Задолженность по кредитам: как проверить её через Госуслуги

Какие сведения о кредитах можно получить через Госуслуги

Функционал Госуслуг не предусматривают выдачу сведений о конкретных кредитах. Пользователь получает перечень БКИ, в которых хранится информация о его кредитной истории. Что дает возможность направить запросы в каждое бюро. Ответом на них станут кредитные отчеты, где будут перечислены все кредиты и другие финансовые обязательства конкретного заемщика.

Важной особенностью портала Госуслуги выступает взаимодействие не с отдельными БКИ, а с Центральным каталогом кредитных историй. Его ведением занимается Банк России. Направить запрос в ЦККИ можно как через Госуслуги, так и с официального сайта регулятора. В обоих случаях услуга предоставляется бесплатно и является государственной.

Сведения о кредитах можно получить непосредственно при обращении на сайты БКИ. В этом случае авторизация пользователя также нередко предусматривает использование учетной записи Госуслуг. Но в этом случае услугу предоставляет бюро, а потому она не является государственной. Исчерпывающие правила доступа граждан РФ к информации о кредитных историях можно найти на официальном сайте Центробанка России.

Где смотреть кредиты, просрочки и взыскания

Ниже в удобной для восприятия табличной форме представлены основные источники информации о кредитах и финансовых обязательств граждан России. Включая просрочки, взыскания, судебные задолженности и исполнительные производства. Выбор оптимального источника данных зависит от задач, стоящих перед конкретным пользователем.

Как проверить кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция

Схема проверки кредитов через портал Госуслуги с дальнейшим переходом к взаимодействию напрямую с БКИ предусматривает совершение 5 последовательных шагов. Кратко опишем каждый.

Шаг 1. Подготовить учётную запись и проверить данные

Доступ к функционалу Госуслуг требует регистрации и идентификации на портале. Поэтому стоит начать с проверки актуальности учетной записи, паспортных и других подобных данных. Без этого подготовительного шага рассчитывать на получение необходимой информации не стоит.

Шаг 2. Найти услугу о бюро кредитных историй

Далее требуется найти нужный раздел с государственными услугами. Ориентиром становится ключевая фраза «Сведения о бюро кредитных историй». Интерфейс портала выполнен простым и удобным, а потому проблем с поиском нужной услуги обычно не возникает. Далее остается проверить указанные в форме запроса данные (проставляются автоматически) и подтвердить его отправку.

Шаг 3. Получить перечень БКИ

В большинстве случаев на получение ответа уходит всего несколько минут. Более длительное ожидание – до суток – требуется нечасто, но такие случаи все-таки на практике возникают.

Далее необходимо найти уведомление, поступившее в личный кабинет пользователя. В нем содержится файл, открытие которого выводит на экран ПК или мобильного устройства перечень БКИ, где хранится кредитная история гражданина.

Шаг 4. Запросить отчёты во всех указанных бюро

После получения сведений из ЦККИ необходимо направить запросы в каждое бюро из списка (если их несколько). В ответ приходит кредитный отчет с данными по конкретному пользователю. Дважды в год услуга предоставляется каждым БКИ совершенно бесплатно (требования профильного Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Кредитный отчет представляет собой набор сведений о кредитах и иных финансовых обязательствах пользователя. Важно не путать его с различными платными продуктами, которые БКИ разрабатывают самостоятельно. Например, кредитным рейтингом заемщика или другими скоринговыми показателями в баллах.

Шаг 5. Сохранить отчёты и сопоставить сведения

На завершающем этапе остается сохранить полученные отчеты. Важным дополнением становится фиксация даты их формирования и получения. Это необходимо для последующего обновления сведений. После чего остается подготовить список уникальных договоров кредитования с дополнительными сведениями по текущим долгам, просрочкам и иным финансовым обязательствам.

Как читать кредитный отчёт

Обычно кредитный отчет БКИ представляет собой объемный документ со множеством цифр, кодов и аббревиатур. Поэтому его чтение (по крайней мере – поначалу) нередко становится проблемой. Ее решение достигается внимательным изучением отчета, проверка данных которого осуществляется в соответствии со следующей таблицей.

