу взыскания долгов передать заемщику?» Это поможет понять ситуацию с долгом.

Шаг 2: что делать если звонки повторяются

Если звонки не прекратились после вашего предупреждения, переходите к активным действиям.

Направьте официальное требование заказным письмом в коллекторское агентство. В письме укажите свои ФИО, контакты, номера телефонов, с которых поступают звонки, и фразу: «На основании Федерального закона № 230-ФЗ, требую прекратить все формы взаимодействия со мной, т.к. я не являюсь должником или поручителем кредитных договоров. Прошу в дальнейшем направлять всю корреспонденцию только по адресу должника».

После получения этого письма, коллекторам запрещено звонить вам, новые вызовы станут грубейшим нарушением закона.

Далее начинайте фиксировать все нарушения:

• Ведите дневник звонков: дата, время, номер, имя звонившего, суть разговора.
• Записывайте разговоры: предупредив о записи (фраза «разговор записывается» в начале), вы имеете полное право это делать. Такие записи – главное доказательство.
• Сохраняйте СМС: делайте скриншоты.

Шаг 3: жалоба в контролирующие органы

Имея на руках письменный отказ на звонки коллекторов и доказательства их нарушений, вы можете эффективно жаловаться:

• Жалоба в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России). Это самый эффективный способ. В реестре коллекторских агентств ФССП есть вся информация об организациях и приставы могут оштрафовать их или даже лишить лицензии. Подать жалобу можно через онлайн-приемную на сайте. Приложите все собранные доказательства.
• Жалоба в Прокуратуру. Прокуратура проводит проверки по фактам нарушения законов. Жалобу можно подать через официальный сайт.
• Заявление в полицию. Если звонки носят угрожающий характер, содержат оскорбления или явные угрозы, смело обращайтесь с письменным заявлением в полицию по факту хулиганства или угроз.

Правильно оформить жалобы поможет юрист, который специализируется в данном вопросе. Для обращения за помощью заполните форму ниже.

Коллекторы звонят знакомым – что делать

Если коллекторы звонят родственникам – что делать? Ваша задача срочно предпринять определенные действия:

• Проинформируйте знакомых. Объясните, что они не обязаны общаться с коллекторами. Достаточно сказать: «Я не несу ответственности за эти долги и не давал никаких письменных согласий. Прекратите звонки» и положить трубку. Последующие звонки после первого незаконны.
• Свяжитесь с должником. Вежливо объясните, что его долг создает проблемы окружающим, и вопрос нужно решать напрямую с кредитором.
• Позвоните коллекторам или направьте заказное письмо со следующим содержанием: «По ФЗ-230 требую прекратить звонить мне и другим третьим лицам по возврату долгов гражданина Ф.И.О.».
• Подайте жалобу если звонки не прекратились: в ФССП или прокуратуру так как мы описали выше.

Что сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам и друзьям

Чтобы коллекторы перестали звонить вашим родственникам и друзьям, нужно действовать четко и на опережение. Вот эффективный план.

Шаг 1. Ваше прямое требование коллекторам

Вы, как должник, можете и должны официально запретить коллекторам тревожить третьих лиц. Для этого направьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении.

Что написать в требовании: «Я, [Ваше ФИО], являюсь должником. На основании Федерального закона № 230-ФЗ требую немедленно прекратить все контакты с третьими лицами (моими родственниками, коллегами, знакомыми). Их контактные данные были получены без их письменных согласий. Всю дальнейшую корреспонденцию направляйте только по моему адресу: [Ваш адрес]».

После получения этого письма коллекторы не вправе звонить третьим лицам, любые вызовы близким станут грубым нарушением закона, и вы сможете жаловаться в контролирующие органы.

Шаг 2. Инструктаж для родственников и друзей

Объясните им их права. При звонке сотрудников коллекторской компании они могут сказать: «Я не являюсь должником и не несу ответственности по его обязательствам. Внесите меня в черный список и больше не звоните. Все вопросы решайте непосредственно с заемщиком».

После этого – просто положить трубку. Вступать в дискуссии не нужно.

Шаг 3. Если звонки продолжаются

Если после вашего официального запрета звонки не прекратились, соберите доказательства (аудиозаписи, скриншоты номеров, объяснения от родственников) и подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России) через онлайн-приемную на их сайте.

Что говорит закон

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон устанавливает ограничения на взаимодействие коллекторов с должником и третьими лицами.

В частности, коллекторы не имеют права:

• Звонить чаще определенного количества раз в неделю.
• Звонить в ночное время (с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни).
• Использовать во время телефонных звонков нецензурную лексику, оскорбления, угрозы, оказывать психологическое давление.
• Распространять информацию о долге среди третьих лиц.
• Причинять вред здоровью или имуществу должника и третьих лиц.

FAQ

Что делать, если коллекторы угрожают?

Немедленно обращайтесь в полицию с заявлением об угрозах. Предоставьте все имеющиеся доказательства (записи разговоров, скриншоты сообщений).

Могут ли коллекторы прийти домой к родственникам должника?

Только с их письменных согласий. Проникновение в жилище без разрешения является уголовным преступлением.

Как узнать, законно ли действует коллекторское агентство?

Проверьте наличие агентства в реестре ФССП, который ведет Федеральная служба судебных приставов.

Вывод

• На вопрос «Могут ли коллекторы звонить родственникам» мы отвечаем – могут, но только в случае их письменного согласия.
• Агентство не имеет законных оснований требовать погашения долга от знакомых должника.
• Если вам звонят коллекторы по поводу долга другого человека, сохраняйте спокойствие, фиксируйте факты звонков и настойчиво требуйте прекратить звонки.
• В случае угроз или других противоправных действий – обращайтесь в полицию и другие компетентные органы.
• Знание своих прав – лучшая защита от незаконных действий коллекторов.