Даже небольшой опыт анализа кредитного отчета приводит к пониманию содержания документа. Особенно важное значение имеют следующие показатели:

1. Первоначальная сумма кредита и остаток долга.
2. Кредитный лимит и использованная сумма.
3. Текущая задолженность и просрочка.
4. Заявка на кредит и заключённый договор.
5. Обязательства заёмщика и сведения о поручительстве.

Важно помнить, что подача заявки на кредит не равнозначна выдаче денег. Общие требования к содержанию кредитного отчета определены положениями № 218-ФЗ.

Как не посчитать один кредит дважды

Действующие правила допускают учет одного кредита в разных БКИ. Что требует от пользователя исключения дублирующих сведений. В качестве учебного пособия можно привести пример со следующими исходными данными (в таблице).

Если кредит «А» в отчетах двух разных БКИ совпадает по дополнительным данным (кредитору и идентификатору обязательств), правильная сумма уникальных обязательств составит 145 000 рублей. Ошибочная равняется 265 000 рублей, так как дважды включает один и тот же кредит «А».

Где узнать точную сумму долга на сегодня

Характерной особенностью кредитных отчетов выступает актуальность на дату последнего обновления БКИ. Практика показывает, что на обработку последних данных у бюро нередко уходит несколько дней. Еще некоторое время следует заложить на их формирование непосредственно в источнике сведений (то есть банке или МФО).

Именно поэтому для получения актуальных данных о текущей сумме долга лучше и правильнее всего запросить расчёт кредитора. Он позволяет уточнить все необходимые заемщику параметры, в том числе:

• остаток основного долга;
• начисленные проценты;
• неустойку при наличии;
• сумму ближайшего платежа;
• условия и сумму полного досрочного погашения;
• реквизиты действующего кредитора.

Если разные источники информации дают различные данные, целесообразно провести письменную сверку. Только после оформления необходимых документов имеет смысл переходить к полной оплате долга (частичная возможна заранее, но при условии твердой уверенности в минимально возможной сумме задолженности).

Как проверить задолженность у приставов

База данных по исполнительным производствам ведется ФССП. Сведения из нее можно получить как на официальном сайте ведомства, так и через портал Госуслуг. Поиск ведется на основании паспортных данных должника (ФИО и дата рождения), номера исполнительного производства, основания и суммы.

Если сведений в базе данных не обнаружено, это не означает отсутствия обязательств по кредиту или судебной задолженности. Вполне вероятно, что взыскатель еще не обратился в суд или не передал исполнительный документ в ФССП для открытия исполнительного производства.

Если же дело найдено, необходимо выяснить основания для его возбуждения. Дело в том, что не все исполнительные производства связаны с кредитами и займами. Альтернативные варианты – неимущественные требования, штрафы ГИБДД и т.д.

Что делать, если обнаружена ошибка или неизвестный заём

Нередко результатом проверки кредитных отчетов становится обнаружение неизвестного пользователю займа или ошибочных сведений. В подобной ситуации необходимо действовать по одному из трех возможных вариантов. Выбор подходящего зависит от характера выявленной неточности.

№ 1. Погашенный кредит отображается активным

В этом случае нужно проверить дату обновления и документы об исполнении. Если ошибка подтверждается, необходимо обратиться к источнику сведений или в соответствующее БКИ с подтверждающей документацией.

№ 2. Сумма или просрочка указана неправильно

В подобной ситуации требуется назвать спорную запись и конкретное поле, где она расположена, после чего приложить документальное подтверждение ошибки. Неправильно направлять в БКИ абстрактное ходатайство с требованием удалить всю кредитную историю.

Правилами Банка России БКИ отводится 20 рабочих дней на проверку оспариваемых данных. Аналогичный срок для кредитора (источника сведений) равняется 10 рабочим дням.

№ 3. Человек не заключал договор

Самая неприятная из возможных ситуаций требует соответствующих действий. Первым делом необходимо сохранить отчет и запросить у кредитора не только документы по кредиту/займу, но и по обстоятельствам его оформления. Далее нужно подать заявление об оспаривании сделки. Если присутствуют признаки мошенничества, требуется обращение еще и в полицию.

Что вовсе не означает автоматической отмены договора, так как в любом случае потребуется серьезное разбирательство. Наиболее эффективным способом защититься от такого негативного развития событий выступает самозапрет на оформление кредитов. Практика показывает, что он представляет собой очень действенную превентивную меру против мошенников. Хотя она актуальна только для новых кредитов и займов, так как обратной силы не имеет.

Какой способ проверки выбрать

Когда выбранная проверка не решит задачу

1. Проверить только один отчёт, хотя в ответе указаны три БКИ. В разных бюро могут храниться сведения по разным обязательствам должника. Поэтому точная проверка предусматривает изучение отчетов из всех БКИ, указанных на Госуслугах.
2. Посмотреть отсутствие взысканий на Госуслугах и заключить, что кредитов нет. Информация на портале подтверждает отсутствие исполнительных производств, что вовсе не означает отсутствия обязательств по кредитам или займам.
3. Принять лимит кредитной карты за фактический долг. Такое решение будет ошибкой и приведет к переплате, то есть фактическому «замораживанию» части денежных средств на балансе кредитки.
4. Использовать вчерашний отчёт вместо расчёта на дату полного погашения. В подобной ситуации возникает риск неполного закрытия долга или, напротив, переплаты. Поэтому перед совершением платежа необходимо сверить актуальную сумму задолженности.
5. Пытаться получить историю другого человека без законных полномочий. В этом случае велика вероятность или получения отказа в выдаче данных, или предоставление недостоверных сведений. Поэтому намного правильнее действовать только в рамках законных полномочий.

Что сохранить после проверки

Проверку задолженности по кредитам рекомендуется проводить регулярно. После каждой успешной попытки имеет смысл сохранять наиболее важные данные и документы. В их состав входят:

1. Ответ с перечнем БКИ.
2. Отчёты и даты их получения.
3. Список уникальных обязательств.
4. Расчёты кредиторов.
5. Документы об оплате и закрытии.
6. Заявления об исправлении и ответы.

FAQ

Можно ли увидеть все кредиты прямо в Госуслугах?

Нет, портал Госуслуги предоставляет сведения о БКИ, где хранится кредитная история пользователя. Далее в каждое бюро направляется запрос, на основании которого выдается кредитный отчет. Именно кредитные отчеты БКИ становятся источником данных о кредитах.

Сколько стоит проверка?

Для получения отчётов предусмотрен бесплатный лимит в каждом БКИ. Дополнительные услуги, рейтинги и подписки нужно отличать от самого отчёта.

Чем кредитная задолженность отличается от судебной?

Обязательство перед банком не обязательно означает возбуждение исполнительного производства. Судебная задолженность фиксируется решением суда и указывается в исполнительном документе.

Почему закрытый кредит остался в отчёте?

Закрытие обязательства не ведет к удалению всех сопутствующих записей. Поэтому требуется проверка статуса и актуальности сведений, а не только присутствие в кредитном отчете конкретного договора.

Можно ли так проверить кредиты мужа или родственника?

Родство само по себе не даёт свободного доступа к кредитной истории. Нужны предусмотренные законом полномочия либо участие самого человека.

Что делать, если суммы в двух БКИ различаются?

Необходимо сопоставить договор и даты обновления. Если расхождение не объясняется, запросить сверку у источника сведений, то есть кредитора.

С чего начать проверку своих долгов?

Сначала определите цель: найти обязательства, узнать сумму к оплате или проверить взыскание. Для общего обзора сначала получите на Госуслугах перечень БКИ, после чего изучить отчеты каждого бюро.

Ошибка в кредитной истории должна быть исправлена. Для чего требуется провести проверку обязательств: сначала через Госуслуги, а затем – с помощью БКИ, указанных в отчете. Если проблема с долгами носит постоянный характер и только усугубляется, стоит подумать о перспективах личного банкротства. Условия проведения процедуры можно изучить в разделе «Банкротство» на Сравни.